Аннуитеттік шабандоздар қымбат болуы мүмкін, сондықтан сізге қажеті жоқ ерекшеліктерді болдырмаңыз
Тірі артықшылықтар
Тірі жеңілдіктер шабандозы сіз тірі болған кезде алынатын кіріс көлеміне қатысты қандай да бір кепілдік түрін ұсынады.
Бұл шабандоз қауіпсіздік желісін қамтамасыз ету үшін арналған. Бұл сіздің зейнеткерлікке шыққан кіріс сізге қажет болған жерде болады деп кепілдік беру тәсілі.
Сақтандырудың кез-келген түрінде болғандай, бұл жеңілдіктер, әдетте, жылына 25 пайыздан 1 пайызға дейін болады. Аннуитеттегі басқа да алымдар мен шығындар да қолданылуы мүмкін.
Аннуитеттік саясат сіздің саясатын жаңартып алуды талап етуі мүмкін, яғни бұл мүмкіндікті іске асыру үшін дереу аннуитетке айналдырасыз. Немесе сіз минималды жылдар бойы, мысалы, 10 шабандозды пайдалануға болатын саясатты иеленуіңіз қажет болуы мүмкін.
Табыс базасы
Көптеген саясат сіздің «пайдалық база» немесе «кіріс базасы» деп аталатын нәрсе белгіленген мөлшерлеме бойынша өсетініне кепілдік береді. Содан кейін белгілі бір жастағы кіріс базасының 4 немесе 5 пайызын алып тастай аласыз, ал инвестициялардың өзі жақсы болмаса да, өмір сүру үшін кепілдік беріледі.
Аннуитетті сатып алушылар көбінесе бұл кіріс базасын олардың шот құнына қателеседі, бірақ табыс базасы, шын мәнінде, бухгалтерлік жазба болып табылады - бұл фантомды есеп. Бұл сіздің рұқсат етілген соманы алу үшін ғана есептеледі.
Сіздің нақты шот шотыңыз - саясатта қолма-қол ақшасыз болса, сіз алатын нәрсе. Егер инвестициялар жақсы болса, сіздің нақты шотыңыздың құны кіріс базасынан жоғары болуы мүмкін.
Егер инвестициялар жақсы жасалмаған болса, сіздің нақты шотыңыздың құны табыс деңгейінен төмен болады. Кіріс базасының кепілді кірісі ұзақ уақыт бойы нарықтық кірістің нашарлығында құнды сипатта болуы мүмкін, себебі бұл сіздің зейнетақы жинағыңыздың бір бөлігіне кепілдік береді.
Ережелерді түсіну
Тұрғындық жәрдемақы кепілденген зейнетақыны қамтамасыз ете алады, бірақ кепілдіктерді пайдаланбас бұрын қандай талаптарға сай болатынын түсінуіңіз керек. Штурманды таңдамас бұрын , айнымалы аннуитет туралы осы сұрақтарды сұраңыз.
- Саясатты қанша уақытқа иемденуге тура келеді?
- Бағасы қандай?
- Шабандозды тоқтатуға болады ма, егер сізге қажеті болмаса, шығын тоқтатылады ма?
- Пайданы пайдалану туралы келісімшартты аннуитациялау қажет пе?
Жәрдемақының қалай жұмыс істейтінін және оны пайдаланған кезде түсінбеймінше, тірі пайдасы бар саясатты сатып алмаңыз.
Өлім артықшылықтары
Айнымалы аннуитетпен ұсынылатын негізгі қайырымдылық - бұл сіздің қайтыс болғаннан кейін сақтандыру компаниясы сіздің бенефициарға кемінде сіздің төлеген сомаңызды төлеуге кепілдік береді. Бірақ бұл көп пайда әкелмейді, сондықтан көптеген аннуитеттер ұсынылады сонымен қатар «жақсартылған» қайтыс болудың кейбір түрлері де бар.
Өлім пайдасы ай сайынғы немесе жыл сайынғы «қадамдар» ұсынатын қайтыс болғандарға арналған жәрдемақы түрінде пайда болады. Егер саясат ай сайын көтерілсе, сақтандыру компаниясы ай сайын сіздің шотыңыздың мәнін суретке түсіреді. жазылған құн өлшенген кезде, тіпті нарықтық құны азырақ болса да, өлім пайдасының мөлшері болады.
Бұл қайтыс болғандар үшін қайтыс болғандар, қайтыс болудың негізгі жеңілдігі болып табылады. Ай сайынғы көтерілу мүмкіндігі бар қайтыс болған қайтыс болған шабандоз сіз кез келген жерде жылына есептік құнның 25-25 пайызын құрауы мүмкін. Жылына 50 пайызға дейін шығын уақыт өте көп болуы мүмкін.
Ай сайынғы немесе жыл сайынғы өсуді ұсынатын өлімге әкелетін жеңімпаздар сіздің мұрагерлеріңізге өту үшін нарықтағы табыстарды құлыптауға мүмкіндік береді.
Егер сіз өмірді сақтандыру құқығына ие болмасаңыз және сіздің өміріңізде қаражатты өзіңіз пайдаланғыңыз келмесе, бұл бенефициарларға қосымша пайда алудың керемет тәсілі болуы мүмкін. Дегенмен, басқа да баламалар ретінде табыстың салық тиімді болуы мүмкін.
Ескерту сөзі
Егер сіздің айнымалы аннуитаңызда қосымша шабандоздар көп болса, онда жылына 3,5 пайыздан 4 пайызға дейін ақы қосуға болады. Жоғары ақы, салымдар үшін ақшаны қайтару және өсіру үшін жеткілікті түрде жақсы жұмыс істеу мүмкін емес, сондықтан сізге қажет емес мүмкіндіктерді қосудан абай болыңыз.