Инвестордың қандай түрі? Инвестордың түрін дұрыс мақсаттарды белгілеу үшін біліңіз.
Инвестор болу өте маңызды екенін білеміз. Бірақ әртүрлі факторларға байланысты, жеке және кәсіптік, біздің қаражатымызды инвестициялаудың түрлі жолдары бар. Бұған қоса, біздің қоржынымызды, оның ішінде инфляцияны, қор нарығының ауытқуын және үнемі өзгеретін экономикалық жағдайды қоса алатын сыртқы күштердің көптігі бар.
Сонымен, портфолио бойынша қалай шешім қабылдауға болады?
Бірінші қадам - инвестордың қандай түрін анықтау керек? Сіздің түріңізге байланысты сіздің ағымдағы өмір жағдайларыңызға байланысты айырмашылықтарыңыз болады.
5 Инвестордың түрлері: сіз қайсысыз?
1. Зейнетақыға жақын емес
Егер сіз зейнеткерлікке жақын орналаспаған болсаңыз, бұл сіздің түріңіз болуы мүмкін. Сіз өзіңізге, отбасыңызға және негізгі тұрмыстық шығындарға қатысты инвестициялық стратегияны бастауға мүдделі болуы мүмкін.
Сіздің инвестициялық жоспарыңыз. Сіздің жинақ ақшаңыздың және инвестициялық мақсаттарыңыздың қайсысы зейнеткерлікке, коллективтік қаржыландыруға және қайырымдылық көмекке байланысты екенін анықтаңыз. Мұны істегеннен кейін, осы мақсаттардың әрқайсысына қанша ақша жинау керек екенін анықтаңыз. Бұл мақсаттарды білу идеалды бөлу қоспасын анықтауға көмектеседі.
Ақша ағыны. Сіздің кірістеріңізді бюджетке жұмсау үшін салық, жинақ, өмір (TSL) әдісін қолданыңыз.
Салықтық жоспарлау. Салықты салықтан босату немесе салықтарды шегеру стратегиясы сияқты салықтарды барынша арттыру жолдарын іздеңіз.
Жылжымайтын мүлікті жоспарлау. Сіздің активтеріңізді және тиісті бенефициардың белгілерін ұстап тұру үшін қандай шот түрлеріне қатысты шешім қабылдау қажет.
2. Көп ұзамай зейнетке шығу
Егер сіз 5 жылдан 10 жылға дейін зейнетке шығуды жоспарласаңыз, бұл сіздің түріңіз болуы мүмкін. Бұл жағдайда, сіз бірнеше жылдан кейін зейнеткерлікке қалай кететіндігіңізді және сіз бүгінгі күні болмайтыныңызды білгіңіз келуі мүмкін.
Сіздің инвестициялық жоспарыңыз. Пенсионерлеуге арналған инвестициялық жоспар жасаңыз, ол « шелектерді толтырады ».
Ақша ағыны. Қаншалықты қаншалықты шығып кететініне қаншалықты келетінін ойлап көріңіз. Міндетті табыс әлеуметтік қамсыздандыруды, зейнетақыны немесе кез-келген басқа табыс көздерін есепке ала отырып, ағымдық ақша ағымымен қажет. Рот IRA, 401 (k) немесе 529 жоспары сияқты дұрыс жерлерге артық ақшаңызды үнемдеп және аударып жатқаныңызға көз жеткізіңіз.
Салықтық жоспарлау. Салықтарды көбейту жолын іздеңіз. Жалпы активтерді басқару жоспарын түсінуге көмектесу үшін қаржы кеңесшісімен сөйлесіңіз, оның ішінде акцияларға опциондар, шығыс стратегиялары, салықтарды шегеру стратегиясы, белгіленген төлемдер жоспарын алу және Роттың айырбастау шешімдері.
3. Бизнес иесі
Бизнес және жеке табысқа ие бизнес иесі болсаңыз, сіз жасайтын тұрақты ақша ағындарын қалай басқаруға болатынын анықтауыңыз мүмкін.
Инвестициялар. Сіздің жинақ және инвестициялық мақсаттарыңыз зейнетақы, коллективтік қаржыландыру, қайырымдылық беруді қоса алғанда, анықтаңыз, содан кейін осы мақсаттардың әрқайсысына қанша жинақ бөлуге тура келетінін анықтаңыз. Бұл мақсаттарды білу идеалды бөлу қоспасын анықтауға көмектеседі.
Ақшаны басқару. Бизнес иелерімен кездесетін ең өзекті мәселелердің бірі олардың қолма-қол ақшамен жасалатыны.
Бизнес иелері ұзақ мерзімді үнемдеуге және активтерді бөлудің жалпы жоспарына енгізуді қажет ететін ай сайынғы, тоқсан сайын немесе ақшалай қаражаттың жылдық сомасын анықтау керек.
Сақтандыруды жоспарлау. Табысты бизнестің арқасында сіз және сіздің серіктестеріңіз кез-келген тараптың бірде бір нәрсе болған жағдайда дұрыс сақтандырылғанына сенімді болуыңыз керек.
Зейнеткерлік жоспарлау. Сіздің барлық мақсаттарыңызға жету үшін компанияңыздың зейнеткерлік жоспарын орнатыңыз. Ұзақ мерзімді мақсаттарыңыздың орындалуының дұрыс жоспарына ие бола отырып, сіздің пайдаңызда мүмкіндігінше жұмыс істей алатын, сондай-ақ қызметкерлеріңізге пайда әкелетін салықты кейінге қалдырылған жинақ жасаудың тамаша тәсілі болуы мүмкін.
4. Бизнес-Сатушы
Егер сіз өзіңіздің бизнесіңізді өсіруге тырысыңыз және оны сатуға (немесе оны сатуға) дайын болсаңыз, онда біржолғы ақшаны инвестициялаудың ең жақсы нұсқасын іздестіресіз.
Сіздің инвестициялық жоспарыңыз. Сіздің жинақ және инвестициялық мақсаттарыңыз зейнеткерлікке, коллективтік қаржыландыруға, қайырымдылыққа берілетіндіктен анықтаңыз, сосын бұл мақсаттардың әрқайсысына қандай қаражат жинау керек екенін анықтаңыз. Сіздің мақсаттарыңыз туралы біле отырып, идеяны инвестициялық бөлудің араласуын анықтауға көмектеседі.
Ақшаны басқару. Егер бизнес иелерінің көпшілігі сияқты болсаңыз, әрқашан қаражатыңыздан айтарлықтай төмен өмір сүрдіңіз, бірақ сіздің күнделікті қажеттіліктеріңіз қаншалықты көп екендігіне 100% сенімді емессіз, себебі сіздің шығындарыңыздың көбі бизнес арқылы немесе бизнес ішінде жүрді. Сатудан кейінгі алғашқы айлар нақты қажеттілік саны анықталмайынша, ақша қаражаттарын бөлу арқылы қаржыландырылуы керек болады.
Жылжымайтын мүлікті жоспарлау. Көптеген жағдайларда бизнесті сату жылжымайтын мүлік жоспарын толығымен өзгертеді. Сіздің активтеріңізді бірнеше ұрпақтар арқылы сіздің отбасыңыз үшін маңызы бар тиісті ұйымдарға сатылуын және өңделуін қамтамасыз ету үшін кеңесшімен бірге жылжымайтын мүлік жоспарлау адвокатымен жұмыс істеу маңызды.
Сақтандыруды жоспарлау. Сатылымның мөлшеріне байланысты жаңа саясат қажет болуы мүмкін. Сақтандыруды дұрыс жоспарлау маңызды болып табылады.
5. Бенефициар
Егер сіз бенефициар болсаңыз, сіз күтпеген жағдайлар немесе оқиғалар арқылы мұраға ие болдыңыз немесе жауып тастаған боларсыз. Бұрын мұндай ақша болмаған жағдайда, осы ірі активтердің бірқалыпты мөлшерін қалай басқаруға болатынын анықтауға тырысыңыз мүмкін.
Сіздің инвестициялық жоспарыңыз. Сіздің жинақ пен инвестиция мақсаттарыңыз зейнеткерлікке, колледжді қаржыландыруға және қайырымдылыққа берілетіндіктен анықтаңыз, содан кейін осы мақсаттардың әрқайсысына қатысты үнемдеуге қанша қаражат бөлу керектігін анықтаңыз. Сіздің мақсаттарыңыз туралы біле отырып, инвестиция бөлу шешімдерін анықтауға көмектеседі.
Жылжымайтын мүлікті жоспарлау. Бұл жаңа жинақ сіздің жинақ ақшаңыз, зейнетақымен қамсыздандыру және ақыр соңында сіздің жылжымайтын мүлікіңіз бен мұра туралы ойлағандай өзгеруі мүмкін. Сіз өз еркіңізбен басқарылатын және бенефициарлардың болуы мүмкін кімнің жауапкершілігін өзгерту туралы ойлауыңыз керек болуы мүмкін. Тіркелгі құрылымы мен жоспарлары жылжымайтын мүлік жоспарымен дұрыс некеге тұрғанына сенімді болу үшін сенімді топ құрыңыз.
Сақтандыру. Саясатыңызды жаңартып отыру керек пе? Сіз жұбайының қайтыс болуына байланысты екіталай болуы мүмкін жауапкершілікке байланысты сізді сақтандыруға жарамсыз ба? Немесе бас бостандығынан айырылысыз зейнетақыға байланысты, бастапқы немесе екінші үйде үлкен ипотека, не есепке алынуға, сақталуға немесе жоспарланбаған балаға арналған білімге байланысты? Жаңа саясаттың тағы бір себебі - жылжымайтын мүлік жоспарлау мақсаттары болуы мүмкін немесе қайтыс болған кезде үлкен салық есебін төлеуге қажет болуы мүмкін. Бұл барлық сақтандыруды дұрыс жоспарлаумен қамтамасыз етілуі мүмкін.
6. Зейнеткер
Егер сіз зейнеткерлікке шықсаңыз немесе 6 ай немесе одан аз уақытқа зейнеткерлікке шығатын болсаңыз, зейнеткерлікке шыққанда қосымша ақшалай қаражат алу үшін қанша қаражат қажет болса, соншалықты қаншалықты қолайлы болуы керек екенін анықтауға тырысыңыз.
Жылжымайтын мүлікті жоспарлау. Активтерді (трасттар, жалға беру, жеке және т.б.), сондай-ақ тиісті бенефициардың белгілеуін есепке алудың қандай түрлерінің болуы активтерді өз активтерінен мұрагерлерге тапсыру арқылы мүліктік жоспарын жүргізу үшін шешуші болып табылады.
Сақтандыру. Сіз 30 жыл бұрын неге сақтандыру полисі бар екенін түсінесіз бе? Көптеген мәселелер бар, оларға жауаптар мен жауаптар қажет.
Ұзақ мерзімді жоспарлау. Сіз және сіздің отбасыңыз үшін дұрыс ма, жоқ па деген шешім қабылдамас бұрын, жалпы жоспарыңыз бен жағдайыңыздың контексінде қаралуы және түсінілуі керек.
Салық стратегиясы. Ең тиімді салықтық тиімділікпен пайдаланылатын барлық инвестициялық стратегияларды қамтамасыз етіңіз. Қаржылық жоспарлаушы сізбен таныса алатынын ескеру үшін бірнеше нәрсе бар.