Сіз Smart-Now-ді сақтадыңыз, Smart Too-дан кетіріңіз
- Білікті және біліктілікке жатпайтын шығыстардың арасында қандай айырмашылық бар?
- Жазалаусыз біліктілігін алып тастауға мүмкіндік беретін стратегия немесе ерекшеліктер бар ма?
- Егер сіз квалификациялық емес шығуды жүзеге асырсаңыз не болады?
Pro tips: Сіз әрқашан инвестицияланған, айыппұлсыз ақша жұмсай аласыз. Тек пайдалар салық салынуға және 10 пайыздық айыппұлға жатады.
529-дан шыққан кезде не болатынын түсіну колледжді және сіздің балаңыздың болашағын дұрыс жоспарлауға көмектеседі.
529 жоспары қайда жұмсалуы мүмкін?
Сіздің 529 жоспары 529 салық жеңілдіктеріне және басқа да артықшылықтарға қарсы шығыстардың нақты ережелеріне ие. Өзіңіздің ақшаңызды колледждің білім алу шығындарымен тікелей байланысты шығыстарға жұмсауға болады, соның ішінде:
- Оқу төлемі және ақысы: Толық және жартылай күндізгі бөлімде оқитын студенттерге арналған екі оқу ақысы да 529 жоспармен төленеді.
- Бөлме және кеңсе : Кампуста тұрсаңыз немесе өшірсеңіз, сіз өзіңіздің бөлмеңізге және шығыстарыңызға арналған 529 жоспарды жұмсай аласыз. Мұнда сіз 529 қорды пайдаланғыңыз келсе, кампустағы тұрғын үйге арналған шығындар қалашықта өмір сүру үшін төлеуге қарағанда жоғары бола алмайды.
- Қажетті оқулықтар мен материалдар: Сіздің оқу жоспарыңызда көрсетілген кітаптар сынып үшін қажетті жабдықпен бірге 529 жоспары арқылы төленуі мүмкін.
- Технология: Жаңа компьютер, интернет-сервис және тіпті принтер сізге колледжге қажет болғанда жабылады.
- Арнайы қажеттілік және бейімдеу жабдықтары: Кампусты шарлау немесе сыныпқа бару, дәрістерге қатысу немесе тыңдау үшін құрылғылар 529 жоспары бойынша қаржыландырылады. Тасымалдау, әдетте, жабық болмаса да, сіздің арнайы қажеттіліктеріңіз болса, тасымалдау қажеттіліктеріңізді жабуға болады.
Сондай-ақ, бұл шығындар федералды қаржы көмегін қажет ететін кез-келген жоғары оқу орнымен байланысты болуы мүмкін екенін есте сақтаңыз - бұл АҚШ-та, тіпті бірнеше шетелде де мемлекеттік және жеке мекемелерді қамтитынын білдіреді. Ол сондай-ақ бакалавриат институттарын, магистратура институттарын және тіпті кейбір сауда мектептерін қамтиды.
Қандай шығындар кəсіптік емес 529?
Сіздің 529 жинақ колледжге арналған, бірақ кейбір шығындар мектептегі уақытқа немесе сіздің курстық жұмысыңызға қатысты болса да, сәйкес келмейді. Бұл ашылмаған, біліктілікке жатпайтын шығыстар мыналарды қамтиды:
- Көлік: Сіздің 529 жинақыңызды автокөлік, автобустар, авиакомпаниялар және газ шығындарына жұмсауға болмайды, тіпті егер сіз оларды колледжге оқуға түссеңіз де.
- Студенттерге несие бойынша шығындар: Сіз өзіңіздің студенттік несиелеріңізді 529 жоспарды үнемдей аласыз.
- Спорт немесе іс-шаралар: Жеңіл атлетика, спорт клубтары немесе мектептің демеушілік топтары үшін төленетін ақы 529 жоспары арқылы төленбейді.
- Медициналық сақтандыру: Медициналық шығындар мектепте жүргенде және сіздің медициналық сақтандыруыңыз 529 жинақпен төленбейді.
529 Шығу ерекшеліктері
529 алып тастау ережесі бекітілсе де, он пайыздық айыппұл соққан жоқ, біліктілігін жоғалтудың тәсілдері бар; олар мыналарды қамтиды:
- Стипендия иегері стипендия алады
- Студенттік бенефициар өледі
- Студенттік бенефициар АҚШ-тың қызмет академиясына түседі
Білікті шығындар үшін төлем жасамайынша, осы жағдайлардың бірінде сіз табысқа салық төлеуіңіз керек. Егер сізде бірнеше бала болса, онда сіз 529-нің стипендиясын немесе басқа босатылумен айналысатын болсаңыз, бенефициарды өзгерте аласыз.
Егер сіздің егде балаңыз шәкіртақы алса немесе АҚШ-тың қызмет академиясына баруға шешім қабылдаса, өз қаражатыңызды айыппұлсыз алып тастауға болады, алайда сіз салықтарды салықтан босатуыңыз керек. Егер сіз бенефициарды кішкентай балаларыңыздың біреуіне ауыстырсаңыз, сізде ешқандай айыппұлдар болмайды және бұл бала 529 жоспарды үнемдеуге мүмкіндік береді.
Сіз біліктен тыс кетуден бұрын стратегиялар
Көптеген біліктілікке тыйым салынғандықтан, барлық опцияларды мұқият қарап шыққаннан кейін ғана істеу керек.
Көптеген жағдайларда сіз жинаған қаражатыңыздың көп мөлшерін сақтауға мүмкіндік беретін жақсы стратегия бар. Кəсіби емес шығуға міндеттеме бермес бұрын төмендегілерді қарастырыңыз:
- Басқа білікті шығындарыңыз бар ма? Жалға беру, кітаптар мен материалдарды төлеу бұл қаражаттың жақсы нұсқасы болып табылады және сізді жазалауға ұшырамайды.
- Сіздің балаңыз мектепке барады ма? Егер сіздің балаңыз заң, медициналық немесе гимназияға баратын болса, әдетте осы шығындарға сіздің 529 жинақ ақшаңызды пайдалануға болады.
- Басқа бенефициарды таңдауға бола ма? 529 жоспары бойынша кіші жастағы балаға ауысу сізге отбасы мүшелерінің колледж жинақ ақшасын сақтауға және жұмысты бастауға көмектеседі.
- Сіз тек бастыдан кете аласыз ба? Сіз айыппұлсыз инвестицияланған соманы алып тастай аласыз, бірақ айыппұлды болдырмау үшін өсімді қалдырыңыз.
529 алып тастауға қандай айып тағылады?
Жазалау шаралары мен сіздің 529 жоспары туралы білудің ең маңыздысы, сіздің бастыңыз әрқашан айыппұлсыз алынуы мүмкін. Уақыт өте келе өсетін ақша айыппұлдарға ұшырайды.
Егер сіз білікті емес шығыстарға арналған қаражатты алып тастасаңыз, онда сіздің пайдаңызға 10 пайыз айыппұл төлейсіз. Сіз сондай-ақ табыстарға салынатын табыс салығына жататын боласыз және сіз бұрын талап еткен кез-келген мемлекеттік табыс салығы бойынша шегерімдерді төлеуі мүмкін.
Кəсіби емес шығындар үшін айыппұлдар болғандықтан, білікті жəне біліктіліксіз шығындар арасындағы айырмашылықты толық түсініп, сіз шығармас бұрын айыппұлдарды азайту үшін қадамдар жасасаңыз, сіздің құтқарылған инвестицияларыңыздың барынша көп мөлшерін сақтап қалуға мүмкіндік береді.
Шығуға дайынсыз ба?
Үлкен күн көптеген жылдардан кейін жиналады, енді не? Сіз өзіңіздің білікті шығындарыңыз үшін қанша қаражат қажет екенін шеше отырып басталады. Қаржылық көмек пен стипендия тағайындалғаннан кейін қанша қажет болатынын білуіңіз керек.
Сізге қанша керек екенін білсеңіз, кімнің қаражатын алатындығын анықтау керек. Сіз тікелей колледжге қаражат жібере аласыз, өзіңіздің шоттарыңызға шығыстарды төлеуге немесе сіздің студентке (шоттың пайда алушысына) қаражатты босату үшін қосуға болады. Кез келген шоттарды, түбіртектерді және құжаттарды салық уақытында сақтаңыз.
Қорлар босатылғаннан кейін сіз IRS-ден 1099-Q пішінін толтыруыңыз керек. Бұл пішін арнайы 529 шығыстарға арналған және салықтардың дәл есептелуін қамтамасыз етеді және сіз айыппұлдарға жатпайды.