Қауіпсіздік, өсім, әртараптандыру және кейінгі салық нәтижесі туралы бәрі
Сіз портфолиеге пассивті кіріс көздерін қосқанда, көптеген жағдайларда, төрт нәрсені іздеңіз:
- Пассивті кіріс ағынының қауіпсіздігі
- Жыл сайын пайда болатын пассивті кіріс мөлшерінің өсуі
- Пассивті кірісті жоюға жауапты негізгі активтерді әртараптандыру
- Пассивті кірістің әр көзінің салықтық салдары
Келесі параграфтарда осы элементтердің әрқайсысының жеке маңыздылығын түсіндіремін.
Пассивті кіріс ағынының қауіпсіздігі
Поштадағы чектерді жинау немесе тікелей банк шотына қосылған тікелей депозиттерді көру туралы сөз болғанда, қауіпсіздік бірінші кезектегі болуы керек. Сіз қауіпсіздікке, мүлікке немесе басқа активке иелік етсеңіз, ол сізге жұмсауға, қайырымдылық жасауға, қайта инвестициялауға немесе үнемдеуге мүмкіндік береді. Сіз қалаған соңғы нәрсе - сіз күткен ақша табу үшін бір таңертең ояту.
Жыл сайын шығарылатын пассивті кірістердің өсуі
Шындығында үлкен инвестициялар уақыт өте құнды болып келеді, себебі негізгі бизнес немесе меншік жоғары сапалы болып табылады, бұл менеджмент инфляция деңгейінен жылдамырақ көтере алады. Сатып алу қабілетіңізді жоғалтқыңыз келмейді. Coca-Cola Company сияқты мысалға келтіріңіз.
Егер акцияларды 1970-шы жылдары сатып алған болсаңыз және соңғы 40+ жыл ішінде дивидендтерді өткізген болсаңыз, сол қаражаттардың ешқайсысы қайта инвестицияланбаған болса, сіз сол чектерді қолма-қол ақшаға айналдыруды бастағаныңыздан бұрынғыдан да көп жылдық дивидендтік пайда әкеле бермексіз . Өйткені бизнестің өзі өсіп, пайдасы кеңейіп, әр үлес енді үлкен табыстарға ие.
Пассивті кірістерді құруға жауапты негізгі активтерді әртараптандыру
Сіз бұл ескі сөздерді білесіз бе, «барлық жұмыртқаларды бір себетке салып қоймаңыз»? Бұл кеңесті байыппен қабыл алыңыз. Егер сіз портфолио кірісіне сенсеңіз, онда бұл барлық есептеледі, ол жыл сайын көрсетіледі. Барлығына тең, әрқайсысы әрқайсысы $ 25,000 болатын екі инвестицияларды ұстаудан гөрі, әрқайсысы $ 1,000 береді, әрқайсысы елу түрлі инвестициялардан жылына 50 000 доллар жасау жақсы. Соңғы жағдайда, екі инвестицияның бірімен проблема сіздің өмір сүру деңгейіңізді қиындатады. Ойынның сахнасында сіз егін жинау режимінде болсаңыз, ақшаны құтқарудың барлық уақытын табуға болмайды .
Пассивті кіріс көздерінің әрқайсысының салдары
Салық мәселесі.
Салықтар өте көп. Сіз оқшауланған ақшаңыздың көлеміне баса назар аудармайсыз, өйткені шын мәнісінде маңызды нәрсе - сіз сақтаған ақшаның сомасы. Пассивті кіріс долларлары тең емес. Қазіргі уақытта дивидендтер тек 15% мөлшерінде ғана салық салынуы мүмкін, ал капиталды шектеулі серіктестіктен бөліну капиталдың қайтарылуы ретінде қарастырылуы мүмкін және алғашқы бірнеше жылда салық салынатын болса, аз. Дәстүрлі корпоративтік облигация нашар сценарий бойынша 41% -ға дейін салық салынуы мүмкін, ал салық салынбайтын муниципалдық облигация салық салудан толықтай құтылуы мүмкін. Сонымен қатар, күрделі мәселелерді қиындатып, Roth IRA тәрізді шоттардың белгілі бір түрлерінде ұсталатын активтер, егер Сіз Тұзаққа түспейтін Іскерлік Салық салынатын кіріс триггері немесе УБТИ сияқты тұзаққа түспесеңіз, кез-келген салыққа ұшырамауы мүмкін.
Ақшалай қаражаттардың генерациялайтын активтерінің тізімін жинаған кезде, сіз нақты салықты, салықтан кейінгі жыл сайынғы түсімдерді есептеуді қамтамасыз етіңіз.
Кейде сіз өзіңіздің өмір сүру деңгейіңізді жоғарылата аласыз, ол сіз ұстап тұратын холдингтер түрлерін немесе активтерді орналастыруды сипаттайтын әдіске айналдыру жолымен өзгерте алады. Бұл сіз үшін үстелде отыратын ақысыз ақша. Салық заңнамасын зерделеу үшін қосымша жұмысқа кіріспеуге және біршама байыраудың болуына себеп жоқ.
Инвестициялық портфолионызды жылына кем дегенде бір рет қайталай аласыз
Жыл сайын кем дегенде жылына бір рет - мысалы, ақпан айының екінші сейсенбісі немесе Ризашылық күнінен кейінгі бір күнді белгілеңіз - әр инвестициядан өту. Оларды талдап, олар туралы айтқан төрт нәрсені - қауіпсіздікті, өсуді, әртараптандыруды және салықтан кейінгі нәтижені ұсынғанына көз жеткізіңіз. Толық күндік жұмыс құндылығы - ақыл-ойдың ақысын төлеуге арналған кішкентай баға.