Жұмыс беруші Roth 401 (k) жоспарын ұсынады ма екендігін тексеріңіз.
Roth 401 (k) үшін техникалық термин Ротт есептеледі. 401 (k) жоспарына арнайы Рот шотының опциясын қосу арқылы жұмыс беруші сізге 401 (k) немесе салықтардан кейінгі Рот жарналарына немесе екеуіне де дәстүрлі алдындағы салықтарды жеңілдетуге мүмкіндік береді. (Роттың ережелерін 403 (b) немесе 457 жоспарлары сияқты білікті зейнетақы жоспарларының басқа түрлеріне де қосуға болады.)
Неліктен Рот 401 (к) қызықтыруы керек?
Рот жарналары тек жастар үшін ғана болатынына сенімді болсаңыз да, 55 жастағы және одан жоғары жастағы адамдар шынымен де Роттың есебінен қамтамасыз етілетін салықсыз өсімнен және салықсыз болашақ қаражаттан пайда көре алады.
Роттың шоттары салықтан босатылған зейнетақыға табыс көзін береді. Сіз осы есептік жазбаны өмірлік прогрестің ақшасына қажет болған кезде, салық төлеудің ең төменгі жылдарында салық төлемдерін азайту үшін пайдалануыңызға болады.
Зейнетақымен қамтамасыз етуді сақтау кезінде сіз дивидендтер бойынша салық салуды кейінге қалдыруды, практикалық кезде пайыздық табысты және капиталдың өсуін қалайды. Ротпен бірге осы инвестициялық кірістердің көздеріне салық төлеуден толықтай құтылуға болады, бұл жағдайда кейінге қалдыру стратегиясы максимумға дейін төленеді.
Roth 401 (k) s және Roth IRA арасындағы айырмашылықтар
Roth 401 (k) мен Roth IRA арасындағы бірнеше айырмашылық бар.
1. Табыстың шектеулері - Егер сіз тым көп ақша жасасаңыз, сіз РОТ АИР-ға үлес қосуға құқығыңыз жоқ .
Roth 401 (k) жарналары үшін осындай кіріс шектеуі жоқ.
2. Қатысу лимиттері - Рот 401 (k) үшін ең көп жарна мөлшері Roth IRA-ға қарағанда әлдеқайда жоғары, сондықтан сіз үнемдеуге және инвестициялардың өсуі мен бөлінуі зейнетақы жылдары салықсыз болады.
3. Дистрибутив ережелері - IRA Roth-те кез-келген уақытта бастапқы жарналарыңызды ала аласыз.
Roth 401 (k) көмегімен, олай емес. Сіздің жоспарыңыз сізге 401 (k) қарызыңыздан қарыз алуыңызға немесе қиындықты алып тастауға мүмкіндік береді, бірақ жоспарыңызды ұсына отырып, әлі күнге дейін жұмысқа орналасқанда, немесе сіздің кейінірек жеткенге дейін, сіздің бөлу опцияларыңыз шектеулі. 59 жастан асқан немесе тағайындалған ротқа ие кемінде 5 жыл.
401 (k) және Roth 401 (k) жарналары бойынша алдын ала салық салудың арасындағы айырмашылықтар
Барлық 401 (k) білікті зейнеткерлік жоспарлар сіздің жалақыңыздың бір бөлігін кейінге қалдыруға мүмкіндік береді.
Тұрақты 401 (k) жоспары жоспарға салықтың алдындағы негізде енгізіледі. Яғни, кейінірек сізден ақшаны алған кезде табыс салығын төлеуіңіз керек.
Рот 401 (k) жоспарының жарналары салықтан кейінгі негізде енгізіледі. Демек, табыс салығын жоспардағы үлесі бойынша төлеуіңіз керек, бірақ ол жерде болғаннан кейін салық салынбайды және зейнетке шығу кезінде салықтан босатылуы мүмкін. Бұл салықтық ақысыз ақша қаражатын алу сізге 60-шы жылдардың 70-жылдарында болғаныңызда, сондай-ақ Әлеуметтік қамсыздандыруды жинау үшін өте пайдалы болуы мүмкін.
Роттың салық жеңілдіктері 401 (k) s
Рот ақшаны салықсыз өсірудің бірнеше әдісін ұсынады. Ережелерді ұстанғаныңызша, Роттың ішінде барлық қызығушылықтар, дивидендтер және капиталдың пайдасы ешқашан салық салынбайды.
Бұл зейнеткерлікке және жылжымайтын мүлікті жоспарлауға біршама артықшылықтар береді:
- Роттың бөлінуі сіздің әлеуметтік төлемдеріңіздің қандай мөлшерде салық салынатындығын анықтайтын формулада саналмайды.
- Роттың бөлінуі сіз төлеген Medicare Part B сыйлықақыларының мөлшерін анықтайтын формулада саналмайды.
- Roth IRA-мен әдеттегі IRA-мен немесе тұрақты 401 (k) -дан айырмашылығы, 70/1 / 2-дегі бөлуді бастау талап етілмейді , бірақ 401 (k) жоспарындағы Белгіленген Рот есепшоттары қажетті ең аз тарату ережелеріне . Сіз Роат IRA-ға зейнеткерлікке шыққан кезде Ротт Ротт есептік жазбаңызды айналдыру арқылы осы қажетті үлестірулерден аулақ бола аласыз. Есіңізде болсын, сіз жұмысқа тұрсаңыз да, айналдыруды жүзеге асыра алмайсыз.
- Рот есепшоттары сіздің бенефициарларыңызға салықсыз өтеді.
401 (k) және 401 (k) дейінгі салықтарды бөлу туралы ережедегі айырмашылықтар
401 (k) жоспары бойынша 55-ке дейін немесе одан кейін компаниядан зейнеткерлікке шыққаныңыздан кейін, сіз 55-ден артық айыппұлсыз төлемдерді ала аласыз.
Егер сіз 55 жасқа дейін зейнетке шықсаңыз немесе ескі 401 (к) жоспарыңыз болса, 59 жасқа толғанға дейін айыппұлсыз үлестірулерді алуыңыз керек. 55 немесе 59 1/2 мөлшерінде айыппұлды алудың мұндай мүмкіндігі әрқашан Roth 401 (k) шоттарына қолданылмайды.
Roth 401 (k) таратумен арнайы 5 жылдық ереже қолданылады. Төлемдер бойынша салықтан аулақ болғанға дейін, сіздің Roth 401 (k) жарналары 55 жастан асқан немесе 59 жастан асқан болса да, кем дегенде бес жыл бойы ұсталуы керек.
Мысал: Егер сіз Roth 401 (k) жарналарын 57 жастан асқан күнтізбелік жылы алғаш рет бастаған болсаңыз, салық салынбайтын үлестірулерге құқығы бар болған кезде сіз алғаш рет 62 жасаған күнтізбелік жылы боласыз.
Ескерту: Roth IRA-лерінен айырмашылығы, Roth 401 (k) шоттары бірінші рет үй сатып алушы шығындарын мерзімінен бұрын өндіріп алуға мүмкіндік бермейді.
Жұмыс берушінің келісімі туралы не айтасыз?
Егер сіз Roth 401 (k) опциясын таңдасаңыз және сіздің компанияңыз тең жарна төлесе, онда матч салыстыру үшін 401 (k) шотыңызға салық төлейді және төмендетілген төлемдер мен қалыпты салық салуды талап етеді. Сіз компанияңызды бөліп алғаннан кейін, сол жарналарды Рот ИРА-ға айналдыра аласыз және салықтарды төлей аласыз. Мұны сіз зейнеткерлік жоспарыңыз үшін ең жақсы қадам екенін білу үшін, алдымен қаржы жоспарлаушымен сөйлескенше жасамаңыз.
Сіз қалайша 401 (k) ротасын ала аласыз?
Егер сіз қызметкер болсаңыз, жұмыс берушіден Roth 401 (k) жарнасына рұқсат берсеңіз , сұраңыз, егер олар болмаса және осы опцияны алғыңыз келсе, онда сіздің адамдық ресурстарға немесе бизнестің иесіне хабарласыңыз. Барлық жұмыс берушілер бұл опцияны ұсынбайды, бірақ көп адамдар Роттың нұсқасын оқып, сұраған кезде, жұмыс берушілер жауап береді және қазір оған жоспарлар көп ұсынады.
Егер сіз қызметкерлермен бизнес иесі болсаңыз , сіз Рот жарналарына мүмкіндік беретін бизнесіңіздің 401 (k) жоспарын жасауыңызға болады. Әкімшілік шығындар провайдерден провайдерге байланысты өзгеруі мүмкін, сондықтан дүкен айналасын.
Егер сіз өзіңіздің жұбайыңыздан басқа жұмысшы болмасаңыз , сіз кейде жеке (k) немесе Roth 401 (k) жарналарын жасауға мүмкіндік беретін Соло (k) жоспары деп аталатын нәрсені белгілей аласыз.
Ескерту: 401 (k) жарнаның екі түрі болуы мүмкін; Рот және салық салу. Қаржылық жоспарлауға немесе салық маманына кеңес беріп, өзіңіздің ерекше жағдайларыңызды тексеріңіз.
Рот немесе жүйелі?
Мульти мың долларлық мәселе қазір салықты төлеудің мағынасы бар ма? Жауап қазір сіздің салық ставкаңызға және сіздің зейнетақыға болжанған салық мөлшеріне байланысты. Көптеген адамдар үшін салықтан босату және салықсыз шоттардың теңгерімімен зейнеткерлікке шығу керек.
Бұл дегеніміз, есептік жазба түрлеріне де үлес қосқыңыз келеді. Тұтастай алғанда, салықтар алдындағы жарналар сіздің салық ставкасы 28% немесе одан жоғары болған кезде ең мағыналы болады. Рот жарналары сіздің салық мөлшерлемелеріңіз 25% немесе одан төмен болған кезде мағыналы болады.
IRS көздері
Roth 401 (k) жоспарлары туралы толық ақпарат алу үшін IRS веб-сайтына, зейнетақы жоспарының Жиі қойылатын сұрақтарына арнайы Роттың шоттарына кіріңіз.