CD-дискілерді жасау Ликвидті қосу кезінде ұйғарындығын арттыра алады
CD қалай жұмыс істейді
Депозиттік сертификаттар немесе дискілер (кейде мерзімді акциялар немесе мерзімді сертификаттар деп аталады) - бұл әрбiр банкте немесе кредиттік одақта ұсынылатын депозиттік шот.
Сіз осы күндері жинақ шотында ұсынылатын кәдімгі оныншы немесе тоқсандық пайызға қарағанда біршама қызығушылық таныту үшін өз ақшаңызды қалай аша аласыз? Ықшам дискілер сізге жинақ шотына қарағанда жақсы тарифтер ұсынады. Қайта, сіздің ақшаңызды сіз таңдаған мерзімге қалдырыңыз, ол сіз өтетінге дейін және сіз онымен не істеу керектігін шеше аласыз, ағымдағы мөлшерлемені жаңартыңыз, алып тастаңыз немесе екеуі де. Ерте алынулар айыппұлдармен, әдетте пайдадан келеді, бірақ кейде сіздердің кейбіріңіздің негізгі инвестицияларына (тіпті қиындықтардан құтылуды қоспағанда) шығындалады. Терминнің ұзақтығы, әдетте жылдамдықты неғұрлым жақсырақ.
Ұсынылатын типтік ұзақтықтар 3, 6 немесе 9 ай, 60 айға дейін (бес жыл). Ықшам дискке енгізуге болатын ең аз сома әдетте 500 доллардан асады, ал бонус мөлшерлемелері үлкенірек қалдықтар үшін (мысалы, $ 10,000 немесе одан көп) немесе қосымша орнатылған тұтынушыларға / мүшелерге қол жетімді.
Типтік біржылдық ықшам дискі шамамен 1% APY болуы мүмкін. Бес жылдық мерзім сізді 3% -ға дейін жетуі мүмкін. Бұл салымдар, мысалы, жинақ және бақылау сияқты, FDIC немесе NCUA тарапынан сақтандырылған, сондықтан шығындарға әкеп соқтыратын экономиканың төмендеуі туралы алаңдаушылық жоқ. Сыйақыны алу әдетте күрделенген, бұл дегеніміз, бұл да жолда одан да көп қызығушылықты, әсіресе ұзақ мерзімді перспективада табуға болады.
Айтпақшы , APY-тің неғұрлым әмбебап өлшеуіш таяқшасы болғандықтан APY ( Жылдық пайыздық кірістілік ) емес, APR (Жылдық пайыздық мөлшерлеме) емес, бақылаңыз. CD әдетте ай сайын немесе тоқсан сайын күрделі. CD қосылыстары бір банктің 2% -ын құрайтын жиілік басқа банкке қарағанда 2% артық табыс әкеледі. Федералды заңға сәйкес, барлық қаржы ұйымдары жылдық пайыздық кірістілік (APY) мөлшерлемесіне қосымша (APR) пайдаланады. Бұл тарифтерді сатып алу кезінде алманы алмаға салыстыруға мүмкіндік береді.
Аудиторлық компакт-дискілер
CD-нің жоғары бағалары оны Money Market есепшотына қарағанда тиімдірек етеді және оның сақтандырылған сипаты қор нарығына қарағанда қауіпсізрек етеді. Бірақ ақшаның мерзімі немесе мерзімі аяқталғанға дейін өтелмейтін (айыппұлсыз) ақша жоқ. Бұл CD баспалдағы пайдалы болады. Бұл заңсыз немесе этикалық емес; CD баспалдағы - жай ғана инвестициялық стратегия.
Сізге белгілі бір мөлшерлеме ұнады дейік: 60% -дық CD-дегі 3,2%, алайда Сіз жылына кем дегенде қаражаттың болуын қалайды. 12 айлық ұпай тек 9%. Сізде қаражаттың молдығы бар және сіз өзіңіздің 9% -дан артық жақсаруыңыз керек деп ойлайсыз, сіз мұны ұзақ уақытқа созғыңыз келмейді. CD баспалдағы тек қиял болуы мүмкін.
60 айға CD-ді ашып, кейбір қаражаттарыңыз бар, мүмкін, ең аз дегенде талап етіледі, және сіз 3,2% жақсы бағаға ие боласыз. Бірақ сіз өзіңіздің басқа қорларыңызды алсаңыз да, 12, 24, 36 және 48 айға арналған бірнеше басқа компакт-дискілерді ашасыз. Бұл 3,2% -дан аз, бірақ күте тұрыңыз. Алғашқы 12 айға келесi жылдың келесi жылы келедi. Сізге керек нәрсені қабылдайсыз, егер қажет болса, кем дегенде ең төменгі талапты қалдырыңыз және 60 айға дейін жаңартыңыз, бұл қазіргі уақытта 3,1%. Бұл өзгерді, бірақ бұл әлі де жақсы көрсеткіш. Екінші жыл айналаға айналады, ал екінші CD-ді толтырады .
Содан кейін қажет болған нәрсені қабылдап, оны түпнұсқасының орнына 60 айға дейін жаңартып отырсыз. Осы уақытқа дейін ағымдағы 60 айда 3,3% ұсынылады, жақсарады. Сіз жыл сайын 36 айлық және 48 айлық дискілерді 60 айға дейін жаңартып отырасыз, ол ағымдағы мөлшерлеме кез-келген қысқа мерзімге қарағанда әрдайым жоғары екенін біледі.
Бесінші жылы сіз 60-шы айға 60-ға дейін жететін бесінші CD-ді жаңартасыз. Бес жыл ішінде қандай тарифтерді білетіндігін кім біледі, бірақ сіз әрқашан 12 айлық мерзімнен жақсы екенін білесіз. Енді барлық компакт-дискілер толық бес жыл бойы құлыпталып жатыр, бірақ әр жыл сайын бұл ақшаны сатылымнан босатып, баспалдақпен жалғастыруға немесе басқа нәрсеге ақша жұмсауға болады.
Ұзақ мерзімді CD дискілерінің тарифтері қысқа мерзімге қол жетімді болады. Бұл қарапайым сиқырды CD баспалдақ деп атайды. Сіз өзіңіздің CD баспалдақтарыңызды осы сияқты кең етіп жасай аласыз, немесе CD-ні ай сайын жетілдіргіңіз келуі мүмкін, сондықтан 12 айда 12 ай сайын, әр айда біреуін құрастырасыз. Сіздің мекемеңіздегі минималды депозиттік талаптарды қанағаттандыра алмасаңыз, CD баспалдақтарындағы санын немесе жиілігін шектеу жоқ. Олардың әрқайсысы сақтандырылған (әр салымшы үшін 250 000 АҚШ долларына дейін) және әрқайсысы сізге ең жақсы тарифті табуға тыйым салынады.