Аннуитеттер сол салықтық жеңілдіктерді алмайды; қайтыс болудан алынатын табыс салық салынатын болады.
Неліктен СПИА-ға қайтыс болған адамның қайтыс болуы керек?
Қысқа жауап - бұл өмірдің табысы және мұра. Негізінде екі келісімшартты құсты өлімге әкеліп соқтыратын келісімшартпен өлтіре аласыз. Көптеген адамдар өздерінің бенефициарлары немесе мұрагерлері өтіп кеткенде ақша алатынына көз жеткізу маңызды. Сіз SPIA-дың келісімшарттық құрылымын өзгерте аласыз, сол себепті сіз өмірлік кіріс ағынына ие боласыз. Бұл екі есе қауіп төндіреді. Сіздің ақшаңызды жоғалту қаупі және кепілдік берілген қайтыс болудан шығу мүмкіндігі болуы мүмкін. Осы тәуекелдердің екеуі шартты түрде аннуитетті шығаруға берілуі мүмкін.
Андеррайтинг немесе бекіту процесі жоқ
Егер сіздің тынысыңыз айна тұмауы мүмкін болса, аннуитеттің шығарылуына кепілдік беріледі. Өмірді сақтандыру полисін алу үшін медициналық емтихандар мен қан анализдерін, сондай-ақ денсаулық тарихын тереңірек тексеру қажет.
Бұл көптеген адамдар үшін өте қиын жағдай.
Егер сіз осы жағдайға тап болсаңыз, рейтингі бар дереу аннуитеттер денсаулығы нашар болғандықтан жоғары төлемдерді қамтамасыз ететінін түсіну керек. Егер кепілдендірілген төлемдер іздесеңіз, өнімді зерттеуге тұрарлық. Денсаулықты сақтау туралы шолу өмірді сақтандыру сияқты терең емес, бірақ сіздің өмір сүру ұзақтығын ауруға шалдығу үшін төмендететінін дәлелдеу қажет.
Тасымалдаушылар сізбен кездестіреді және келісім-шарт бойынша сіз қанша уақыт өмір сүрмеңізді төлеуге міндетті боласыз, сонымен қатар өмір бойы төлемдері бар кез келген SPIA сияқты.
Мысал құрылымы: Өмір, 50% өлімнің пайдасы.
Төлемдеріңіздің қанша уақыт өмір сүруіне қарамастан, сіздің өміріңіз үшін кепілдік беріледі. Егер сіз 137 жастағы қартайған жаста болсаңыз (сіз бұтақ сияқты көрінесіз және иіссеңіз!), Аннуитет шығаратын компания төлеуге арналған крючок үстінде. Бұл Premium Immediate Annuity (SPIA) өмірінің кепілді құрамдас бөлігінің шынайы пайдасы.
50% Death Benefit кепілдігі, SPIA саясатымен не болатынын қарамастан, бастапқы сыйақының жартысы бенефициарларға бір реттік мөлшерде беріледі. Егер Сіз 500 000 АҚШ долларын «Өмірді 50% қайтыс болған жағдайда» SPIA-ға орналастырсаңыз, онда сіздің саясаткерлеріңіздің пайдасына 250 000 АҚШ доллары төленеді. Бұл қайтыс болу кепілдігі келісімшарт болып табылады, сіз қаншалықты ұзақ тұратындығыңызға қарамастан және SPIA-ден қанша табыс аласыз.
Келісімшарттық қайтыс болудан неғұрлым көп болса, Төлемді төмендетіңіз
SPIA келісімшартымен қайтыс болудың пайдасын құрастырудың ең танымал тәсілдері - «Өмір сүру 25% өлімнің пайдасы», «Өмірдің 50% қайтыс болғаны үшін өмір» немесе «Өмірдің 75% қайтыс болуымен бірге өмір».
Аннуитеттік компаниялардың үлкен ғимараттары бар. Олар ештеңеден босатпайды. Бұл нақты шындық SPIA келісімшартын қалай таңдағаныңызды анықтайды.
Сонымен, шарттық өлім пайдасы бар зейнетақы кепілдігі бар ма? Жауап - иә. Ол «Өмірді өліммен қамтамасыз ететін өмір» деп аталады. Бірыңғай премиум дереу аннуитет.