IRA-ны алу бойынша салық сіздің шегерімдеріңізге және табыстарыңызға байланысты өзгереді
Менің бөлуім бойынша салық қандай?
IRA-нің төлеміне төлейтін салықтың жалпы сомасы сол жылы сізде болатын кірістер мен шегерімдердің жалпы сомасына байланысты.
1040 салық үлгісіне қарасаңыз, сіз «IRA бөлу» деп аталатын 15-жолды табасыз. IRA-ның кейінге қалдырылған салық сипатына байланысты сіз өзіңіздің есептік жазбаңызда пайда болған кез-келген өсу немесе капитал құндылығы ешқашан салық салынбаған. Сонымен қатар, сіздің IRA-ң бастапқыда салық салынған доллармен қаржыландырылған болса, сіз сол ақшаға ешқандай салық төлемесіз, сондықтан сіздің үлесіңіз толық көлемде салық салынатын болады және 15b жолына өтеді.
Сіздің түзетілген жалпы табысты анықтау үшін IRA таратылымы басқа кіріс көздеріңізге қосылады. Сіздің түзетілген жалпы кіріс рұқсат етілген шегерімдер мен босатулар арқылы қысқартылады, ал нәтиже - салық салынатын табыс.
Егер сізде табысы жоғары болса және өте аз мөлшерде ұстап қалсаңыз, IRA-дің үлесі аз табысқа ие және біршама шегерімдерге қарағанда артық салық төлеуге болады.
Таратуды алған болсаңыз, бірақ 59 жасқа толмаған болса, 10 пайыз мөлшеріндегі айыппұл салық IRA-ның таратылуына қолданылады, егер сіз ерте алынатын айыппұл салықтарынан басқа жағдайларды қоспағанда .
401 (k) дан IRA-ға ақша аудара аламын ба?
Егер сізде 401 (k) мөлшерінде ақшаңыз бар болса, сіз IRA-ға қаражатты айналдыру деп аталатын процесс арқылы жылжыта аласыз.
IRA айналымы үшін қаражат 401 (k) жоспарынан көшірілген кезде салық салынбайды, өйткені қаражат бір салықтан кейінге қалдырылған зейнетақы шотынан екіншісіне аударылады.
Тасымалдау транзакцияларында банк немесе брокерлік фирма Сізді процестің барысында қабылдайтындығын түсіндіре алатын белгілі бір роллуберация ережелері бар. Қаражат сіздің 401 (k) -дан жаңа IRA-ның қаржы кастодианына дейін жүрсе де, сіз ешқашан ақшаға ие болмасаңыз, сіз ешқандай салық міндеттемесін тудырмайсыз.
IRA салығын салыстыру мысалы
Айтуынша, 60 жастағы жалғыз адам IRA-ны өзінің тұрмыстық шығындарын жабуға жұмсауды қажет етеді. Ол айына $ 2,500 алуы керек және автоматты түрде тексеру шотына көшуді қалайды. IRA-дің бөлінуіне $ 30,000-дан (12 есе, 2500 доллар) басқа оның 12 000 АҚШ доллары мөлшеріндегі зейнетақысынан басқа табысы болады. Бұл оған жыл бойына жалпы сомасы 42,000 АҚШ долларын құрайтын жиынтық кірісті береді.
Бұл адам кез-келген шегерімдерді белгілемейді және орнына стандартты шегерімді (2017 жылы 6 350 АҚШ доллары) және жеке босатуды (2017 жылы 4 050 АҚШ доллары) пайдаланады. АГИ-мен бірге, шегерім мен босату сомасын азайтқан кезде, оның 31,600 АҚШ долларына салық салынатын табысы бар.
2017 салықтық жақшалары бір адам үшін салық салынатын кірістің алғашқы 9.325% 10 пайызға салық салынғанын көрсетеді.
Салық салынатын табыс $ 9,325-дан $ 37,950-ке дейін 15% мөлшерінде салық салынған. Демек, ол салық төлеуге $ 4,274 төлейді.
Егер əйелдің ИРА-ның бөлінуінен жəне зейнетақының бөлінуінен салықтар болса, онда ол жыл бойы жеткілікті салықтар төлеген болар еді. Егер оған салықтар салынбаған болса, ол 15 сәуірде чек жазып беруі керек.