Салық маусымы кезінде жоспарлаудың қаншалықты сізге зейнетке шығуына көмектеседі
Міне, адамдардың зейнетке шығуына теріс әсер етуі мүмкін бес салықтық жоспарлау қатесі бар.
1. Төтенше салықтық жеңілдіктердің толыққанды артықшылығын қабылдамау
2017 жылдың 18-ші сәуірінде салық декларациялау мерзімі жақындаған сайын салық салынатын табысты азайтудың бірнеше жолы бар. Бір әдіс - жалпы кіріске, салықтық жеңілдіктерге немесе салық жеңілдіктеріне сәйкес келетін барлық түзетулерді толық игергеніңізді тексеру. Сіздің табысыңыздың салық декларациясын беру кезінде дәлдік маңызды. Бірақ зейнетақы жинақтарын жақсартуға мүмкіндік беретін кез келген салықты төмендету стратегиясының соңғы сәтінде болмайтыныңызға көз жеткізу маңызды.
Денсаулық сақтауды есепке алу шоттары: 2017 жылғы 18 сәуірге дейін HSA банкі арқылы тікелей HSB банкі арқылы 2016 жылғы салық жылына қосымша жарналар енгізу үшін сізде бар екенін түсінбейді. Егер сіз денсаулықты қорғаудың жоғары деңгейінде болсаңыз және 2016 жылы ең жоғарғы рұқсат етілмеген сомаға үлес қоспаған болсаңыз, салық төлеушіге салық төлеу мерзімінің басталуына дейін сіздің HSA салымыңызды арттырыңыз.
HSA-лер табыс салығын жай ғана төмендетудің артықшылықтарын бере алады. Денсаулық сақтау бойынша жинақ шоттары ағымдағы және болашақтағы денсаулыққа байланысты шығындарға ақы төлеуге көмектесу үшін өте қажетті қорғауды қамтамасыз етеді. Бірақ егер денсаулығыңыз жақсы болса, зейнетақы жылдары Сіздің жинақ ақшаңызды пайдалануға мүмкіндік аласыз. Денсаулық сақтау шығыстары, әдетте, зейнеткерлердің көпшілігі үшін ең басты мәселе болып табылатындықтан, бұл зейнетақы жинақ жоспарын толықтыруға арналған керемет әдіс.
Шындығында, сіз 65 жасқа жеткенде HSA-тың қаржыларын медициналық емес шығындарға айыппұлсыз қолдануға болады (Ескерту: Денсаулық сақтауға жатпайтын үлестірімдер қарапайым табыс ретінде салық салынуы мүмкін).
Сіз жеке қамту үшін $ 3,350 және 2016 жылға отбасылық қамту үшін $ 6,750 дейін үлес қоса аласыз. 55 жастан асқан болсаңыз, Medicare-ға 65-ке толмағанға дейін қосымша 1000 $ жинау жарнасы бар. Жай ғана жарналарды қосуды ұмытпаңыз сіздің жұмыс берушіңіздің 2016 жылға арналған жарналар салығымен бірге сіздің HSA- ге қаншалықты қосыла алатындығын анықтағанда.
Жеке зейнетақы шотына қосылыңыз: 2017 жылдың 18-ші сәуіріне дейін салық төлеушіге тапсырылған мерзімге дейін $ 5,500 дейін (немесе өткен жылы 50 немесе одан үлкен болған жағдайда $ 6,500) үлес қоса аласыз. Егер сіз зейнетақы жоспары бойынша жұмыс немесе кіріс шегі арқылы өтпеген болсаңыз, сіз өз салымыңызды дәстүрлі IRA-ға аудара аласыз. Бұл зейнетақыны үнемдеуге салық салынуы мүмкін, ол кейінге қалдырылғанға дейін қалдырылады. Есіңізде болсын, 59 ½ жасқа дейінгі ақша қаражаттарының алынуы үшін 10 пайыз айыппұл салынған. Дегенмен, білікті білім алуға кететін шығындарды қоса алғанда, кейбір ерекшеліктер бар және сіз бірінші рет үй сатып алу үшін сіздің өміріңізден $ 10,000 дейін пайдалана аласыз.
Рот ИРА болашақта зейнетақы жинақтарын сақтап қалудың басқа әлеуетті әдісін ұсынады. Жеңілдіктер салық жеңілдіктері болып табылмайды, бірақ Roth IRA шоттары 59 ½ жастан кейін салық салынбайды. Дәстүрлі IRA-лардан айырмашылығы сіз кез-келген уақытта салықтарсыз немесе айыппұлсыз Рот ИРА-ға сіздің жарналарыңыздың сомасын алып тастай аласыз.
2. Reactive Tax Return Filer ретінде
Сіз өзіңізге «келесі жылы» пайдаға салынатын салық декларациясына қатысты жақсы дайындалғаныңыз туралы уәде бердіңіз бе? Жақсы ниеттер циклына ену оңай және нақты жазбаларды сақтауға және ұйымдасқан түрде жұмыс істеуге немесе салық салудың алдын-алу шараларын қолдануға мүмкіндіктері бар 401 (мысалы, k) жоспар , HSA немесе икемді шығыстар шоты.
Өкінішке орай, көптеген адамдар осы міндеттемені орындамайды.
Жеке табыс ретінде салық декларациясын беру реактивті оқиға болып табылады. Сіз жай ғана өткен оқиғалар туралы хабардарсыз. Ия, жағдайды түзету өте маңызды! Дегенмен, салыстыру салық маусымын зейнеткерлікке шығу сияқты болашақ мақсаттарды жоспарлау мүмкіндігін пайдалану ретінде қолданудың ең жақсы стратегиясы.
3. Зейнетақыларды сақтайтын несие туралы хабардар болмауы
Әрбір салық төлеуші бұл салықтық несиеден талап ете алмайды. Кірісіне негізделген адамдар үшін бұл зейнетақыны үнемдеуге мүмкіндік береді, сонымен бірге сіздің салықтық шотыңызды төмендетеді.
Зейнетақымен қамтамасыз ету бойынша несие сомасы түзетілген жалпы табысқа байланысты (1040 немесе 1040A нысаны бойынша) зейнетақы жоспарыңыздың 50 пайызын, 20 пайызын немесе 10 пайызын немесе IRA жарналарын 2000 долларға дейін (4000 АҚШ доллары) біріктіреді. 2017 жылы несие ерлі-зайыптыларға түзетілген жалпы табыс (АГИ) бірге 62 000 АҚШ долларына дейін және 31 000 АҚШ долларынан төмен табысы бар бірыңғай филлерге қол жетімді. Үй шаруашылығын тіркеу мәртебесінің басшысы АГИ 45,500 АҚШ доллары немесе одан аз болса, несиені пайдалана алады.
4. Салық ұстап қалуыңызды түзете алмайсыз
Егер сіз қаржылық жоспарлаушылардың көпшiлiгiн құжаттардың басқа бiреуiнiң қаржылық өмiрiне неғұрлым терең түсiнуiн қамтитын болса, онда IRS-тiң 1040-шы формасын тiзiмнiң жоғарғы жағына орналастыруға болады. Егер сіздің салық декларацияларыңыз IRS-ке артық төлемді көрсетсе, Сіз зейнеткерлік жоспарлау мүмкіндігін елеусіз қалдыра аласыз.
Тоқтатуыңызға өзгерістер енгізу үшін сізге тек қана жаңартылған Пішінді толтырып, жұмыс берушіге бұл пішінді беру қажет. Сіз жағдайды дұрыс ұстап тұру үшін IRS Keepholding калькуляторын қарап шығуға болады. Бұл ұстау калькуляторын аяқтау үшін сізге барлық төленген соңғы төлсипаттар мен 2016 салық декларацияңыздың көшірмесі. Содан кейін сіз дұрыс ұстауды бағалағаннан кейін жаңа W-4 формасын толтырып, оны жалақы ведомосына жіберіңіз.
Салық ұстап қалуыңыздағы өзгерістердің негізгі себебін үнемі есте сақтаңыз - үкіметке нөлдік пайыздық несие алудың орнына сіздің ақшаңызды тезірек жұмыс істеуге жұмсау. Бұл стратегия жоғары пайыздық қарызды тезірек төлеуге немесе 401 (k) жарнаны арттыруға көмектеседі. Кез-келген жағдайда, зейнеткерлікке шыққанда болашақ өзін-өзі танытатын боласыз. Бірақ бұл сіздің салық салынатын үй ақшаңызды дұрыс жерлерге қолдансаңыз ғана жұмыс істейтін болады. 401 (k), HSA және басқа салықтар алдындағы жарналарды ұлғайту арқылы жинақтарыңызды автоматтандыруды қарастырыңыз.
5. Салық салу мен басшылыққа алу үшін дұрыс емес адамды таңдау
Көптеген салықтық бағдарламалар бар, және өзіңіздің салықтарыңыз бұрынғыға қарағанда оңай емес. Егер түзетілген жалпы кіріс $ 64,000 төмен болса, сіз мұнда еркін бағдарламалық қамтамасыз етуді пайдалана аласыз. Айта кету керек, бұл еркін опциондар, әдетте, тек негізгі қайтарымды ғана қамтиды.
Салықтарды рәсімдеуге қатысты өзіңіздің көзқарасыңызды әркім үшін емес. Егер сізде кішігірім бизнестің меншік құқығы немесе меншікті инвестициялық жылжымайтын мүлік сияқты ерекше жағдайлар болса, салық кодексі одан да күрделі болуы мүмкін. Басқа күрделі жағдайларда көптеген мемлекеттерде немесе елдерде жұмыс істеу, салық салынатын шоттардағы инвестициялардың пайдасы немесе шығындары туралы есеп беру немесе американдық емес азамат ретінде тіркеу салық кәсіптерінің мағынасын білетін мысалдар болып табылады.
Салық кәсіптерінің қызметтерін пайдалану ақылға қонымды ма деген шешім жеке шешім болып табылады. Бұл шын мәнінде салықтық және басқа да қаржылық мәселелерге қатысты өзіңізді қаншалықты сенімді сезінгеніңізге байланысты.
Салықтық жоспарлау - сіздің жалпы салықтарыңызды қысқартуға ғана емес, көп. Табыс салығын жоспарлау шешімдері әрқашан сіздің қаржылық өміріңіздің жалпы жоспарының бір бөлігі болуы керек. Кәсіби салықшылар сіздің қаржылық топтың маңызды бөлігі болуы мүмкін. Салық төлеушілердің барлығы салық төлеушілерге алдын-ала жоспарлау қызметтерін ұсынбайды. Егер сіз салық түсімін сақтау стратегиясын келесі жылы анықтауға көмектесетін болса, сіздің салықшыларыңыздан сұраңыз. Қаржылық жоспарлау әрекеттерімен салықтық жоспарлауды үйлестіру керек. CPA, CFP®, EA немесе басқа салық кәсіпқойларымен жұмыс істеп жатқан болсаңыз, олар сіздің қаржылық жоспарлаушымен немесе басқа қаржы кеңесшісімен байланысқанына сенімді болыңыз.
Қысқаша айтқанда, салық маусымы өткен салық жылынан бастап қайтарудың реакциялық процесі болуы керек емес. Болашақта салық салынатын кірісті азайтуға көмектесетін кейбір зейнеткерлік жоспарлау стратегияларын қосу арқылы сіздің қаржылық болашағыңызды бақылаңыз.