Мүмкіндігінше, тапсыру ақысы бар инвестициялардан аулақ болыңыз.
Неге компаниялар тапсыру ақысын төлейді?
B-share пай қорлары, аннуитеттер және өмірді сақтандыру сияқты тапсырылған төлемдерді алып отырған инвестициялардың көпшілігі сіздерге осы инвестицияларды сататын адамдарға алдын-ала комиссиялар төлейді. Инвестициялауды жүзеге асыратын компания, олар төлеген шығындарды (комиссияны) инвестициялардағы ішкі төлемдер есебінен төлейді.
Егер сіз инвестицияларды жеткілікті жыл өткенше сатуды жүзеге асырсаңыз, онда инвестициялардың ішкі төлемдері төленген комиссияның құнын жабу үшін жеткіліксіз болады және инвестициялық компания ақша жоғалтады. Бұл жағдайдың болмайтындығына көз жеткізу үшін, шығарушы компания инвестицияларға тапсыру төлемін бекітеді.
Инвестициялық қорлар жағдайында, кейде сіз қысқа мерзімді тапсыру үшін айыппұлды немесе өтеу төлемін көресіз, ол сатып алуға және сатуға 30, 60 немесе 90 күн ішінде беріледі. Мысалы, акцияларды сатып алғаннан кейін 60 күн ішінде сатсаңыз, сатып алу үшін 1% мөлшерінде ақы алынуы мүмкін. Бұл адамдарға қысқа мерзімді сауда мақсатында бұл инвестицияларды пайдалануға кедергі жасау.
Өнімдердің қандай түрлеріне ақы төлеу керек?
Ақшаңызды қайтару үшін төленетін төлемдер, кейінге қалдырылған аннуитеттермен (тұрақты, айнымалы және индекстік аннуитеттер сияқты), бүкіл өмірді сақтандыру мен B-үлесі бойынша өзара қорлармен жиі кездеседі. Жеткізу ақыларын шартты кейінге қалдырылған сату ақысы немесе кері жүктеме деп атауға болады.
Сізге ақы төлеуден бас тарту үшін қанша уақыт қажет?
Жеткізу ақысы, өзара қорлар бойынша 30 күн, ал аннуитет пен сақтандыру өнімдері бойынша бір жылдан он бес жылға дейінгі мерзімге дейін өзгеруі мүмкін. Аннуитеттер мен өмірді сақтандыру үшін, әдетте, сыйақы 10% мөлшерінде тапсыру ақысы сияқты, егер сіз бір жыл ішінде өз инвестицияңызда ақшалай қаражатқа ақшаңызды төлей аласыз, ол сіз оны тоғыз жыл ішінде ақшалай төлеген жағдайда 1% -ға дейін төмендетеді және ешқандай тапсыру ақысы болмайды егер сіз оны он жылдан кейін немесе одан да көп уақыт өткеннен кейін төлей аласыз.
Бұл айнымалы аннуитеттерде көретін ортақ құрылым. Егер аннуитетте немесе сақтандыру полисінде ақшалай қаражат қажет болса, мерейтой күнінен бірнеше күн қалмағаныңызға көз жеткізіңіз.
Жеткізу ақысы нашар ма?
Жалпыға қолайлы ереже ретінде, тапсыру ақысы бар инвестициялардан аулақ болыңыз. Өмір жағдайлары өзгереді. Сізге икемділік беретін инвестицияларды іздеңіз және ақшаңызды ұзақ уақыт бойы құлыптайтын инвестициялардан аулақ болыңыз.
Кез-келген саусақтардың ережесімен қатар әрдайым ерекшелік бар! Жоғары сапалы аннуитеттік және өмірді сақтандыру өнімдері бар, олар сіз үшін қолайлы болуы мүмкін, егер сіз оларды ұзақ уақытқа сатып алып, сатып алсаңыз.
Егер ол өмірді сақтандыру өнімін тапсыру ақысы бар болса, онда сіз оны сатып ала алмай тұрып, бұл сатып алу үшін сіздің ұзақ мерзімді пайдаңызға жұмыс істеуіңіз үшін оны иемденіп, сыйлықақыларды ұзақ уақыт бойы төлеуіңіз керек. Еңбек ақысын жоғалтса да, сыйлықақыларыңызды төлей аласыз.
Егер ол аннуитет өнімі болса, онда өтемақы өтемділік пен икемділік болмайды.
Егер сіз қаржылық кеңес іздесеңіз, ақылы қаржы жоспарлаушымен жұмыс істеуді қарастыруға болады, өйткені олар инвестицияларды немесе сақтандыру өнімдерін сатудан өтелмейді.