Сізге анағұрлым жедел аннуитеттің қандай түрі жақсы?
Шұғыл аннуитеттер кейде «біржолғы презентациялардың тікелей аннуитеттері» дегенді білдіреді. Олар түрлі сорттармен келеді, бірақ үш негізгі түрі:
- Тұрақты төлем
- Инфляцияға түзетілген төлемдер
- Айнымалы төлем
Қайсысы жақсы? Әрқайсысы қалай жұмыс істейді?
Тұрақты төлемдер аннуитеттері
Сізге ай сайын тіркелген тікелей аннуитеттен түсетін кіріс сомасы - бұл белгіленген сома. Ол аннуитет шартының барлық мерзімі ішінде бірдей болады.
Жылдық аннуитеттен алған қаражатыңыздың мөлшеріне байланысты сіз алатын кірістердің шамаланған сомасын анықтау үшін, Аннуитетке тікелей кіріңіз. Сайт сіздің жасыңызды, жұбайыңыздың жасы, тұрғылықты жеріңізді және инвестициялауға қажетті соманы сұрайды. Ол сіз таңдаған мерзімге байланысты ай сайынғы кірісті бағалауды қамтамасыз етеді.
Зерттеулер көрсеткендей, тұрақты зейнетақы аннуитетін пайдалану сіздің зейнеткерлік кіріс жоспарыңыздың бөлігі ретінде зейнетақылық табыстың сіздің өміріңізде ұзаққа созылатындығын арттырады. Егер сіз геекциялық мәліметтерге енгіңіз келсе, Wade Pfau-дің «Бірыңғай премиум дереу аннуитеттің күші» тақырыбындағы жазбаларын қараңыз . Ол 65 жастағы ер адамға, сондай-ақ ерлі-зайыптыларға дереу аннуитетті пайдалану туралы егжей-тегжейлі мысал келтіреді. Pfau-ның біреуі аннуитеттің бұл түрі ұзақ уақыт бойы тартымды болып көрінетінін мойындайды.
Бұл қаржылық өнімнің бұл түрі ұзақ өмір сүруді хеджирлеуді білдіреді, бұл сіздің орташа табысқа қарағанда ұзағырақ өмір сүруіңізді қамтамасыз етеді.
Инфляцияға түзетілген төлемдер жарналары
Инфляцияға индекстелген дереу аннуитет - тіркелген аннуитеттің нысаны. Сіз сақтандыру компаниясынан кепілденген кіріс ағыны аласыз және бұл кіріс жыл сайын алдын-ала анықталған формула бойынша көтеріледі.
Өсу әдетте тұтыну бағаларының индексіндегі өзгерістерге байланысты. Инфляцияға индекстелген аннуитет айтарлықтай бастапқы ай сайынғы кірісті қамтамасыз етеді, бірақ ай сайынғы кіріс бірте-бірте артып, инфляция жалғасуда. Ол ақырында индексациясыз аннуитеттен алатын сомадан асып түсуі керек, бірақ ай сайын 12-ден 20-ға дейін кез келген жерде кез-келген жерде, инфляцияның басынан бастап төлеу.
Тағы да, Pfau компаниясының инфляцияны түзететін аннуитеттерді пайдалану бойынша жүргізген зерттеуі өте маңызды. Инфляцияға қатысты болжам, SPIA-лар мен инфляцияны түзететін SPIA-лар: «Бүгінгі таңда, шын мәнінде мені қорғаудан аулақ болған нәтижелердің бірі инфляцияны түзететін СПИД-тің көрсеткіштерінен әлдеқайда жақсы болды.» Инфляцияға сәйкестендірілген өнімнің төлемі әлдеқайда төмен бастайды, ол ұзақ уақытқа созылуы мүмкін.
Айнымалы төлемдер аннуитеттері
Сақтандыру компаниясы дереу аннуитетті айнымалы табыспен кепілдендірілген табыс ағымын қамтамасыз етпейді. Керісінше, сіз алатын кірістің сомасы негізінен қорлар мен облигациялардың өзара қорларының негізіне салынған инвестициялар портфелінің жұмысына байланысты болады.
Бұл сіздің төлеміңіз әр ай сайын өзгеретінін білдіреді немесе ол кем дегенде жылына бір рет қалпына келтіріледі. Бұл аннуитеттің құрылымына байланысты.
Шұғыл аннуитеттің мақсаты кепілдік берілетін кіріс болып табылады, ол сенуге болады, ал бұл ретте аннуитеттің айнымалы түрі жетіспейді. Зейнетақылық табыс қоры осыған ұқсас нәрсені жасай алады, бірақ өтімділіктің жоғалтпайсыз.
Сіз үшін қайсысы жақсы?
Тұрақты төлемнің дереу аннуитеті сіз зейнеткерлік кіріс жоспарына кепілдік берілген кірісті қосқыңыз келсе, ең мағыналы болады. Бұл сіз күткен кепілді кірістің бір бөлігін жасайды. Бірақ егер сіз өмірде жоғары инфляцияға алаңдап отырсаңыз, инфляцияға түзетілген өнім осыдан қорғай алады.
Аннуитетті сатып алудан бұрын TIPS және IBonds сияқты инфляцияны қорғауды ұсынатын басқа инвестицияларды қарастырғыңыз келуі мүмкін.
Алдымен мұқият қаржы жоспарын біріктіргеніңізге көз жеткізіңіз. Жақсы құрылымдалған зейнеткерлік кіріс жоспары Сізге қандай өнімдер сіз үшін ең мағыналы екенін көруге көмектеседі және, әрине, сарапшы қаржылық жоспарлаушы кеңестің баға жетпес болуы мүмкін.