01 Қанша үлес қосуға болады?
401 (k) жоспарына үлес қосуға және мүмкіндігінше көп салымдар жасайтыныңызға сену оңай, бірақ бұл әрдайым дұрыс емес. Кейде өз үлесіңізді бермейтін мағына бар. Басқа жинақ жоспарларыңызды, компанияның сәйкестілігін және салықтарды қарастырыңыз.
Төлеміңіздің «10 пайызын үлестіру» сияқты қарапайым ереже барлық адамдар үшін жұмыс істемейді. Бұл табыс табушы үшін жеткіліксіз болуы мүмкін және төменгі жалақы үшін өте көп болуы мүмкін. Сіз 55-ке жеткен кезде, сіз сақтап отырған сомаңыз сіздің жағдайыңызға сәйкес келетініне сенімді болуыңыз керек. Егер сіз зейнеткерлік жоспарлаушыға оны түсінуге көмектесу үшін уақыт бөлуге қаншалықты сенімді бола алмасаңыз.
02 оны қалай инвестициялауға болады
Зерттеулер көрсеткендей, адамдар 401 (k) инвестицияларын таңдағаннан гөрі демалыс немесе сатып алуды жаңа теледидарға жоспарлауға көп уақыт жұмсайды. Yikes! Ал кейбіреулері сіз уақыт жоғалтқыңыз келсе, онда сіз тәуекелге ұшырауыңыз керек және агрессивті түрде инвестициялауыңыз керек деген қателеседі. Жақсы идея емес.
Ұяшықтың жұмыртқасының бұл бөлігін инвестициялаудың жақсы жолы қандай? Егер сіз 401 (k) қаражатты инвестициялаудың үш керемет жолын не істеу керек екеніне сенімді болмасаңыз; мақсатты күннің қаражатын, теңгерімді қорларды немесе үлгілік портфельді пайдаланыңыз. Бұл опциялар сіздің қаражаттарыңызды автоматты түрде әртараптандырады және өткен жылы ең көп қайтарылған қаражатты таңдаған ақылсыздықтан сақтайды. Өткеннен кейінгі инвестицияларға негізделген инвестициялар - бұл ақылға қонымды тәсіл емес.
03 401 (k) Қызығушылық және Сізге бұл нені білдіреді?
Өзгерістерді өзгерту уақытын анықтамас бұрын, жұмыспен қамтуды немесе зейнетке шығуды қарастырсаңыз, 401 (k) өту құқығын оқып шығыңыз. Вестинг жұмыс беруші сіздің атыңыздан үлес қосқан 401 (k) ақшаның қанша бөлігі сізбен бірге жүреді дегенді білдіреді. Өзгерістер жасау үшін бірнеше ай күтіп отырғанда, сіз көп нәрсе ала аласыз.
Мүмкін жыл сайын сіздің компанияңыз пайданы үлестіруге үлес қосуы мүмкін, бірақ сіз жарамды болу үшін жылдың соңғы күні жұмысқа орналасуыңыз керек. Бұл сіз зейнеткерлікке шыққан күнге дейін танысқаныңыз жөн. Мүмкіндігінше қол жетімді болу үшін не істеу керек екенін білу үшін уақыт бөліңіз!
04 Сіздің 401-тен (k)
Адамдар өздерінің 401 (k) жоспарын қолма-қол ақшамен төлеген кезде үлкен ақша қателіктерін жасайды. Сіз ескі жоспарды қарызды төлеуге жұмсауды жақсы деп есептей аласыз, бірақ ол сіз жасай алатын ең нашар нәрселердің бірі болуы мүмкін. Неліктен? Сіз 401 (k) ақшаны несие берушінің қорғалғанын білдіңіз бе? Сізге қолма-қол ақша беру арқылы бұл қорғанысты күшінен айыруға болады.
Сондай-ақ, 401 (k) алу ережесіне байланысты жас ерекшеліктері бар. Көптеген жоспарлар 55-тен 59-ке дейінгі аралықта 55-ке дейін айыппұлсыз ақша алуды ұсынады - егер сіз 55-ке жеткеннен кейін зейнеткерлікке шықсаңыз және ақшаңыз жоспарда қалса ғана. Жоспардан тыс ақша алу бұл опцияны айыппұлға жол бермеуі мүмкін.
05 Сіздердің 401 (k) қарыздарыңызға не жатады?
Егер сіз жұмыс берушіден кететін болсаңыз және 401 (k) жоспар бойынша қарызға ие болсаңыз, онда сіз несие сізге бөлінетін ретінде қарастырылуы мүмкін және салық салынатын кіріс деп есептей аласыз ба? Сондай-ақ, айыппұл салықтар да қолданылуы мүмкін. Бұл жағдайға жол бермеңіз.
Жұмыс берушілерге зейнеткерлікке шықпас немесе өзгерткенге дейін кез-келген қарыздарды өтеу үшін жұмыс істегіңіз келеді.
06 Жоспардан қалай ақша алуға болады
Бұл сіздің ақшаңыз, және сіз оны қалай пайдалану керектігін білуіңіз керек. Сіздің жасыңызға және жұмысқа орналасуыңызға байланысты әр түрлі ережелер қолданылады. Мысалы, егер сіз өз ақшаңызды жоспарға қалдырсаңыз, бірақ жұмыс берушіңізді 55 жастан 59 жасқа дейін қалдырсаңыз, сіз 401 (k) ақшаға 10% мерзімінен бұрын алынатын айыппұл салығын төлеместен қол жеткізе аласыз. Егер сіз оны IRA-ға айналдырсаңыз, сіз бұл опцияны жоғалтасыз.
Өзіңіздің 401 (k) жоспарыңыздан қаражат алудың артықшылығын және ақыл-ойларын зерттеуді бастамас бұрын. Көптеген (бірақ бәрі емес) жағдайларда IРА-ға ақша аудару ақылға қонымды деп ойлаймын, себебі бұл сізге инвестициялаудың кеңірек нұсқаларын ұсынады, одан шығудың қосымша тәсілдері (кейбір 401 (k) жоспарлары сізге ай сайынғы үлестірулерді алуға мүмкіндік бермейді ) және IRA-мен бірге 70/1 / 2 жасқа жеткенде адрестердің өзгеруі, бенефициардың өзгеруі және қажет бөлінулер сияқты әкімшілік элементтерді өңдеу оңайырақ.