Ерлі-зайыптыларға зейнеткерлікке шығуды жоспарлауға көмектесетін кеңестер
Жаңадан келген ерлі-зайыптылар көбінесе қаржылық жоспарлауды жүзеге асырады: бастаушы үй, балалар, демалыс қоры, арман үйі, колледж қоры. Ортақ зейнетке шығу үшін жоспарлауды елемеуге немесе елемеуге оңай. Бұл жағдайға жол бермеңіз. Егер сіз әрбір болашақтың мақсаттарын, қажеттіліктері мен үміттерін түсінсеңіз, алтын жылдардың нəтижесінде некенің жақсы болуы мүмкін. Мұнда ерлі-зайыпты ретінде зейнетке шығуды жоспарлауға арналған алты кеңес бар.
01 Үлкен суреттеріңізді талқылаңыз
Жұбайыңызбен бірге отырыңыз және бір-бірімен тамаша зейнетақымен бөлісіңіз. Сіздердің біреуіңіз 45 жаста, ал екіншісі мәңгілік жұмыс істеуге қуанышты бола алады, ал сіздің жұбайыңыз сіздің алтын жылыңызды автокөлік үйінде өткізгенде, сіз елдегі кабинаны армандай аласыз. Екіншіден, сіз басқа адамның мақсатын білесіз, ымыраға және ортақ идеалға ұмтылу керек. Әрқайсысыңыз өзіңізге зейнетақымен қамтамасыз етуге жауапты, бірақ бүгінгі қаржылық шешімдерді бірге жасағаныңыздай, зейнеткерлікке шығу үшін үнемдеу керек. Жұбайыңыз 401 (k) -нда қатыса ма? Егер жоқ болса, өзіңіздің ортақ мақсаттарыңызға жету үшін өзіңіздің жоспарыңызға салық салудан бұрынғы кірісті біршама арттыра аласыз ба? Егер бір жұбайыңыз үйден тыс жұмыс істемесе, жұмыссыз жұбайының игілігі үшін салықты кейінге қалдырылған инвестиция есебінде қаражат бөлуге мүмкіндік беретін ИРА-ның жұбайын қарастыруға болады. Ерлі-зайыптылар өздерінің жеке және ерлі-зайыптылардың талаптарын дәл дұрыс жолға қою арқылы өмір бойы әлеуметтік төлем табысын барынша жоғарылатудың тамаша мүмкіндігі бар. Бұл сізді, жасыңызды, шағымыңыздың жасы мен жұбайыңыздан байланысты. Жинауды бастауға болатын ең ерте 62 жасқа дейінгі кезеңде мұқият жоспарлаудың біраз бөлігі оның өміріне және оның кепілді кірістеріне өзгеріс әкелуі мүмкін. Өмірдегі сахнаға байланысты сіз зейнеткерлікке қанша қажет болатынын анықтай аласыз. Бюджеттік жұмысты сіздердің ағымдағы кірістеріңіздің жартысына теңестіретініне сенесіз бе, бірақ жұбайыңыз сіз бүгінгі күні табатын бірдей табыс деңгейін талап ететін өмір салтын қажет етеді. Осы үміттерді теңестіру сізге шынайы жоспар құруға көмектеседі. 05 Бенефициарларды тексеріңіз
Есіңізде болсын, сіз алғаш рет 401 (k) бастадыңыз? Бір немесе одан да көп бенефициарлардың атын енгізу қажет болды, егер сізге ақша табатын адамдар келсе, онда сіз өтуіңіз керек. Бұл ақпараттың жаңартылғанына көз жеткізіңіз, себебі бұл мүмкіндікті барынша жаңартып, үйлену, бала тууы, ажырасу немесе отбасының қайтыс болуы секілді кез-келген маңызды оқиғалардан кейін қайта қарау. Егер Сізде IRA немесе сіздің компанияңыздың 401 (k) жоспарын басқаратын адам ресурстары өкілі болса, бенефициарларды ауыстыру оңай болуы мүмкін. 06 Бір уақытта зейнетке шықпаңыз
Оны жасаған бір зейнеткерден алыңыз, ерлі-зайыптыларыңыз көңілді секіре алады, бірақ шын мәнінде екі адамның бір-бірімен араласуына қиын болатын көптеген түзетулер болуы мүмкін. Зейнеткерлікке шығу арқылы әрбір ерлі-зайыптылар өздерінің күнделікті істерін, қызығушылығын, ұмтылысын және үйден тыс қоғамдық өмірді жақсы сезінеді. Егер сіз бақытты жағдайда тұрсаңыз, зейнеткерлікке шығу жоспарына байланысты ажырасуды талқылауға болмайды. Бірақ егер некенің аяқталуы аяқталса, зейнетақы активтері үстелде, және сіз өзіңіздің зейнетақылық жинақыңызды және ұзақ мерзімді жоспарыңызды қамтамасыз ету үшін жұмыс істеуіңіз керек. Ерлі-зайыптылардың бөлінуі зейнеткерлік жоспарларға, яғни ақшаны мерзімінен бұрын өндіріп алу айыппұлын жоққа шығару үшін білікті отандық қарым-қатынас тәртібі (QDRO) деп аталатын нәрсені қамтуы мүмкін. Сіз сондай-ақ зейнетке шығу кезінде жұбайыңыздың қолдауына ие бола аласыз. Ажырасқан немесе жесір қалған ерлі-зайыптылар Әлеуметтік қамсыздандырудың жәрдемақысын жұбайы туралы жазбаға алады.