Оңтайлы 401 (k) бөлуді таңдау осы опциялармен оңай болуы мүмкін.
Мұнда 401 (k) есептік жазбаңызды бөлудің үш әдісі және алғашқы үш нұсқасы болмаған жағдайда жұмыс істейтін төртінші тәсіл.
1. Нысаналы күн қорларын қолданыңыз
«Мақсатты күн» термині сіздің мақсатты зейнетақының күнін білдіреді. Қордың атына күнтізбе жылын көрсеткенде 401 (k) күнтізбелік жылға мақсатты күн қорын білесіз, мысалы, T.
Rowe Price For Retirement 2030 Қоры. Мақсатты қаражат ұзақ мерзімді инвестицияларды жеңілдетеді. Сіз зейнеткерлікке шыққыңыз келетін болжалды жылды анықтаңыз, содан кейін қорды мақсатты зейнетке шығу күніне жақын күнді таңдаңыз. Мысалы, 60 жастан бастап зейнетке шығуды жоспарласаңыз және 2030 жылға жоспарланған болса, өз атауымен «2030» жылы болатын мақсатты мерзім қорын таңдаңыз.
Мақсатты қор қоры 401 (k) ақшаны ірі компаниялардың акциялары, кішігірім компания акциялары, облигациялар, дамушы нарықтардың акциялары, жылжымайтын мүлік қорлары және т.б. сияқты көптеген активтер сыныптары бойынша таратады. Ол автоматты түрде қандай актив классының иеленетінін таңдайды . Мақсатты мерзім қорын таңдағаннан кейін, сізге ештеңе қажет емес.
Мақсатты күнге жақындаған сайын, қор бірте-бірте консервативті болып, аз қорларға және көп облигацияларға ие болады. Мақсат - 401 (k) ақшадан шығуды бастау қажет болатын күннің алдындағы тәуекелді азайту.
2. Теңгерімделген қорларды қолданыңыз
Теңгерімді қор екі қор мен облигациялар бойынша ақша бөледі, әдетте шамамен 60% -дық акциялар, 40% -дық облигациялар. Қор нарығы тез өсіп келе жатқан кезде, теңгерімді қор тез өсетін болады деп күтуге болады. Қор нарығы құлдыраған кездерде, теңгерімді қор бұрынғыға дейін төмендемейтінін күтіңіз.
Егер сіз зейнеткерлікке шығатын уақытты білмесеңіз және сіз тым қымбат емес және тым агрессивті емес қатты көзқарастың болуын қаласаңыз, өз атауында «теңдестірілген» қорды таңдағаныңыз жақсы таңдау болады. Ол көтерілу мен құлдырауды бәсеңдетеді. 401 (k) жоспарын теңгерімді қорға қоюға болады, себебі ол сіз үшін теңгерімді және әртараптандыруды қолдайды. Қордың бұл түрі, мақсатты мерзім қоры сияқты, сіз үшін жұмыс істейді.
3. Модельдік портфельдерді пайдаланыңыз
Көптеген 401 (k) провайдерлер модельдік портфолиолар ұсынады. Модельдік портфель математикалық тұрғыда салынған активтерді бөлу тәсіліне негізделген. Портфолиоларда I, II, III деңгейлері бар; немесе консервативті, қалыпты, орташа агрессивті. Бұл портфельдер білікті инвестициялық кеңесшілермен жасалады, сондықтан әрбір модель портфелі өзінің белгіленген тәуекел деңгейіне инвестициялардың дұрыс араласуы болады. Тәуекелдер портфолионың төмендеуі кезінде бір жыл ішінде төмендеуі мүмкін сомаға байланысты өлшенеді.
Қаржылық кеңесшімен жұмыс істемейтін инвесторлардың басым көпшілігі өздерінің 401 (k) ақшасын қолда бар қаражаттардың бірін таңдауға және таңдауға тырысудың орнына, осы үлгілердің біріне қою арқылы жақсы қызмет етеді. Көптеген достарым маған 401 (k) мәлімдеме жіберіп, не істеу керектігін сұрайды. Модельдік портфолиоларды көргенде, мен оларды қолдануға кеңес беремін.
Бұл адамдардың көпшілігінің өздеріне қол жеткізе алатынына қарағанда жақсы, теңдестірілген, көп тәртіптілікке әкеледі.
Қаржылық кеңесшімен жұмыс істейтіндер үшін, үлгі портфолионды пайдаланбастан, кеңесші сізге басқа шоттардағы инвестицияларыңызбен үйлестіретін жолмен пайдалануға арналған қаражаттарды таңдауы мүмкін. Егер сіз некеде тұрсаңыз және әрқайсысыңызда әр түрлі шоттарға инвестицияларыңыз болса, кеңесші сіздің үй шаруашылығыңыздағы таңдауларыңызды үйлестіруде үлкен көмек бола алады.
4. Қолжетімді опцияларға тең 401 (k) ақшаны тарату
401 (k) жоспарының көпшілігі жоғарыда сипатталған таңдаулардың кейбір нұсқаларын ұсынады. Егер олар жасамаса, 401 (k) ақшаңызды бөлудің төртінші тәсілі барлық қол жетімді нұсқалар бойынша оны біркелкі тарату. Бұл көбіне теңдестірілген портфолионға әкеледі. Мысалы, сіздің 401 (k) нұсқаңыз он ұсынысты ұсынса, олардың әрқайсысының 10% -ын орналастырыңыз.
Немесе әр санаттан бір қор таңдап алыңыз; мысалы, ірі қақпақтан тұратын қор, біреуі кішкене қақпақ, біреуі облигациялар, біреуі халықаралық, біреуі ақша нарығы немесе тұрақты құн қоры. Бұл сценарийде әрбір қорға 401 (k) ақша сомасының 20% -ын немесе 1/5 бөлігін бересіз.
Бұл әдіс шектеулі опциялардың жиынтығы болса, бірақ 15-тен астам таңдау болса жақсы жұмыс істемейді.
Бұл соңғы әдіс алғашқы үшеуі сияқты ақылға сыйымсыз емес. Мүмкіндігінше әрдайым ақшаңызды жоғалтуы мүмкін акцияларға инвестицияларды таңдаудан бұрын интернеттегі қауіп-қатер сауалнамасын аяқтауға немесе білікті инвестициялық маманға кеңес беру ұсынылады.