Мұраланмаған IRA-нің жұбайынан

Жалға алушы емес адамдарға арналған IRA ережелері

АҚШ-та тұратын халық, әдетте анасы немесе әкесінен, аға немесе әпкесі немесе тіпті туысқаны немесе досы ИРА мұрагері болып табылады. Бұл жиі сіз зейнеткерлікке шыққанда немесе жақын болғаныңызда орын алады. Бұл IRA-ді қалай емдеуге қатысты бірнеше таңдау бар. (Егер сіз жұбайыңыздан ИРА-ны мұраға қалдырсаңыз, әртүрлі нұсқаларды қолданыңыз, сондықтан жұбайымнан алынған IRA мақаласын қараңыз.)

Көптеген адамдар мұраға қалған IRA-ны өзінің IRA-ға айналдыра алады деп ойлайды.

Өкінішке орай, сіз жұбайыңыз болмаған адамнан ИРА-ны мұра етсеңіз, сіз өзіңіздің IRA-іңізге есепке алмайсыз немесе IRA-ді өзіңіздің жеке меншікіңіз ретінде қарастыра алмайсыз. Оның орнына төменде көрсетілген опциялардан таңдау керек.

Қазіргі уақытта IRA-дағы ақша - немесе 5 жыл ішінде

Сіз мұрагерлік IRA-да әрқашан қолма-қол ақшасыз опциондар аласыз. Сіз таратылатын сомаға салық төлейсіз, бірақ 10% IRA мерзімінен бұрын алынатын айыппұл салықтарынан . Егер сіз бұл опцияны таңдасаңыз, IRA иесінің қайтыс болғаннан кейін бесінші жылдың 31 желтоқсанына дейін мұраға қалған IRA-ге ақшалай қаражат қажет. Салық салынатын салық қолданылмаса да, бұл сіздің ең жақсы таңдауыңыз емес. Үлкен IRA-дағы ақша қаражаты кез келген жерде кез-келген жерде 25% -дан 39,6% федералды салықтарға қатысты болады. Мемлекеттік табыс салығы да қолданылады. Осы себептен төмендегі 2 нұсқаны қарастырғыңыз келуі мүмкін.

Шығаруды созыңыз

Баяу шығаруды алу үшін сіз бенефициар ретінде сізбен «мұраланған IRA» есептік жазбасын орнатуға болады.

Бенефициар ретінде сіз өзіңіздің өмір сүру ұзақтығына қарай ережелердің белгілі бір жиынтығын пайдаланып, жыл сайын мұраға алынған IRA-дан ең аз мөлшерде бөлу керек. Бұл бөлу ең төменгі дистрибутив деп аталады және жиі RMD деп аталады. Сіздің өмір сүру ұзақтығы бойынша қаражатты алудың бұл жолы жиі « Стрейч IRA » деп аталады.

Бұл опция туралы жақсы нәрсе - қажет болған жағдайда, үнемі ақшаны жылдамырақ алуға болады. Ережелер сізден кететін ең аз мөлшерді белгілейді. Минимумдан көп қайтару әрдайым жақсы.

Ұзақтығы IRA-мен сіздің бірінші минималды үлестің түпнұсқалық IRA иесінің қайтыс болған жылынан кейінгі жылдың 31 желтоқсанына дейін болуы керек. Қажетті ең аз дистрибуция сомасын есептеу үшін келесі ақпарат қажет болады:

1. IRA иесінің қайтыс болғаннан кейінгі жылдың 31 желтоқсанындағы жасы.
2. Өткен жылдың 31 желтоқсанындағы жағдай бойынша есеп шоты.

Жоғарыда келтірілген қадамдарда жоғарыдағы ақпаратты пайдаланыңыз:

1. Жұбайдан тыс бенефициар ретінде, сіз өмір сүру ұзақтығын IRS жариялау 590-кестесінде көрсетілгендей бастауға болады. Жоғарыдағы тізімдегі 1-тармаққа сәйкес жасыңызды пайдаланыңыз. (Тұрақты өмір сүру ұзақтығы кестесін табу үшін осы сілтемеге қол жеткізу кезінде С қосымшасына дейін жылжытыңыз.)
2. Өткен жылға арналған соңғы есептік теңгерімді (жоғарыдағы тізімдегі 2-тармақ) осы өмір сүру ұзақтығымен бөліңіз. Бұл сізге бірінші жылы шығуға талап етілетін сомаға тең, сізге бөлу керек.
3. Әр жыл өткен сайын, өткен жылдағы өмір сүру ұзақтығын минус 1 деңгейіне дейін жеткізіңіз және ол жаңа бөлгіш болып табылады.

Сондай-ақ, сіз үшін бұл математика жасау үшін 3 жақсы RMD калькуляторлар тізімінде тізімделген үшінші калькуляторды пайдалануға болады.

Бұл ұзартқыш нұсқасы туралы жақсы нәрсе салықты салықтан кейінге қалдырады деп есептеледі, ал есептегі ақшаның қалдығы салықты кейінге қалдырады.

Қосымша ақпарат алу үшін 4 мұраланған IRA-дің некесіз алушыларға арналған нұсқаларын қараңыз.

Сенім немесе басқа ұйым IRA мұрагері

Егер сіз сенім білдірсеңіз немесе жеке тұлға болып табылмайтын басқа ұйымды көрсетсеңіз, ережелердің басқа жиынтығы қолданылады. Сіз АИР-да қолма-қол ақшалай аласыз және бес жылдан кейін сіз мұны істеуіңіз мүмкін. Егер сенімнің барлық бенефициарлары жеке адамдар болса, осыдан алып тастасаңыз, онда сіз ең байырғы сенім бенефициарының өмір сүру ұзақтығынан бөлінуін ұзарту мүмкіндігіне ие бола аласыз.

Толығырақ ақпарат алу үшін IRS жариялау 590-нің жеке бөлімі емес.