Интернеттегі банктер жиі жинақ шоттарына жоғары кіріс береді
Нарықтар құбылмалы болған кезде, адамдар қолма-қол ақшаларын жабу үшін қауіпсіз жерлерді іздейді. Әрине, кейбіреулер онлайн-банктердің жоғары өнімді жинақ шоттарына бет бұрды. Бұл банктердің шағымдары айқын - олардың көпшілігі дәстүрлі кірпіш пен ыстық банктерге қарағанда әлдеқайда жоғары пайыздық мөлшерлемелер ұсынады. Мысалы, жетекші интернеттегі банктердің бірі сыйақы ставкасын пайыздық мөлшерлеме 2,49% APY ұсына алады.
Оларды жергілікті тұрғындар банкінің жинақ шотының 0,20% APY мөлшерлемесімен салыстыру - бұл айырмашылық 2,29%. Шот бойынша 10 000 АҚШ доллары мөлшеріндегі баланс бойынша, бұл жылына бірнеше жүз доллардан айырылады.
Бірақ, онлайн-банктер барлық адамдар үшін дұрыс таңдау емес. Егер сіз өзіңіздің жинақ ақшаңызды сақтауға арналған орын іздесеңіз, онда дәстүрлі кірпіш пен қаптамалық банк арқылы интернет-банкін таңдаудың артықшылықтары мен кемшіліктерін қарастырыңыз.
Интернет-банктің артықшылықтары
Жоғары кірістілік пайыздық мөлшерлемелері: Интернеттегі банкті пайдаланудың негізгі артықшылығы - пайыздық мөлшерлеме. Өздерінің жинақ шоттарындағы пайыздық мөлшерлемелер олардың үстемдігі төмен болғандықтан әрдайым жоғары. Ешқандай филиалдар жоқ, ешқандай ақша төлейтін адамдар, филиалдардың басшылары немесе қызметкерлері жоқ. Қосымша шығындарсыз банктер клиенттерге жоғары пайыздық мөлшерлеме түрінде жинақ ақшаларын бере алады.
Минималды төлемдер: Жоғары ставкалардан басқа, онлайн-банктер ақшалай төлемдер түрінде тағы бір пайда әкеледі.
$ 5 немесе $ 10 ай сайынғы қызмет көрсету ақысы болуы мүмкін дәстүрлі жинақ шотына қарағанда, онлайн-банктер ешқандай ай сайынғы ақы алмайды. Шотты ашу үшін минималды баланстық талаптар мен минималды депозиттердің төмендігі олардың аппеляциясына қосылады.
Интернеттегі жоғары сапалы веб-интерфейс: Интернеттегі банкпен өзара әрекеттесудің 99% веб-сайт арқылы өтетіндіктен, онлайн-банктер әдетте көптеген мүмкіндіктермен және жылдам әрекет ету уақытымен өте күрделі веб-сайттарға ие.
Сондай-ақ олар ыңғайлы және ыңғайлы тіркелгі басқаруын ұсынатын мобильді бағдарламаларды ұсынады. Көптеген ірі банктер онлайндық және мобильді банктік жүйелерді онлайндық бәсекелестермен бәсекеге түсе алу үшін, онлайн-мүмкіндіктерді ұсынатын көптеген кірмелерді жиі кейінірек айтады.
Есептік жазбаны тез және оңай ашу: Интернетте толық болудың арқасында кез келген нәрсені кез келген уақытта онлайн режимінде жасауға болады. Егер Сіз жексенбілік түнде жаңа CD ашуды ұнататын болсаңыз, онда сіз аласыз. Сіз филиалдың ашық болуын күтудің қажеті жоқ, филиалға барудың қажеті жоқ, желіде күте тұрыңыз, содан кейін құжаттарды толтырыңыз немесе банкирмен кездесуіңіз керек. Сіз өзіңіздің банкіңізді өз шарттарыңыз бойынша жүзеге асыра аласыз.
Интернет-банкілердің кемшіліктері
Веб-сайттар төмендеуі мүмкін: сирек болса да, веб-сайттардың төмен түсуі мүмкін емес. 2008 жылы HSBC Direct өзінің веб-сайтына біраз уақыт жетпейтін техникалық ақаулыққа ұшырады. Банк ісі әдеттегідей жүргізілді (депозиттер тіркелді, ақша қаражаттары алынып тасталды және т.б.), бірақ клиенттер өз шоттарына кіре алмады. Бірнеше жыл бұрын, Emigrant Direct өз веб-сайттарын жаңартты, ал жаңа сайтты тексерген қонақтардың бірнеше сағат бойы қол жетімсіздігі болды.
Ақыр аяғында, ол веб-сайт болып табылады, және веб-сайттар қол жетімсіз болуы мүмкін, бұл телефонды пайдалануға мәжбүр болады немесе нашар, маңызды мәміле жасай алмайды.
Сіз филиалға бара алмайсыз: біреуге баруға және біреумен бетпе-бет сөйлесуге мүмкіндігіңіз бар. Интернеттегі банктерде несиелермен айналысқанда ең маңызды болып табылатын банкингтің өзара байланысы жоғалып кетті. Кейбір онлайн-банктер ипотека және автокөлік ноталары сияқты несие қызметтерін ұсынады, бірақ көптеген адамдар әлі де қызмет түрлеріне арналған кірпіш пен ыстық банктерге сенеді.
Жоғары ATM төлемдері: Кейбір онлайн-банктерде тегін ақылы банкоматтар бар болса да , олардың барлығы да емес. Егер сіздің онлайн банкіңіздің банкоматтарының біреуін пайдалана алмасаңыз, басқа банкке тиесілі біреуін пайдалануыңыз мүмкін. Бұл шетел банкоматының қосымша ақысын тудыруы мүмкін және сіздің онлайн банкіңіз әртүрлі банктің машинасын пайдалану үшін сізге ақы алуы мүмкін.
Бұл қолма-қол ақшаны алу немесе балансты қажет етуге қарағанда қымбатырақ тексеру. Егер интернеттегі банкке тексеру немесе жинақтау үшін таңдасаңыз, шетел банкоматының төлемдері үшін ай сайын өтемақы ұсынатын біреуді іздеңіз.
Күту ойындарын ойнау: Онлайн банктерде филиалдар жоқ болғандықтан, депозиттерді немесе ақша қаражаттарын алуға арналған нұсқалар ACH трансферттері, тікелей депозиттер, схемалық аударымдар немесе мобильдік тексеру депозитімен шектелуі мүмкін. Сіз өзіңіздің онлайн жинақыңызды немесе шотты тексеруге немесе оны басқа есептік жазбаға аударуға бірнеше тәсілдермен қосылсаңыз да, бұл транзакциялар сіздің есептік жазбаңызды жапқаннан кейін тазалауды аяқтауға уақытты алады. Бұл уақыттың мәні болған кезде қолайсыздық болуы мүмкін.
Төменгі сызық
Тұтастай алғанда, онлайн-банктерде жоғары өнімді жинақ шоттарының пайдасы кемшіліктерді асып түседі. Күнделікті транзакцияларды жүргізу үшін олар керемет болмаса да, олар жаңбырлы күн үшін ақша жинауға немесе төтенше қорыңызды ұстап, орташадан жоғары пайыздық мөлшерлемелерге қол жеткізуге тамаша орын алады.