401 (k) сөзі сізді шатастыратын сөздер
Өкінішке орай, көптеген 401 (k) терминдерінің екі мағынасы бар.
Әрекет етуден бұрын шарттарды түсіну үшін сұрақ қою әрқашан жақсы. Міне, жиі қолданылатын терминдер және оларды дұрыс түсіндіру.
401 (k) Бөлу
«Бөлу» сөзі әсіресе шатастырады, себебі ол әртүрлі оқиғаларға қатысты болуы мүмкін. Оны 401 (k) -дан қаражат алудың әртүрлі әдістері үшін қолшатыр сияқты нәрсе деп ойлаңыз.
Мысалы, қаражат жоспарыңыздан таратылуы мүмкін және жаңа 401 (k) жоспарына немесе сізде бар IRA-ға ауыса алады. Бұл «rollover» деп аталады, ал rollover - бұл тарату. Бірақ ол ешқандай айыппұлдар жасамайды, себебі ақша сізге келмейді. Ол басқа инвестицияларға көшеді.
«Шығу» санатына жатқызылған бөлу арқылы контраст. Бұл жағдайда қорлар сіздерге жіберіледі, сіз чектерді қолма-қол ақшамен төлеп, ақша жұмсайсыз.
Ал 401 (k ) -ден қарыз алу туралы не айтасыз? Бұл бөлу деп саналмайды - бұл жоспардан сізге несие, бірақ егер сіз қарызды төлегенге дейін өз жұмысыңызды қалдырсаңыз, қалған несие балансы бөлісу болып саналады, сіз салықты және ықтимал айыппұлдарды аласыз.
401 (k) Шығу
Уақыттың көп бөлігі - бірақ әрдайым емес - 401 (k) жоспардан ақша алып, оны жаңа салықтық-кейінге қалдырылған шотқа айналдыруға емес, оны жұмсау кезінде пайдаланған кезде. Сіз өзіңіздің жасытыңызға қарай, салықты алып тастауды және ықтимал мерзімінен бұрын алынатын айыппұлды төлеу кезінде салық төлеуді күте аласыз .
Сіз әдетте 401 (k) -тен шығып кете алмайсыз, кем дегенде, сіздің компанияңызға қиындықсыз қаражат алуға рұқсат бермеген жағдайда, сіздің жоспарыңызға демеушілік жасайтын компания үшін жұмыс жасайсыз.
Егер ескі 401 (k) жоспары бар болса және сіз компанияда жұмыс істемесеңіз, ақшаны шотқа қолма-қол ақшаны аударып , чек ала аласыз немесе қаражатты жаңа 401 (k) жоспарына көшіру арқылы немесе IRA.
401 (k) Аударымдар
Бұл, әдетте, сіздің жоспарыңыздағы инвестициялық опциялар арасындағы ақша қаражатын аударуды білдіреді. Ақшаны 401 (k) жоспарыңызда әр түрлі салықтық міндеттемеге жол бермей, әртүрлі инвестициялық опциялардың арасында аударуға болады, бірақ ақшаны жиі ауыстырсаңыз, жоспарды ішіндегі кейбір қаражат ақы алуы мүмкін. Мысалы, қор сізден кемінде 30 күн ішінде иеленуіңізді талап ете алады және акцияларды осы уақытқа дейін сатсаңыз, сізден ақы алынуы мүмкін.
«Аударма» сөзі 401 (k) дан екіншісіне ақша аудару үшін де қолданылуы мүмкін. Сіз ескі 401 (k) жоспарынан қаражатты жаңа жоспарға аудару мүмкіндігіңіз бар болса, жаңа жоспар бұл мүмкіндік береді, бірақ терминология әдетте «айналдыру» болып табылады, себебі сіз бір компанияның жоспарынан басқа түрге зейнеткерлік жоспары.
401 (k) Rollover
401 (k) жоспары бар көптеген адамдар өз қаржысын IRA немесе 401 (k) компаниясына жұмыс берушілерді ауыстырған кезде жаңа компаниямен жылжытатындығын білмейді және мұндай қадам салықтар мен айыппұлдарды қозғамайды .
Бұл опция бизнеске кететін компания үшін жұмыс істеген жағдайда да қолданылады. Бұл сіздің есіктеріңізді жапқанда, инвестицияланған қаражат сізге тікелей таратылуы керек дегенді білдірмейді.
Бір жоспардан екіншісіне немесе жоспардан IRA-ға ақша аудару - « айналдыру» . Қаражаттарды IRA-ға немесе жаңа компания жоспарына айналдырған кезде салықтар мен айыппұлдарды төлеуден аулақ бола аласыз және ақша сіздің болашақ зейнеткерлікке шығу үшін өсуі мүмкін. Немесе оны қажетінше алып тастай аласыз және сіз алған сомалар бойынша салықтарды ғана төлейсіз.
Ережелерді біліңіз
401 (k) жоспарыңыздан қаражат алуды ойласаңыз, әрекет етпес бұрын барлық ережелерді біліңіз. Бір маңызды ереже және көптеген адамдар білмейді, сіздің жоспарыңыз кредиторлардан қауіпсіз болып табылады. Егер сіздің ақшаңыз жоспарда болса, кредиторлар мен пай ұстаушылар оған қол жеткізе алмайды.
Сондықтан 401 (k) сомасын шығармас бұрын барлық нұсқауларды тексеріңіз. Бұл ақшаны қорғап, зейнеткерлікке шыққан жылдарыңыз үшін қол жетімді барлық нәрселерді жасағыңыз келеді.