Кейбір қаражат алу салық айыппұлына әкелуі мүмкін
Бұл зейнеткерлікке шығу үшін керемет және лайықты мақсат, бірақ өмірдің шоссесіндегі шабуылға ұшыраған кезде не болады және қандай да бір ақшаны қайтару керек? Пенсионерлік жасқа жеткеннен кейін ақша алудың қандай ережелері бар және өз еңбегіңіздің жемісін көруге дайынсыз ба?
IRA-ны алудың бес негізгі түрі бар: ертерек, жүйелі түрде алынып тастау, қажетті ең аз бөлу, IRAT-дың Roth-ін алу және IRA-дің роллерлері немесе трансферттері. Олардың әрқайсысына және әртүрлі жағдайларға аз ғана өзгеше ережелер қолданылады.
01 Ерте IRA төлемдер
IRA зейнетақы жинақтарын жүргізу үшін арнайы әзірленген. IRS Сізге зейнетақыға ақшаны пайдаланғысы келеді, сондықтан сіз ерте жастағы IRA-нің қаражатын ерте жасыңыз, 59 жасқа толғанға дейін, 10 пайыз мерзімінен бұрын алынатын айыппұл салығы қолданылады. «Дәстүрлі» - бұл негізгі сөз. Рот IRA-леріне әртүрлі ережелер қолданылады.
Дәстүрлі IRA-нің 1040 салық формасында мерзімінен бұрын ақша алу туралы хабарлауыңыз керек және бұл ақшаға қарапайым табыс салығы қолданылады. Төлемақыға салынатын салыққа қатысты кейбір ерекшеліктер бар, бірақ табыс салығын қоспағанда. Сіздің жағдайыңыз IRA-ның шығындылыққа қатысты ережелеріне байланысты болса, сіз айыппұл салықтарынан аман бола аласыз.
02 Roth IRA төлемдер
Онда Рот ИРА-ны алу туралы көптеген мәліметтер бар. Олар салықсыз ма? Сұрыптау. Ротқа қатысты тамаша нәрсе, сіз өзіңіздің бастапқы жарналарыңызды - конвертация немесе айналдыру сомасын емес, кез-келген уақытта, кез-келген жаста, салықтар мен айыппұлдарсыз алып тастай аласыз. Бірақ, егер сіз 59/12 жастан ертерек пайда тапқан немесе Roth-ді бес жылға дейін игермеген болсаңыз, онда салықтар мен айыппұлдар қолданылады. Егер ол 401 (k) жоспары бойынша тағайындалған Рот есебінен болса, ережелер әр түрлі болады.
Бірақ егер сіз ережелерді ұстанып, зейнеткерлікке шыққан жылдарыңыз үшін Ротты қолдансаңыз, онда иә, қаражат алу салықсыз болады .
03 Қалыпты IRA бөлу
Сіз дәстүрлі IRA-ден қаражат ала аласыз және 59/1 / 2 жасқа толғаннан кейін айыппұл санкциялары қолданылмайды. Олар қалыпты ИРА бөлу деп саналады, себебі сіз оларды зейнеткерлікке шыққан жылдарыңызда пайдаланасыз. Бірақ алынатын сома әлі салық салынатын табысқа кіреді - сіз оны 1040 салық үлгісінде хабарлауыңыз керек.
IRA-тің таратылуына төлейтін салықтың сомасы салық жылжытуға және салық салынатын табысқа байланысты болады, сол жылы сіз кез келген шегерулерден кейін. Егер сіздің кірісіңіз жоғары болса, салықты жоғары деңгейде төлейсіз. Егер сізде табысыңыздан артық шегерімдер болса, онда сіз ешқандай салық төлей алмайсыз.
04 Талап етілетін ең аз бөлу
IRS сізге 70/1 / 2 жасқа жеткенде IRA есептік жазбаларынан, 401 (k) s, 403 (b) s, 457 жоспарлары және басқа да салық салынатын зейнетақылық жинақ жоспарларынан бөлуді бастауды талап етеді. Бұл талап етілетін ең төменгі дистрибуция көбінесе ҚББ деп аталады. Сіз жыл сайын өзгерте аласыз, себебі ол сіздің жасыңызды және алдыңғы жылдың аяғындағы шоттағы қалдықты пайдаланатын формулаға негізделген. Егер сізде шотты иемденетін болсаңыз, Roth IRA компаниясынан ҚҰБ-ны сатып алудың қажеті жоқ, бірақ егер Сіз Ротты иемденген болсаңыз, Сізге жыл сайын РВД алуға тура келеді.
05 жылжымалы құрамдар мен трансферттер
Клиенттің зейнеткерлік жоспары бойынша 401 (k) немесе 403 (b) зейнетақы жоспарынан бір рет төленетін ақшалай зейнетақы шотына ауысқан кезде, бұл техникалық жағынан алынбайды. Ережелеріңізді сақтасаңыз, жасыңызға қарамастан, салықтарды немесе айыппұлдарды есепке алмайсыз.
Бір IRA-ден басқа ақша аударғанда, бұл трансфер деп аталады. Егер сіздің IRA ақшалары бір қаржы мекемесінен екіншісіне ауысса және ақша сіздің қолыңызда болмаса, аударымдар салық және айыппұлсыз. Сондай-ақ, IRA-дің қаражаты сіздерге келіп, 60 күн ішінде білікті шотқа қайта салсаңыз, салықтар мен айыппұлдарды сақтап қаласыз. Бірақ сіз оны тек 12 айда бір рет жасай аласыз немесе ол салық салынатын үлестірілім деп санауға болады.