Аннуитеттер сөздігі
Аннуитет сыйақылары - аннуитетке төлейтін қаражаттар. Аннуитеттер сақтандыру келісімшарттары болғандықтан, олар сақтандыру терминологиясын пайдаланады. Басқа сақтандыру шарттарына төлемдер (мысалы, автокөлік немесе өмірді сақтандыру сияқты) сыйлықақылар деп аталады.
Линго шатастыруға болады, ал аннуитеттік сыйлықтар негізінен шоттағы депозиттер болып табылады.
Аннуитеттер сақтандыру компаниясы болып табылады, сондықтан кез-келген кепілдіктер (өмірлік кіріс сияқты) мемлекеттік кепілдіктер болып табылмайды - олар сақтандыру компаниясының төлем қабілетіне тәуелді.
Аннуитеттің премиясы қалай жұмыс істейді
Аннуитетке төленген сыйақы көбінесе көп жағдайда инвестиция болып табылады.
Бастапқы инвестициялар: Келісімшартты бастау үшін сіз өнімге алдын-ала инвестиция жасай аласыз. Мысалы, 10 000 доллар тұратын аннуитетті сатып алу қажет болуы мүмкін. Ол үшін аннуитет қосымшасын толтырып, 10 000 долларға чек жазып бересіз. Бұл $ 10,000 аннуитеттік келісімшартқа төленген алғашқы сыйлық болады.
Жалғасатын сыйлықақылар: Сіз сонымен қатар аннуитетке тұрақты төлем жасай аласыз (келісімшарт пен тиісті салық заңдары сізге мұны мүмкіндік берсе). Сақтандыру компаниясына байланысты, ACH арқылы автоматты ай сайынғы трансферттерді орнатуға болады немесе тек қана жазуды немесе сұраныс бойынша электрондық аударуды сұрауыңызға болады.
Бір реттік тек: Кейбір адамдар бір реттік аннуитеттік сыйақы төлейді - немесе бір инвестиция - біржолғы ақшамен. Осыдан кейін, олар тек сол алғашқы инвестицияларды қалдырады және аннуитеттің бірнеше жыл бойы (немесе одан да көп) жұмысын жасайды. Сіздің инвестицияларыңызды жүйелі түрде қадағалау әрдайым маңызды, бірақ қаламасаңыз, есептік жазбаны міндетті түрде қосудың қажеті жоқ.
Шоттарды аудару: Аннуитетті ақшаны аннуитетке немесе шоттың басқа түріне жатқызуға болсын, басқа шотқа аудару арқылы қаржыландыруға болады. Аннуитеттен ауыса отырып, ұқсас түрдегі биржаларға қатысты ережелерге назар аударыңыз.
Кредиттік карталар: Әдетте несиелік картамен аннуитетті салымдар жасай алмайсыз. Автокөлікті сақтандыру (немесе басқа) пластмассадан төлеуге болады, бірақ аннуитеттер әртүрлі, өйткені сіз әдетте әрбір сыйлықақымен инвестиция жасайсыз.
АҚШ долларының лимиттері: Сақтандыру компаниясымен сақтандыру сыйлықақыларында минималды немесе ең жоғары шектеулер бар-жоғын тексеру. Егер сіздің аннуитет жеке зейнетақы шотына (IRA) болса, IRS-нің жыл сайынғы үлесін қаншалықты үлестіре алатындығыңызды ескеріңіз .
Ұзақ мерзімді міндеттемелер
Аннуитетке қаражат аудармас бұрын, сол ақшаны ұзақ уақыт бойы құлыптауға болатынын түсінгеніңізге көз жеткізіңіз:
- Егер сіз қаражатты тапсыру мерзімі аяқталғанға дейін тартып алсаңыз, сақтандыру компаниясына айыппұл төлеуі мүмкін.
- Сіз аннуитеттен қаражаттарды алып тастау үшін салықтық салдарға, соның ішінде пайда салығын қосымша санкцияларға салынатын салықтарға тап болуыңыз мүмкін.
Аннуитет сыйақыларын басқа сақтандыру сыйлықақыларына салыстыру
Кейбір аннуитеттер үшін стандартты өмірді сақтандыру немесе авто сақтандыру келісімшарттары сияқты үнемі сыйлықақы төлемдерін жүзеге асырудың қажеті жоқ.
Әрине, нақты жағдайыңызда және нақты келісім-шартыңызда не қажет екенін дәлелдеуіңіз керек - сіз кез келген құқықтардан немесе артықшылықтардан бас тартқыңыз келмейді! Сондай-ақ, сіз өзіңізге неғұрлым көбірек үлес қоссаңыз, кейінірек сізде көп болады, сондықтан кез-келген жинақтауға қосуға болады (аннуитет келісімшарты үнемі жаңарып отыру қажет болатын жаңа қосымшалар үшін дұрыс орын болған жағдайда). Егер сізге көмек қажет болса, сіздің талаптарыңыз бен нұсқауларыңызды сертификатталған қаржы жоспарлаушымен және жергілікті салық маманымен талқылаңыз.
Annuities Overview бетіне оралу.