HSA негіздері, әлеуетті жинақ және тәуекелдер
HSA негіздері
HSA-нің жоғары шегерілетін сақтандыру жоспары бойынша пайдалануы сізге медициналық сақтандыру сыйлықақыларын азайтуға және салықтардан үнемдеуге көмектеседі. Медициналық сақтандырудың жоғары төлемақы жоспарымен HSA құруға құқылы болу үшін өзіңіздің жеке медициналық сақтандыруыңыздың жоспарын сатып алу үшін жауапты болыңыз, немесе HSA-ді опцион ретінде ұсынатын жұмыс берушінің жұмысына жауапты болыңыз.
Біріншіден, HSA талаптарына сәйкес келетін медициналық сақтандырудың жоғары жоспарын таңдайсыз. Осы медициналық сақтандыру жоспарларының жоғары деңгейіне ие болғандықтан, ай сайынғы сақтандыру сыйлықақылары басқа баламадан төмен.
Содан кейін сіз HSA-ге ( шегерім шектеулері ескеріле отырып) шегерілетін жарналар жасау үшін сақталған ақшаны пайдаланасыз (енді төменгі шегерілетін сақтандыру жоспары үшін жоғары айлық сыйақыны төлемейсіз). Бұл жарналар салық салынатын табысты азайтады және салық заңын төмендетеді.
Сіздің HSA-ң ішіндегі қаражат салық төлеусіз, медициналық шығындарды төлеуге арналған. Осылайша, HSA сізге медициналық шығындарды ақшамен төлеуге мүмкіндік береді, сіз ешқашан табыс салығын төлейсіз. Жарамсыз медициналық шығындардан алынатын қаражат қарапайым табыс салығы мен 65 жастан жоғары емес болса, 10% мөлшерінде айыппұл салынады.
HSA шығындарын және үнемдеуін бағалаңыз
Математика бір адамға қалай жұмыс істеді, біз оны HSA-ге ауысқан Денис деп атаймыз.
HSA жоқ
Дениз денсаулықты сақтандыру үшін айына 596 АҚШ долларын төледі және 1000 доллардан азайтылды. Оны шығарғаннан кейін, ол өзінің медициналық шығындарының 20% -ына жылына $ 2,500 болатын максималды қалтасына дейін жауапты болды.
- Жылына бірде-бір қымбат емес денсаулық жағдайына қарамастан, ол жыл сайын 7152 АҚШ доллары көлемінде сыйақы төлейді.
- Көптеген жылдар бойы қымбат тұратын денсаулық жағдайына тап болған кезде, ол сыйлықақысын плюс пен оның қалтасынан max: $ 7,152 + $ 2,500 = $ 9,652 төлейді.
HSA-мен
HSA-ның жарамды жоспары бойынша Денис айына 349 доллар төлейді және 5 500 АҚШ долларына дейін төленеді. Шығынға қол жеткізілгеннен кейін сақтандыру компаниясы медициналық шығындардың 100% төлейді.
- Жылына бірде-бір қымбат емес денсаулық жағдайына қарамастан, ол жыл сайын 4188 АҚШ доллары көлемінде сыйақы төлейді және ол өз HSA шотына 3 350 АҚШ доллары (2015 және 2016 бірыңғай лимиті) салымын төмендете алады. онда пайда болатын медициналық шығындар үшін салық салынбайды.
- Көптеген жылдар бойы қымбатқа түсетін денсаулық жағдайына байланысты, ол өзінің сыйақысын плюс пен оның максималды төлемін төлейді: $ 4,188 + $ 5,500 = $ 9,688.
Дені сау жылдардағы денсаулығын сақтау есебінен Дениз сақтандыру компаниясына баратын ақшаны үнемдейді. Ол ақшаны кез-келген уақытта медициналық шығындар үшін пайдалана алады немесе ол 65 жасқа толғаннан кейін оны өсіруге және оны АИР ретінде пайдалануына мүмкіндік береді.
Жоспарларды салыстыру және HSA сіз үшін дұрыс болатынын анықтау үшін HSA калькуляторының құралдарының осы жиынтығын көріңіз.
HSA қолайлы денсаулық сақтау жоспарына ауысудың тәуекелдері
Мен HSA-ның жоғары төлемақы жоспарына ауысқан бір ерлі-зайыпты жылына 10 000 доллардан асатын соманы білемін.
Келесі жылы сүт безінің қатерлі ісігіне диагноз қойылды. Көптеген жылдар бойы ол жыл сайынғы медициналық шығындарды өтегенге дейін 10 000 АҚШ доллары мөлшеріндегі шегерілмейтін қалтаны төлеуге мәжбүр болды.
55 жастан кейін және одан кейінгі уақытта немесе жоғары қауіпті әрекеттермен айналысса, қымбат тұратын медициналық оқиғаға кезіккенде қауіп төніп тұр. Үлкен шегерілетін жоспарға ауысудың алдында осы тәуекелдерді мұқият қарастырыңыз.
HSA 65 жасқа жетіп, Medicare бола ма?
Medicare бағдарламасына тіркелгеннен кейін HSA есептік жазбаңызға үлес қосуға құқығыңыз жоқ. Алайда HSA-да қаражат білікті медициналық шығындарды төлеу үшін салықтан босатылуы мүмкін.
Бұдан басқа, 65 жастан кейін HSA-да қаражат медициналық емес шығындар үшін алынып тасталуы мүмкін және кез-келген қаражат тек қарапайым табыс салығына ғана жатады.
HSA қолайлы жоспарларын қайдан табуға болады?
Сіздің сақтандырушы немесе кез келген беделді сақтандыру агенті немесе медициналық сақтандыру компаниясы Сізге HSA жарамды жоспарларының тізімін бере алады. Кейбіреулер өздерінің HSA шоттарын ұсынады. Олар жоғары ақы алады.
Менің HSA банкіме онлайн-шот ашқан өзімнің HSA шотым бар. Есептік жазба лайықты пайыздық мөлшерлемені, төмен тарифтерді және дебеттік карточкаға кіруді ұсынды.