Қаржылық стратегиясымен қорғанудан қорғануға көшіңіз
Жыл сайын ерте зейнетке шығуға мәжбүр болған көптеген зейнеткерлер бар. Шын мәнінде, Қызметкерлерге жәрдемақы ғылыми-зерттеу институтының деректері бойынша , зейнеткерлердің жартысы жоспарланғаннан ертерек зейнетке шығуды алады. Сол ертедегі зейнеткерлердің тек төрттен бірі ерікті түрде ерікті түрде зейнетке шығуды шешеді. Денсаулық сақтау немесе мүгедектікке байланысты қырық бір пайыз ерте зейнетке шығады; 26 пайызы қысқартылған немесе компанияны жабуына байланысты ерте зейнетке шығуына мәжбүр болды; ал 14 пайызы ерлі-зайыпты немесе отбасы мүшесінің қамқоршысы болуға ерте бастады.
Қандай жағдайларда сіз жоспардан бұрын зейнетке шығуыңыз керек екендігіне қарамастан, бір нәрсе шындық болып қалады: қысқа және ұзақ мерзімді жоспарларыңыз үшін қаржылық жоспарыңызды қайта қарастырған жөн. Сіздің түпнұсқа жоспарларыңыз толығымен қайта өңделуі керек және сіз өзіңіз есептеген заттардың қажеті жоқтығын білесіз. Қарамастан, қаржы стратегиясымен қорғанудан қорғанысқа көшу үшін қолданылатын қадамдар бар.
Сіз ерте зейнетке шығу үшін не істеу керек
1. Сіздің артықшылықтарыңызды қарап шығыңыз. Бәлкім, оларды әлі қажет етпейтін шығармасаңыз да, Сізге қол жетімді қандай да бір артықшылығын қай кезде және қалай бастау керектігін қарастырған жөн. Бұл әлеуметтік қамсыздандыру сияқты нәрселерді, денсаулық сақтауға арналған нұсқаларды және жұбайыңыздың артықшылықтарын қамтиды. Егер Сіз 62 жасқа толмағандықтан және сіз 65 жасқа дейін Medicare алуға құқылы екеніңізді күткен болсаңыз, Әлеуметтік қамсыздандыруды талап ете алмасаңыз, сізге денсаулық сақтаудың баламалы нұсқаларын қарау қажет болуы мүмкін.
2. Сіздің инвестицияларыңызды қарап шығыңыз. 401 (k) , IRA шоттары және басқа инвестициялар туралы кейбір шешімдер қабылдау қажет. Зейнетақылық жинақтарыңызды сақтау үшін осы дереккөздерден кез-келген ақшаны алуды кейінге қалдыру жақсы. Олай болмаған жағдайда, сіздің кірістеріңізді сіздің инвестицияларыңыздан салыстыру үшін шығындарыңызды шектеуге кірісуіңіз керек.
Егер қандай да бір инвестиция сізге жылжымайтын мүлікке инвестиция салу сияқты күткен қайтаруды бермесе, оны сатуға және ақшаны үнемдеуге болады. Есіңізде болсын, егер сатудан түскен пайда сатылымға салынатын болса, капитал сатудан пайда табуға болады. Сондай-ақ, сіздің инвестициялық шоттарыңыздан шығатын тәртіп туралы ойланыңыз. Салық тұрғысынан, әдетте, 401 (k) немесе IRA-ға салықты кейінге қалдыруды жалғастыруға рұқсат беру үшін алдымен салық салынатын шоттардан кетудің маңызы бар.
3. Зейнетақы төлемдеріңізді қарастырыңыз. Егер сізде зейнетақы болса , оны біржолғы сома ретінде қабылдау немесе оны ай сайынғы төлемдер арқылы алу туралы мәселені қарастыру қажет. Бұл екі нұсқа жақсы жұмыс істей алады, бірақ бұл сіздің жағдайыңызға байланысты. Егер сіз тәжірибелі инвестор болсаңыз немесе қаржы кеңесшісімен жұмыс жасасаңыз, онда біржолғы қаражат пайдалы болып табылады, осылайша сіз оны дұрыс активтермен жасай аласыз. Егер сіз оған ай сайынғы кірістің бір бөлігі ретінде сенім артқыңыз келсе, оны бөліп төлеу жақсы болуы мүмкін. Егер сіздің зейнетақыңыз салықтан кейінгі ақшаны пайдалана отырып, ішінара қаржыландырылған болса, зейнетақы төлемдеріңіз ішінара салық салынуы мүмкін екенін есте сақтаңыз. Салық міндеттемесін барынша азайту үшін салық салынатын немесе салық жеңілдігі бар шоттардан қаражаттарды басқарған кезде перспективада сақтау маңызды.
4. Сіздің ақшаңыз қанша уақытқа созылатындығын бағалаңыз. Ерте зейнеткерлікке соқыр қарамаңыз. Сіздің кірісіңізді қараңыз және сіздің шығындарыңыз бен бюджетіңізге негізделген ақшаның қанша уақытқа созылатындығын бағалаңыз. Сіз түзетулерді қай жерде және өмір салтына қалай әсер ететінін көресіз.
Ең алдымен тұрғын үй және денсаулық сақтау сияқты үлкен шығыстарға назар аударыңыз. Содан кейін, көлік, азық-түлік, ойын-сауық, жеке күтім және саяхат сияқты сіздің бюджетіңіздегі басқа шығыстардың нөліне тең. Үй шаруашылығыңызды әлеуметтік сақтандырудан түсетін сомаға және сіздің салық салынатын және салық салынатын зейнетақылық шоттарыңыздан басқаруға арналған жалпы айлық шығыны салыстырыңыз. Содан кейін, күтілетін өмір сүру ұзақтығының факторы сіздің болжамды шығару мөлшерлемесіне сүйене отырып, сіздің ақшаңыздың қанша уақытқа созылатындығын түсінуге мүмкіндік береді. Егер сіз қысқа мерзімді келу қаупін тудыратын болсаңыз, сіздің шығындарыңызды қайта қарауыңыз немесе толық немесе ішінара жұмыс істегенде немесе аннуитет секілді кіріс әкелетін өнімге инвестициялау арқылы қосымша ақшалай қаражат ағындарын қалай жасауыңызға болатынын қарастыруы мүмкін.
Осы тақырып бойынша қосымша сұрақтарыңыз болса және ерте зейнеткерлікке байланысты басқа да мәселелер болса, осы электронды кітапты, зейнеткерлікке күтпеген жағдайларды жүктеп алыңыз. Жағдайыңыздың мән-жайына қатысты сұрақтарыңыз болса, білікті маманның кеңесін іздестіруге болатын ең жақсы қадам.
Ақпаратты ашу: Бұл ақпарат сізге тек ақпараттық мақсаттар үшін ресурстар ретінде беріледі. Ол қандай да бір нақты инвестордың инвестициялық мақсаттарына, тәуекелге төзімділігіне немесе қаржылық жағдайына назар аудармай ұсынылады және барлық инвесторлар үшін жарамсыз болуы мүмкін. Бұрынғы өнімділік болашақ нәтижелерді көрсетпейді. Инвестиция тәуекелдікті қамтиды, соның ішінде негізгі соманың жоғалуы. Бұл ақпарат сіз жасай алатын кез-келген инвестициялық шешім үшін бірінші негізді құруға арналмаған және қажет емес. Кез-келген инвестиция / салық / мүлік / қаржылық жоспарлау туралы ұйғарымдар немесе шешімдер қабылдамас бұрын әрдайым өзіңіздің заңды, салықтық немесе инвестициялық кеңесшіңізбен кеңесіңіз.