Сіздің IRA-ды қаржыландыру үшін жеткілікті қаражатыңыз жоқ деп ойлайсыз ба? Мүмкін сіз істеуіңіз мүмкін.
Егер Сізде зейнетақы шоттарын ақшалай қаражат ағымынан қаржыландырудың қосымша пайдасы болмаса, ол сізді әрқашан тоқтатпауы керек.
Сіз зейнеткерлікке шыққанда, сіз 59 жастан асқанға (немесе қазірдің өзінде аяқталдыңыз).
59 ½ жастан бастап зейнетақылық төлемдеріңізден айыппұл санкцияларын қолданусыз ақша алуға болады. Яғни, зейнетақы шоттарыңыз сіз үшін әлдеқайда қолжетімді болды.
Егер сіз ақшаны айыппұлсыз қайтара алсаңыз және сіздің зейнетақы шоттарыңызға салық салудың артықшылығы болса, онда оны жасамауға ешқандай себеп жоқ.
Сіз табыс тапқаныңызда зейнетақы шоттарын қаржыландыра аласыз. Сіз 15- ші сәуірге дейін алдыңғы салық жылындағы шоттарды қаржыландырасыз. Егер сізде қолма-қол ақшасыз ақша ағыны болмаса, сіз зейнеткерлікке шықпаған есептік жазбадан сіздің салықтан босатылған зейнетақы шоттарыңызға ақша аудара аласыз. Мұны істеудің үш жолы бар.
Ақшаңызды IRA, HSA немесе басқа IRA-дің қаражатынан аударыңыз
Мен Рот ИРА-ны жақсы көремін. Егер сіз Ротты қаржыландыруға құқығыңыз болса , онда сіз өзіңіздің және жұбайыңыздың ақшаңыздың кейбірін Ротқа ауыстыруды қарастырыңыз.
Сіз әрқашан салықтарды немесе айыппұлдарды есептемегенде жарналарды қайтара аласыз. Рот үшін артықшылық - пайыздық кіріс салықсыз есептеледі.
Роттан да жақсы , денсаулық сақтау жинақ шотына (HSA) қараңыз ; сіз 65 жасқа толғанша, табысқа жетпеген болсаңыз да, оларды қаржыландыруға болады.
(HSA-ны қаржыландыру үшін денсаулық сақтау жоспарының тиісті түріне ие болу керек.)
Егер Ротты қаржыландыру үшін тым көп жасасаңыз және HSA-ге қатыса алмасаңыз, онда IRA-дің басқа түрлерін қаржыландыруға болады, мысалы, Дәстүрлі IRA , Жұптық IRA немесе Шегерілмейтін IRA .
Дегенмен әлі жетілмеген компакт дискіден қызығушылықты пайдаланыңыз
Көптеген ықшам дискілердің мерзімінен бұрын шығарылғаны үшін айыппұлдар бар, бірақ жиі жинақталған қызығушылықты CD-ден айыппұлға ұшырамай-ақ алуға болады. Егер сізде зейнетақы шоттарында жоқ CD-лер болса, зейнетақы шоттарын қаржыландыруға мүдделілік танытыңыз.
Кəсіпсіз аннуитетпен айыппұлсыз алыну
Сіз зейнеткерлікке шықпаған аннуитетке ие боласыз ба? Егер сіз 59 ½ пайыздан асатын болсаңыз, кіріс алынуы мүмкін және ол айыппұл салықтарына жатпайды, бірақ ол қарапайым табыс салығына жатады. Егер сіз 59 ½-ден асып, пайда табудан бас тартсаңыз, содан кейін оны шегерілетін IRA-ға үлес қоссаңыз, мәміле салықтық бейтараптық болады. Мәселен неге бұл? Егер сіздің аннуитетті өніміңіз жоғары шығындарға ие болса, сіз IRA-ға ақша аударып, әлдеқайда төмен шығындармен жүк тасымалдайтын индекс қорларын сатып ала аласыз. Бұған дейін аннуитет ұсынатын кез-келген қайталанбайтын сақтандыру төлемін жарамсыз деп есептеңіз.
Кейбір аннуитеттік келісімшарттар, егер олар жоғары ақы төленсе де, тұруға тұрарлық .
Зейнетақылық шоттар кредиторларды қорғауға, салықтарды кейінге қалдыруға, сондай-ақ Рот пен HSA жағдайында зейнетақыға салықтан босатуға мүмкіндік береді. Бұл шот түрлеріне қаншалықты қол жеткізе алатыныңызды білу маңызды.