Инвестициялық компонент
Айнымалы аннуитетпен, сіз ақша қалай инвестицияланатындығын таңдайсыз. Кірістілер сіз таңдаған инвестициялардың негізгі сипаттамаларына байланысты өзгереді.
Сондықтан айнымалы аннуитет деп аталады. Салыстырар болсақ, белгіленген аннуитпен сіз инвестицияларды таңдамайсыз; Оның орнына, сақтандыру компаниясы сіздің қаражатыңызды салады және сізге CD-нің қалай жұмыс істейтініне байланысты нақты кепілді қайтарымды береді.
Сіз алдын ала таңдап алынған қорлар тізімінен (бұл қорлар айнымалы аннуитеттің ішіндегі қосалқы шоттар деп аталады) айнымалы аннуитеттің ішіндегі инвестицияларды таңдап алсаңыз болады, бұл агрессиялық қорлардан консервативті облигацияларға дейін өзгеруі мүмкін. Қосалқы шотты таңдауда көк-чип қорлары, халықаралық қорлар, шағын қорлар, әр түрлі облигациялар, бағалы металдар, теңгерімді таңдау және ақша нарығы болуы мүмкін. Көптеген айнымалы аннуитеттерде сіз таңдаған модель портфолидары бар.
Сіз, әдетте, айнымалы аннуитетке инвестицияларыңызды реттей аласыз, сондықтан олар автоматты түрде алдын-ала белгіленген кестеге (жыл сайынғы немесе тоқсан сайын) теңестіріледі немесе өзіңіздің есептік жазбаңызға онлайн түрде кіріп, өзіңіз қалағандай инвестиция жасай аласыз.
Айнымалы аннуитеттің артықшылықтарының бірі - өз инвестицияларыңызды таңдауға болатындықтан, белгіленген аннуитеттің төлейтініне қарағанда, ұзақ мерзімді ұзақ мерзімді кірістерге қол жеткізе аласыз. Бұл мүмкіндік кері қайтарылуы мүмкін - көптеген келісімшарттардағы жоғары ақыға байланысты жиі айнымалы аннуитетті индекстік қорлардың портфеліне қарағанда әлдеқайда нашар етеді
Сақтандыру компоненті
Айнымалы аннуитет - бұл сақтандыру компаниясымен жасалған шарт, сақтандырудың қандай да бір түрі болуы керек. Көптеген аннуитеттік шарттар сіз инвестициялаған соманы қайтыс болу төлемі ретінде төлеуге кепілдік береді. Бұл дегеніміз, сіздің инвестицияларыңыз шығынға ұшыраса, ал сіз жоғалып кетсеңіз, сіздің аталмыш бенефициар сіз инвестициялаған бастапқы соманы қайтарады (сіз алатын кез келген қаражатты алып тастағанда). Бұл қайтыс болу жәрдемақысы аннуитетті сақтандыру келісімшарты ретінде білуге мүмкіндік береді.
Сақтандыру келісімшарты ретінде белгілі болғандықтан, кез-келген инвестициялық кіріс салықты кейінге қалдырады. Жыл сайын пайыздар, дивидендтер және айнымалы аннуитеттен капиталдың пайдасы бойынша 1099 салық нысаны алынбайды. Оның орнына сіз салықты алып тастаған кезде салық төлейсіз, ал ең алдымен кіріс деп саналады. Егер сіз 59 жасқа толғанға дейін қаражатты алып тастасаңыз, онда 10 пайыз мөлшерінде мерзімінен бұрын өндіріп алудан алынатын кез келген бөлікте айыппұл санкциясы қолданылуы мүмкін, ол инвестициялық табысқа жатқызылады.
Ұзақ уақыт кезеңі бар (20 және одан жоғары) жоғары салықтық жақшалардағы инвесторлар, әсіресе, жыл сайын салық салынатын пайыздық табысты қалыптастыратын тұрақты кіріс инвестицияларын ұстап тұру үшін айнымалы аннуитетті қолданса, салықтарды кейінге қалдырудан пайда көруі мүмкін.
Айнымалы аннуитеттің ішінде жинақталған инвестициялық кірістің онжылдық салық мерзімін кейінге қалдыру жоғары салықтық жақшалардағы адамдарға, әсіресе зейнетақыдан кейінгі төменгі салықтық кронштейнде болады деп күтуге болады.
Көптеген адамдар, алайда, айнымалы аннуитетті салық төлеуді кейінге қалдыру ерекшеліктерінен пайда көрмейді, өйткені аннуитеттегі капиталдың пайдасы капиталға салынатын пайдаға салынатын салық ставкасының неғұрлым қолайлы ставкасы бойынша салық салынбайды.
Сатып алуға қосымша артықшылықтар
Көптеген сақтандыру компаниялары сатып алуы мүмкін қосымша сақтандыру төлемдерін ұсынады, мысалы, сіздің мұрагерлеріңізге артықшылықтар бере алатын қайтыс болған жеңімпаздар, сондай-ақ, кейінірек саясатта қанша кіріс алуға болатыны туралы кепілдіктер бере алатын тіршілік иелері . Көптеген айнымалы аннуитеттер ұзақ мерзімді күтім шығындарын алу үшін артықшылықты емдеуді ұсынады. Бұл шабандоздар жиі байланысты ақы төлейді, сондықтан сіз өз аннуитет шартына қажетті жеңілдіктерді қосу үшін төлейсіз.
Сізге айнымалы аннуитет бе?
Инвестицияларды жоспардың бөлігі ретінде сатып алу керек.
Егер аннуитеттің мақсаты сіздің жоспарыңызда екенін түсінсеңіз, онда ол ақылды сатып алу болуы мүмкін. Егер сіз өзіңізді сатып алуға мәжбүрлегендігіңізді сезсеңіз және сіз оны сатқан адам тұтас жоспарды жасамаса, сақ болыңыз.