Міне, сондықтан.
Міне HSA қалай жұмыс істейді
Біріншіден, HSA-ны дәлелдейтін және ол қалай жұмыс істейтіні туралы ескерту. Дәрігерлік жинақ шоттары, жақсы, жинақ / инвестиция шоттары, сіз жоғары білікті медициналық сақтандыру жоспарын сатып алсаңыз, сіз ашуға рұқсат аласыз. 2018 жылы біліктілігін арттыру үшін, шегерілетін адам жеке адам үшін $ 1,350, отбасы үшін 2700 АҚШ доллары болуы керек. Сонымен қатар, біліктілік жоспарлары алдын-ала күтпеген қамқорлықтан басқа кез-келген артықшылықтарды ұсынбайды. Олар жыл сайынғы медициналық сақтандыру шығындарын жеке тұлғаларға 6 650 АҚШ долларына дейін, отбасылар үшін 13 300 АҚШ долларына дейін шектейді. HSA-ны ашқаннан кейін, жеке тұлғалар (және олардың жұмыс берушілері секундына көп) 2018 жылға дейін салық салынатын долларға 3,450 АҚШ долларын, отбасы $ 6 900 сомасын және 55 және одан жоғары тұлғаларды 1000 доллардан артық сомаға дейін қосуы мүмкін.
Денсаулық сақтаудағы киімдегі зейнеткерлік шот
401 (k) s сияқты, өз үлесін қосып, салық мақсаттары үшін түзетілген жалпы кірісті төмендетеді.
Бұл жақсы. Көптеген жұмыс берушілер өздерінің қызметкерлеріне сәбилерін а) өздерінің денсаулық сақтау жинақ шоттарын ашуға және б) ақшаға ақша сала бастағанға дейін жеткізе бастады, - деп түсіндіреді медициналық сақтандыру жөніндегі сарапшы Shelby George Manning & Napier. Бұл жақсы, міне, сондықтан. 401 (k) s арқылы сәйкес келетін доллар туралы сөйлесеміз.
Мағынасы: жұмыс берушіңізді өздерімен бірге алып кету үшін өз ақшаңыздың біразын қосыңыз. Бұл әрдайым HSA-лерде болған емес, онда сіз денсаулықты бағалауға, жыл сайынғы (жабық) физикалық немесе шотты ашу арқылы ғана жиі ынталандыру аласыз. Басқаша айтқанда, ол сізге ештеңе де қымбатқа түсе алмайды. Біз 401 (k) матчын жинау үшін жеткілікті мөлшерде өтпей, кестеде ақшаны бос қалдыру туралы айтқан кезде, біз нәрсені аздап созамыз; бұл ақшаны алудың құны бар. HSA ынталандыру жағдайында ақша жиі шынымен тегін.
Мұны қалай қолдануға болады
HSA-ларда ақыр соңында зейнеткерлік шоттарда өмір сүру мүмкіндігі бар. HSA-ге ие болғаныңызда және оған үлес қосқаныңыздан кейін, есептен тыс сақтандыру төлемдерін төлеуге болады, бұл төлемдерді алдын-ала төлеген доллармен жасай отырып және өзіңізді денсаулық сақтауға жұмсалатын шығындардың 25 пайызын үнемдей аласыз. Егер сіз өзіңіздің денсаулығыңызға байланысты шығындарды шоттан тыс қолма-қол ақшамен төлеуге мүмкіндігіңіз болса, онда сіздің HSA-ға қаражат салуға болады. Олар 401 (k) активтер секілді - салықты кейінге қалдырды. Оларды салықтан босатуға, кез-келген уақытта медициналық шығындарды төлеуге болады. Бірақ сіз 65-ке жеткенде, сіз оларды кез-келген нәрсе үшін төлеуге жұмсай аласыз және өсім бойынша табыс салығын төлеуге тырысасыз - сіз сияқты 401 (k).
Осылайша, әсіресе, Вашингтонда 401 (k) -дан 2,400 АҚШ долларына дейін салық салынатын салықтардың шегерілетін долларларының саны туралы әңгімелесу кезінде HSA бағалы, қосымша зейнетақы шотына айналады. Мұнда бір ескерту: Егер сіз осы бағытта жүруге ниет білдірсеңіз, HSA-ны ашқан кезде инвестициялық мүмкіндіктерді қарастырыңыз. Олар сіз зейнеткерлікке шығу үшін пайдаланылатын мәзірге қарағанда жиі әлдеқайда шектеулі.
Ал содан кейін ҚҚА бар ...
Ақырында, біз HSA туралы, FSAs немесе икемді шығыстар шоттары туралы айтатын болсақ. Өйткені, олар бір-біріне өте ұқсас, көптеген адамдар бұларды шатастырады, DirectPath-дегі Клиенттер Қызметінің Вице-президенті Ким Букидің артықшылықтары бойынша кеңестер термині. HSA-лерден айырмашылығы, сіз өзіңіздің үлесіңізді құрған әрбір доллар сізді ұстап қалады, ал FSAs оны пайдалануды-немесе-жоғалтады. Егер сіз ақшаны соңғы мерзімге жұмсамасаңыз (жиі жылдың соңына дейін), ол жойылды.
Бірақ HSA-ды қаржыландыру туралы шешім қабылдаған кезде, сіз ҚҚА-ға ақшалай қаражат қоюға, сонымен қатар, стоматологиялық және көрнекі шығыстарға арналған ақшалай қаражаттарды салғыңыз келуі мүмкін. «Егер сізде жоғары табысқа қолжетімді жоспар болса, сіз медициналық шығындар үшін ҚҚА пайдалана алмайсыз», - деп түсіндіреді Баки. Флипсиде «сіз HSA-ты стоматология немесе көру үшін пайдалана алмайсыз, ол сіздің медициналық жоспарыңызда қамтылмаған болса, ол әдетте жоқ». Сондықтан жыл сайын байланыстарға қанша жұмсап жатқанын білсеңіз немесе үлкен ортодонт шоттарыңыз болса горизонттағы жұмыс беруші ұсынған ҚҚА-ға ақша жұмсап, биылғы жылы ақылды қадам болуы мүмкін.