Ауыртпалықты бөлу алдында барлық нұсқаларды қарастырыңыз.
Сіздің жоспарыңыз 401 (k) қиындықты алып тастауға мүмкіндік беретінін білу үшін сізге адам ресурстары мен жәрдемақылар бөлімінде біреуі болуы мүмкін жоспар әкімшісімен сөйлесу керек немесе 401 (k) телефон нөміріне қоңырау шала аласыз. жоспардың шоттағы мәлімдемесі.
Қиындық критерийлері
Егер сіздің 401 (k) жоспары қиындықты төмендетуге мүмкіндік берсе, төмендегі алты себеп бойынша біреуі болады:
- Күтпеген медициналық шығындар
- Үй сатып алуға байланысты шығындар
- Оқу төлемақысы және оқу төлемдері мен шығыстары
- Сіздің үйден шығаруға немесе өндіріп алуға жол бермеу үшін қажетті төлемдер
- Жерлеу немесе жерлеуге арналған шығындар
- Үйіңізге зақым келтіретін жөндеу шығындары
401 (k) ауыртпалықтан алынатын салықтар
Сіз қиындықты алып тастау түрінде шығаратын сомаға салық төлейсіз. Тұрақты табыс салығына қосымша, сіз 10% айыппұл салығын төлей аласыз. Келесі ерекшеліктердің біріне сай келсе, 10% айыппұл салықынан аулақ бола аласыз:
- Сіз ажыратылғансыз
- Медициналық берешек сіздің түзетілген жалпы кірістің 7,5 пайызынан асады
- Сізге ажырасқан жұбайыңызға, балаға немесе тәуелді адамға ақша беру үшін сот бұйрығымен талап етіледі
Егер сіз салық салынатын салықтарға қатысты жағдайды білмейтін болсаңыз, сіз әрбір доллардан кем дегенде 30 центтен салықты алып тастауды жоспарлауыңыз керек. Егер сіз 1,000 доллар алсаңыз, салықтардан кейін сіз 700 доллар алсаңыз болады.
Егер сіздің қаржылық қажеттіліктеріңізді қанағаттандыру үшін пайдаланылуы мүмкін төтенше қор сияқты басқа ресурстарыңыз бар болса, онда бұл активтерді ең алдымен пайдаланыңыз және 401 (k) қиындықты алуды тек сіздің соңғы қол жетімді нұсқаңыз болған жағдайда пайдаланыңыз.
Қиындықты дәлелдеу
Қиыншылық ретінде білу үшін жағдайыңызды 401 (k) жоспар әкімшісіне түсіндіруіңіз керек.
Көптеген уақыттар сіздің мән-жайларыңызға қиындықтар ретінде қарайтынын анықтауға болады, бірақ кейбір 401 (k) жоспарлары құжаттаманың кейбір түрін ұсынуды талап етуі мүмкін. 401 (k) жоспар жеткізушісіне қиындықтардың дәлелі ретінде талап етіңіз.
Қиындықты алып тастамас бұрын
Көптеген адамдар 401 (k) ақшаның кредиторлардан қорғалғанын және банкроттықтан қорғалғанын білмейді. Егер сізде қаржылық қиыншылықтар туындаса және банкроттық туралы мәлімдеме жасай аласыз деп ойласаңыз, 401 (k) жоспарды қолма-қол ақшасыз төлеуіңіз керек. Сіздің кредиторларыңыз бен банкроттық соты 401 (k) жоспарыңыздың ақшасын ала алмайды.
401 (k) қиындықты алып тастаудан гөрі ақша табу жақсы. 401 (k) жоспардан көп адам ақшалай қаражат төлейді немесе 401 (k) ақшасы осы кредиторлардан қорғалған кезде медициналық шығындарды төлеу үшін қиындықты алып тастайды. Зейнетақы жоспарыңыздың ақшасын қозғамай тұрып, несие берушімен төлем жоспарын жасаңыз.
401 (k) қиындықты алып тастағаннан кейін
401 (k) қиындықты алып тастағаннан кейін алты ай ішінде сізге 401 (k) жоспарыңызға жарна берілмейді. Сондай-ақ, қиындықты алып тастау сомасын төлеуге рұқсат етілмейді, бірақ сіз жылына ең көп дегенде 401 (k) рұқсат етілген жарна мөлшерін (алты айдан кейін) жалғастыра аласыз.
401 (k) қиындықты алу немесе 401 (k) қарыз?
401 (k) жоспарыңыздан ақшаны қарызға алған кезде оны бес жылдан кейін қайтара аласыз, ал сіз төлеген қызығушылық сіздің есептік жазбаңызға қайтарылады. Сіз 401 (k) жоспар бойынша қарызды алған кезде сіз қарыз сомасына салық төлейсіз. Егер сіз қайтару жоспарына сәйкес қарыздың толық көлемін төлемесеңіз, қалған несие сомасы сізге салық салынатын бөлікке айналады және сіз әлі де 59 жасқа толмаған болсаңыз, мерзімінен бұрын өндіріп алынатын айыппұлға салынуы мүмкін. 2.
Осы келіспеушіліктердің салдарынан 401 (k) жоспар бойынша қарыз 401 (k) жоспарды қиындықтарды жоюға қарағанда икемділікті арттырады.