Болашақ аннуитет дегеніміз не?

Тұрақты, айнымалы, меншікті индекстелген және ұзақ өмір сүру - кейінге қалдырылған аннуитеттің барлық түрлері

Кейінге қалдырылған аннуитетпен сіз сақтандыру компаниясымен (тұрақты, айнымалы, меншікті капиталға индекстелген немесе ұзақ мерзімді аннуитетті келісімшартқа инвестиция салу арқылы) салымдарыңызды саласыз және кез келген инвестициялық пайдалардан алынатын салықтар сіз алғанша алғанға дейін кейінге қалдырылады. 59 ½ жасқа дейінгі тәркіленген кез-келген табыс қарапайым табыс салығына қосымша ретінде 10% айыппұл салығына жатады.

Сіздің кейінге қалдырылған аннуитетті келісімшартқа жазбаша түрде, белгілі бір уақыт өткеннен кейін, кейінге қалдырылған аннуитетті дереу аннуитетке айналдыру мүмкіндігі болады; Сіз инвестицияларды кепілдендірілген кіріс ағынына айналдырғыңыз келген кезге дейін өзіңіздің табыстарыңыздың мерзімін ұзартасыз.

Кейінге қалдырылған аннуитеттер қайтыс болудың жекелеген түрлерін және / немесе болашақ табыс кепілдіктерін қамтамасыз ететін барлық түрлерімен (шығындармен) келуі мүмкін. Мұнда кейінге қалдырылған аннуитеттің төрт негізгі түріне шолу жасалады; тұрақты, айнымалы, үлестік-индекстелген және ұзақ мерзімді.

Мерзімі ұзартылған аннуитет

Мерзімі ұзартылған аннуитетті депозит сертификаты ұқсайды; тек қана жыл сайын салық декларациясындағы пайыздық табысты талап етудің орнына, пайыздар аннуитеттік келісімшартты алып тастағанға дейін қалдырылады. Кейінге қалдырылған аннуитетті сатып алған кезде, сақтандыру компаниясы кепілдік берілген пайыздық мөлшерлемелеріңізді өз ақшаңызды табатын болады.

Ықтимал инвесторлар үшін, олар 59 жастан ½ немесе одан кейінгі кезеңге дейін өз инвестицияларынан пайыздық кірісті қажет етпейді, аннуитетті анағұрлым тартымды болуы мүмкін. Жылдам аннуитетті сатып алмай тұрып, салыстыруды депозиттік сертификаттар, сондай-ақ мемлекеттік облигациялар сияқты басқа да қауіпсіз инвестициялау нұсқаларына ұсынуға болады.

Айнымалы аннуитет

Айнымалы аннуитетті айналымға инвестициялау - бұл өзара қорлар тобына ие болу сияқты. Бұл өзара қорлар аннуитет болған кезде суб-шот деп аталады. Сіз облигациялар мен акционерлік инвестицияларды қамтитын алдын-ала таңдап алынған қосалқы шоттардың тізімін таңдап, сізде болатын инвестициялық тәуекелдің мөлшерін бақылауға ие боласыз.

Инвестициялық табыстарды қайтару сіздің негізінде жатқан кіші шоттардың жұмысына байланысты өзгереді.

Ұзақ уақыт бойы, нарықтық жағдайлардың көпшілігінде инвесторлар төмендегі екі себеп бойынша айнымалы аннуитетті емес, индекстің өзара қорлар портфеліне инвестиция салуды жақсы жаққа алады:

1. Айнымалы аннуитетті салықтардан сақтаныңыз - Инвестициялар аннуитеттің ішінде болғандықтан, барлық салықтарды алып тастау уақытына дейін қалдырады. Айнымалы аннуитетті салықты кейінге қалдыру жиі аннуитет сатушылары артықшылығы ретінде танылады, бірақ көптеген адамдарға, шын мәнінде, кемшіліктер болуы мүмкін. Салықты зейнеткерлікке шыққаннан кейінгіден жоғары болуы мүмкін, бірақ төмен емес.
2. Айнымалы аннуитеттер мен өлім жеңілдіктері жоғары шығындарға түседі - аннуитеттік компаниялар күрделі шабандоздар деп аталатын көптеген мүмкіндіктерді ұсынады. Бұл шабандоздар қайтыс болу бойынша пайда кепілдіктерін және болашақ табыс кепілдіктерін қамтамасыз ете алады, көбінесе сіздің инвестицияларыңыздың қайтарылуын бұзатын жоғары шығындармен. Осы ерекшеліктерге ие көптеген аннуитеттер жылына 3% -дан асады.

Equity-индекстелген аннуитет

Инвестициялық индекстелген аннуитет белгілі бір жолмен бекітілген аннуитет сияқты жұмыс істейді, ал басқа айнымалы аннуитет сияқты. Техникалық тұрғыдан, ол тіркелген аннуитеттің түрі.

Үлестік индекстелген аннуитеттердің екі компоненті бар: ең аз кепілді қайтару және S & P 500 индексі сияқты танымал қор индекстеріне байланысы бар формулаға негізделген сіздің есептік жазбаңызды қайтару арқылы жоғары кіріс алу мүмкіндігі.

Үлестік индекстелген аннуитеттердегі формулалар орташа адамға түсіну қиынға соғуы мүмкін, ал меншікті индекстелген аннуитеттер жиі тапсырудың жоғары төлемдеріне ие (оннан он бес жылға дейін созылады).

Ұзақ мерзімді аннуитет

Ұзақ өмір сүру аннуитасын сатып алған кезде ол «ұзақ өмір сүру ұзақтығын сақтандыру» сатып алу сияқты. Мысалға, 60 жастан асқан болсаңыз, сіз ұзақ өмір сүру аннуитетінде $ 100,000 деп отырсыз. Сақтандыру компаниясы сіздің жасыңызда 85 жасқа дейінгі өмір сүру ұзақтығының белгілі бір мөлшерін қамтамасыз етуге кепілдік береді. Бұл сізді кейінірек сізді қолдауға арналған кепілді ағым ағыны бар екенін біле отырып, басқа активтерді жұмсауға мүмкіндік береді. Салық және аннуитеттің осы түрі бойынша кіріс 85 жасқа толғанға дейін ақшаны алуға кіріседі.