Зейнетақы жоспарларының маңызды түрлеріне шолу
Зейнеткерлікке шығуды жоспарлау туралы білу басқа тіл үйренуді қажет етпейді. Егер сіз негіздерді білсеңіз, жоспарлар сіз ойлағаннан гөрі түсінуге оңай. Осы алты маңызды зейнетақы шотынан бастаңыз.
01 Жеке зейнетақы шоттары
IRA - бұл инвестициялық есеп. Ақшалай қаражат орналастырылғаннан кейін сіз акцияларға , облигацияларға , өзара қорларға , ЕТФ-ға және басқа да инвестицияларға инвестициялауға болады. Сіз IRA-дағы инвестицияларды сатып алуға және сатуға болады, бірақ сіз зейнеткерлік жасқа дейін (ерте тарату деп аталатын) 59 жастан толығымен қолма-қол ақшаға айналдыруға тырыссаңыз, сіз 10 пайыздық айыппұл төлеп, федералды, мемлекеттік және жергілікті табыс салығы.
2018 салық жылы үшін IRA үлесі туралы қосымша ақпарат алу үшін осы сілтемені қараңыз .
02 Рот IRAs
IRA-дан айырмашылығы, Roth IRA-нің жарналары салық салынғаннан кейін жасалады, бірақ Роттың ішінде пайда болған кез-келген ақша ешқашан салық салынбайды. Үздік бөлігі: зейнеткерлік жасқа дейін Рот ИРА -ға айыппұлсыз жасаған жарналарды алып тастай аласыз . Егер сіз жаңадан бастасаңыз және сіздің табысыңыз өсетін болады деп ойласаңыз, Ротқа ақша салып, қосымша ақшалай қаражаттарды инвестициялаудың керемет орыны - сіздің болашақтағы өзіндік керемет салықтық үзіліс беруіңізге болады.
03 401 (k) жоспарлары
401 (k) - қызметкердің пайдасы ретінде ұсынылатын жұмыс орнындағы зейнетақы шоты. Бұл есептік салық салықты кейінге қалдырылған инвестициялық шотқа салық салу алдындағы салықтық төлемнің бір бөлігін қосуға мүмкіндік береді.
Салық алдындағы ақшаны үлестірудің артықшылықтарының бірі салықтардың негізделген кіріс көлемін төмендетеді (Егер сіз $ 75,000 және 10,000 АҚШ долларын құрайтын болсаңыз, сізге 65 000 АҚШ доллары көлеміндегі табыс кіреді). Сонымен қатар, 401 (k) -те, зейнетақыға шыққанға дейін кейінге қалдырылған салықты ұлғайтады. Егер сіз зейнеткерлік жасқа дейін жоспардан қаражат алсаңыз, сіз 10 пайыздық айыппұл төлей аласыз және федералды, ал тіпті мемлекеттік және жергілікті пайдаға салынатын салықтарға жататын боласыз. Дегенмен, кейбір жұмыс берушілер 401 (k) несие ұсынады .
Көптеген жұмыс берушілер қызметкерлерге 401 (k) үлесімен қосылады, әдетте 6 пайызға дейін (бірақ ол жылдар бойы толық көлемде « иеленуі » мүмкін). Егер компанияға сәйкес келмейтін болсаңыз, қызметкердің айтарлықтай пайдасын елемеуіңіз мүмкін.
Бұл түрдегі өзгерістерге 403 (b) , тәрбиешілерге және коммерциялық емес қызметкерлерге ұсынылған ұқсас есеп; және мемлекеттік қызметкерлерге ұсынылған 457 (б) жоспары .
04 Roth 401 (k)
Roth 401 (k) Roth IRA ерекшеліктерін және 401 (k) біріктіреді. Бұл жұмыс берушілер арқылы ұсынылатын шоттың түрі (және ол жұмыс берушілердің барлығы емес, салыстырмалы түрде жаңа болғандықтан), бірақ жарналар сіздің салықтан кейінгі жалақыыңыздың орнына кейінгі салықтық жалақыдан келеді. Егер белгілі бір ережелер сақталған болса, онда Ротқа төленетін жарналар мен табыстар ешқашан салық салынбайды.
05 ЖАЛПЫ ИРА
Әйтпесе IRA Қызметкерлері үшін Жинақпен ынталандыру ұстанымы ретінде белгілі, қарапайым ИРА - шағын компаниялар компания қызметкерлеріне ұсына алатын зейнеткерлік жоспар. Егер сізде қарапайым ИРА болса , ол 401 (k) сияқты өте жұмыс істейтінін білесіз. Жарналар алдын-ала төленетін салықты алып тастаудан жасалады, ал зейнетақыға дейінгі ақшаны көбейтеді.
06 SEP IRA
Егер сіз өзіңіз жұмыс істейтін болсаңыз және сіз үшін жұмыс істемейтін болсаңыз, онда SEP IRA Сіздің табыстың бір бөлігін өзіңіздің зейнетақылық шотыңызға үлестіруге және оларды табыс салығыңыздан толық шығаруға мүмкіндік береді. Жыл сайынғы салымдардың ең көп мөлшері басқа салықтық жеңілдікті зейнетақы шоттарынан жоғары.
Сіз өз мансабыңызда өсіп келе жатқанда , зейнетақы жоспарларыңыздың әртүрлі жинақталуын және осы жоспарлардың біреуін немесе бірнешеуін немесе аяқталуын аяқтай аласыз. Мысалы, Rollover IRA - бұрынғы жұмыс берушілерден 401 (k) есептік жазбаны біріктіруге мүмкіндік беретін тіркелгінің түрі. Сондай-ақ , бар 401 (k) немесе IRA-ді Roth IRA-ге түрлендіруге, бүгінгі күні салық төлеуге және оны ешқашан төлеуге болмайды.
Жұмыс берушінің 401 (k) зейнетақысын үнемдеуге жұмсалған кезде салықты кейінге қалдырған өсуді бастауға бірінші орын, бірақ Рот ИРА зейнеткерлікке немесе басқа да өмірлік оқиғаларға құтқару үшін қосымша ақшаны алып тастау үшін тамаша орын болып табылады. Есіңізде болсын, Рот ИРА-ға жасаған жарналар зейнетке шықпай тұрып айыппұлсыз алынып тасталуы мүмкін және салық салынбайды. Сондықтан 401 (k) және Roth IRA жақсы комбинация болып табылады .