8 миллион доллардан зейнеткерлікке шыққан екі мыңжылдықтан үйренетін сабақтар
Сіз зейнетке шыға алғыңыз келеді?
Алпыс бес? Елу?
Ұзақ күтудің қажеті жоқ, білесіздер.
Калифорниялық жұп 30-жылдардың ортасында банкте 1 миллион доллардан зейнеткерлікке шыққан, Forbes журналы.
Жақсы, бұл жеке қаржының керемет ерлігі біздің көпшілігіміз үшін мүмкін емес, себебі бізде, өмірде де бар. Және балалар. Мен төрт ұл тәрбиелеу үшін ешқашан мұндай нәрсені шығара алмадым.
Жубайлар - Трэвис және Аманда - балалары жоқ. Олар техникалық мамандар ретінде жақсы ақша табады және өз жұмысын мәңгілікке табуға шешім қабылдағанда 350 мың доллар жұмсады. Олар сондай-ақ темір ерік біледі. Дегенмен, осы екі мыңжылдықтан зейнеткерлік жұмыртқа салудың негіздері туралы көп нәрсе білуге болады.
1. Мақсатыңызды білу
Трэвис АТ-ның 2012 жылғы АТ жұмысынан босатылған кезде, ол жаңа құмарлықты - жұмыс істемей келе жатқан еркіндікті тапты. Ол және Аманда тезірек зейнетке шығу туралы шешім қабылдады. Олар мұны істеу үшін 1 миллион доллар қажет деп ойлады. Олардың портфолиосы құнының 3 пайыздан 4 пайызға дейін өсуі жоспарланған және жыл сайын 7 пайызға өсуі күтілген.
Сіз зейнеткерлікке қалай қарайсыз? Сіз әлемді араласасыз ба? Шағын бизнес бастау керек пе? Жағажай үйі бар ма? Мансаптан кейін келетін нәрсені білу - бұл армандарды жүзеге асырудың алғашқы қадамы.
2. Бірге алыңыз
Қаржыландыруды ұйымдастыру сіз қай жерде және қалай алға жылжуды білуге мүмкіндік береді. Трэвис пен Аманда барлық ақшаға байланысты шоттарды Mint.com тегін бюджеттік сайтына жинады және олардың активтері мен шығындарын мұқият қарап шықты. Бұл шығындардың қысқартылуына және бұрынғы жұмыс берушілердің бірнеше 401-ні біріктіруге мүмкіндік беретін (оңай) шешімге әкелді.
Алдымен жинақ
Жұпты үш жыл ішінде 65 пайызы үнемдеп, 1 миллион доллар жинады. Олар 2200 АҚШ доллары мөлшеріндегі Окленд үйін бақылап отырды (Бэй мырзаның келісімі) және агрессивті түрде аз жұмсау сияқты заттарды жасай отырып, шығынды азайтты және кірді еркін желмен кептіруге арналған.
Мұнда жинақ мөлшерлемесін көтерудің кеңесі: алдымен өзіңізді төлеңіз. 401к компаниясына немесе басқа зейнетақы қорына кіре тұра, өзіңіздің жинақ ақшаңызды автоматты түрде шегеріңіз. Сіз ешқашан көрмеген нәрсені жұмсай алмайсыз.
4. Тарифтер мен салықтардан сақтаныңыз
Тарифтер - үлкен қайтып өлтіруші. Сіз өзіңіздің төлеген әрбір төлеміңізді, тіпті 401k ішіндегі қаражаттарыңызды де қарап, сұрастыруыңыз керек. Аманда мен Трэвис зейнеткерлік ақшалардың көбін арзан ЕТҚ мен индекстік қорларға жұмсады. Бұл өте жақсы төленді, себебі ерлі-зайыптылар S & P 500-нің 2012 жылдан бастап 2015 жылға дейінгі аралықта 60 пайызға артып кетті.
Ерлі-зайыптылар алдын-ала жоспарлады және Roth IRA конверсия сатысымен 10 пайыз IRA мерзімінен бұрын алынатын айыппұлдардан аулақ болды. Осы перспективалы стратегияларда жыл сайын дәстүрлі IRA-дан олардың Ротына белгілі бір ақша аударылды. Бастапқы IRA-дан Роттың айналуына 5 жыл өткен соң, олар Роттың жарналарын жыл сайынғы сатыға көтеріп, мерзімінен бұрын өндіріп алудан аулақ болды.
5. Сіздің жұмысыңыз - сіздің нақты ақша жасаушы
Ұмытып оңай, Сіздің жалақы сіздің инвестициялық жоспарыңыздың негізі болып табылады. Сіздің жалақыңызды ұлғайту немесе басқа табысты (мысалы, екінші жұмыс немесе жалгерлік меншік) қосу үшін қолыңыздан келгеннің бәрі сіздің мақсаттарыңызды едәуір арттырады.
Ол жұмысын жек көрген кезде, Travis жұптың зейнеткерлік арманы жүзеге асу үшін тек бір қабатқа оралды. Жалақыны арттыру үшін үш жылда үш рет жұмысқа ауысқан. Аманда химиялық инженер ретінде өз жұмысын аяқтады. Олардың табысы шыңына жеткенде, жұптар біріккен $ 200 000 құрады.
6. Жылжыту және сақтау
Өмір сүру құны төмен болғанда үнемдеу оңайырақ. Аманда мен Трэвис зейнеткерлікке шыққанда, олар психологиялық тұрғыдан қымбат тұратын Бай алаңынан Ашельвиллдегі 270 000 доллар тұратын үйден шығып кетті. Ерлі-зайыптылар таулы қаланы таңдады, өйткені тұрмыс деңгейі салыстырмалы түрде төмен.
Олар сондай-ақ, олардың үйі туристерге жалға алуға оңай болады, ал ерлі-зайыптылар жер шарын жалғастырады.
7. Жеңілдету және шектеу
Олар зейнеткерлікке шыққан кезде, Аманда мен Трэвис олардың екі қабатты үйлеріндегі заттардың көбісін сатты. Олар зейнеткерлікке тек күнделікті қолданғандарын ғана жіберді.
8. Зейнетақы жұмсауды жоспарлаңыз
Біз зейнеткерлік жоспарлауды талқылағанда үнемдеуге назар аударамыз. Бірақ жұмыртқыңыздың сізді екі немесе үш онжылдық бойы көргісі келсе, жұмыстан кейінгі шығындар туралы мұқият ойлануыңыз қажет. Біз осы күндері ұзақ өмір сүріп жатырмыз, бұрынғы AJC бағандарымнан 1000 Бакс айлық ереже есімде.
Travis және Amanda өте тәртіпті. Олар портфолиосының ағымдағы құнының 4 пайыздан астамын жұмсаудан бас тартады. Нәтижесінде, кейде олардың портфелі құнының төмендеуі кезінде шығындарды қысқартуы керек. Олар тіпті Сан-Францискодан Коста-Рикаға сапар шегетін зейнеткерлікке ұмтылған кезде де бұл ережеге тоқтады.
Олар бұл саяхатқа ескі Toyota 4runner арзан, жүргізуші (және ұйықтау) жасады. Коста-Рикада бір айда $ 1000 үйді жалдады - түнгі 30 долларға тең. Олар үйде тамақтанып, туристік заттарын өткізіп жіберді.
Трэвис пен Аманда Forbes-ге әңгімеледі, олар ешқашан қайтадан жұмыс істемейді. Бірақ олар балалары үшін есікті ашық қалдырды. Балаларды осы күнге дейін 30 мың доллардан немесе 40 мың доллардан тұратын үй шаруашылығына шақыру қиын. Бірақ егер біреу мұны істесе, мен Трэвис пен Амандаға ставка жасаймын.
Олардың керемет үлгісі шабыттандырады. Егер осы екі отыз бірдеңе үш жылда шамамен 650 мың доллар үнемдеуі мүмкін болса, біздің зейнеткерлік мақсатымызға 20 немесе 30 жылда қол жеткізе аламыз.
Мұның бәрі - мақсат, жоспар және міндеттеме. Әсіресе міндеттеме.