Аннуитеттік шабандозды бар аннуитет саясатына қосуға болады ма?
Шабандоз - бұл кіріс, мұра немесе қамқорлық қажеттіліктері сияқты нақты қажеттілікті шешетін кейбір аннуитеттік саясатты қосуға болады. Шабандоздар өтінім беру кезеңінде таңдалуы керек және аннуитет берілгеннен кейін саясатқа қосыла алмайды.
Аннуитеттерді қалай есептей аласыз және олар қалай жұмыс істейді?
Кірісшілердің көпшілігі және қайтыс болғандарға арналған жеңілдіктер шәкірттері осы нақты қажеттілік үшін ғана пайдаланылуы мүмкін жылдық өсім мөлшеріне кепілдік береді. Мысалы, кіріс шабуылшысы шартты өсім мөлшерін жылына 6% немесе кейінге қалдырғанша немесе нақты уақыт кезеңі ішінде ұсына алады. Бұл 6% өсу мөлшерін тек табыс үшін ғана қолдануға болады, ал өмірлік кіріс ағынын қосқаннан кейін, жоғары пайыздық мөлшерлеме тоқтайды. Сіз соманы аудармайсыз немесе 6 пайыздық үлесті жинап, ықшам дискімен алмастыра алмайсыз, бірақ бұл соманы кіріс үшін пайдалануға болады.
Райдерлер әдетте төлем деңгейін анықтау үшін қолданылатын аннуитет шартында бөлек есептеулер болып табылады. Мысалы, кіріс шабуылшысы кейінге қалдырылған аннуитетке тіркелсе, сіздің саясат туралы мәлімдемеде жинақтау (инвестиция) құны, тапсыру құны және шабандоздың құны көрсетіледі. Барлық үш есептеулер әртүрлі.
Сіз қандай табыс табуға болатын ойыншыларды көруге болады
Барлық шабандоздар бірдей емес екендігін білу маңызды. Олар әр шығарушы тасымалдаушыға бірегей, ал кейде белгілі бір өнімге ерекше. Бір аннуитеттік компанияға кіретін шабандоз бәсекелес аннуитетті компаниядан кіріс шабандозынан өте ерекшеленуі мүмкін.
Шарттың шартты кепілдіктерін және шектеулерін толығымен түсіну маңызды, және ең жақсы кепілдікті табу үшін көптеген тасымалдаушыларды сатып алу керек. Мысалы, кіріс шабуылшылары немесе қайтыс болғандарға арналған жеңілдіктер шабандозының өсуі қарапайым қызығушылық немесе күрделі қызығушылық болуы мүмкін. Бұл кішігірім бөлшектер өте үлкен айырмашылықты жасай алады.
Барлық кірісшілердің барлығы бірдей емес
Өмірлік табыстарды шешетін табыс табатындар бар. Өлім-жітімге қарсы күресушілер жыл сайынғы жоспарлауға жұмсалатын өсім мөлшерін кепілдейді. Ұзақ уақытқа күтім жасау немесе қамауда ұстаушыларға денсаулық сақтаудың бұл түрінің шығындарын жабуға көмектесуге болады. Әдетте, аннуитет шартында осы жеңілдіктерді алу үшін біліктілік ережелері бар. Әдетте, 6 күнделікті функциялардың 2-ін орындамасаңыз (шүберекпен, өзіңізді ваннада ұстаңыз, өзіңізді тамақтандырыңыз және т.б.), онда сіз ұзақ уақытқа күтім жасау немесе қамауда ұстаушыға жеңілдіктер алу үшін жарамды боласыз.
Аннуитет шабандозының бағасы қандай?
Ұсталғандардың көпшілігі саясаттың өміріне жыл сайынғы ақы төлейді. Бұл сыйақы келісім-шарттың мерейтойлық күнінде жинақталған (инвестициялық) құнынан алынады. Төлем шабандоздың құндылығынан шықпайды, ол шабандоздар стратегиясының негізгі артықшылықтарының бірі болып табылады.
Табыс шабандозын түсіну маңызды, бірақ пайдасы жоқ
Аннуитеттік шабандоздардың өсуі өнімділік ретінде қаралмайды. Бұл кірістілік емес. Шынайы кірістілік CD немесе байланыс сияқты пайыздық өсуге қол жеткізуді білдіреді. Шабандоздардың өнімділігі өте жоғары болуы мүмкін және бетінде өте тартымды болуы мүмкін, бірақ оны шабандоз сатып алынады. Сіз қызығушылыққа қол жеткізе алмайсыз, оны қолма-қол ақшаға айналдыра аласыз немесе шабандоз сомасын басқа аннуитетке ауыстыра алмайсыз.
Шын мәнінде, аннуитеттік шабандоз - бұл «монополиялық ақша», егер ол көрсетілген шабандоздың пайдасына қолданылмаса.
Есіңізде болсын: аннуитет рейдерлері көптеген түрлерге түсіп, нақты қажеттіліктерді шешеді
Өмірлік кірістерді шешу, кепілдік берілген қайтыс болу арқылы (ешқандай андеррайтсыз), сондай-ақ ұзақ мерзімді қамқорлық немесе қамауда ұстау туралы шешім сіздің саясатыңызға аннуитеттік шабандозды қосудың негізі болып табылады.