Сіздің балаңыздың колледж қорына нашар инвестициялар
Ең нашар жоспарлау, адамдарға инвестициялаудың неғұрлым сенімді таңдауына немесе «сенімді нәрсені» табуға тырысатынына байланысты туындайды. Осы екі идея да, әйгілі болған кезде, әдетте, нені білдіретіндігіне қарсы әрекет етеді.
Осы дәстүрлі емес «қоржындарда» өз жұмыртқаларын шығаратын ата-ана ақшаны қолма-қол ақшаға айналдырып, оқу ақысын төлеуге кіріседі.
Қауіпсіздік пен қайтару туралы уәделер керемет болуы мүмкін болса да, сіздің балаңыздың колледж қорын келесі инвестициялардың кез-келгеніне дейін мұқият ойластырыңыз.
Өмірді сақтандыру немесе аннуитет
Колледж қорын құрудағы ең жиі кездесетін қателіктердің бірі - негізгі инвестициялар ретінде өмірді сақтандыру шартын қолдану. Атап айтқанда, өмірді және айнымалы өмірді сақтандыру, сондай-ақ аннуитеттер жиі тиісті көлік құралдары ретінде байқалады.
Сақтандыру агенттері көп жағдайда өмірді сақтандыру немесе аннуитеттердің салықтың кейінге қалдырылған жинақталуына мүмкіндік беретіндігіне сендіреді. Олардың теориясы, егер сіз үнемі салық салынатын шотта бірдей пайданы сатып алған болсаңыз, онда сіз салықты жыл сайын өсуге төлейтін боласыз. Сөйтіп, сақтандыру келісімшарты немесе аннуита өсіп келе жатқан колледж қорын Скум Сакенден қорғайды.
Бұл ішінара дұрыс болса да, өмірді сақтандыруды қолдануға ынталандыратын адамдар сіз ақша табу кезінде табыстарыңыз бойынша табыс салығын төлеуге, сондай-ақ 59 жасқа толмаған болсаңыз, әлеуетті 10 пайыздық айыппұлды төлеуіңіз керек екенін айтпайды / 2.
Сондай-ақ, 529-бөлімде немесе Coverdell ESA (Education IRA) бөлімінде сақтандыру немесе аннуитеттік келісімшарт бойынша жылына 1-2% шығын үнемдей отырып, салық жеңілдіктерін одан да арттыруға болады.
Коллекциялық заттар мен туындылар
Көркем шығармалар мен коллекциялық заттармен байланысты құндылықтар айтарлықтай болуы мүмкін, алайда, төмендеуі де мүмкін. Нақты қаржы активтері бойынша нақты талабы болып табылатын қор немесе облигациялардың инвестицияларынан айырмашылығы, өнер мен коллекциялық заттардың құны тек қана адамдардың пікіріне негізделген.
Өнер туындыларының және коллекциялардың құны біршама өзгеруі мүмкін, өйткені белгілі бір зат түрі үшін сатып алушылар көп болмайды. Осылайша, олар көптеген заттарға, үрдістерге және рецессияға өте сезімтал.
Сіз өзіңіздің таза құныңыздың өсуімен жақсы нәрселерді бағалайтыныңызбен, бұл сіздің жалпы портфолиіздің аз ғана бөлігін ғана көрсетуі керек, және сіздің колледждердегі жинақ ақшаңыздың бірде-біреуі болмауы керек.
Алтын және басқа да бағалы металдар
Көптеген адамдар үшін алтын қауіпсіздік пен қауіпсіздіктің биіктігін білдіреді. Бұл нақты, нақты және адамзаттың есте сақтаған кезде талап етіледі.
Дегенмен, дәл осындай материалдық құндылықтар қымбат металдарды нашар инвестициялық таңдау жасай алады. Алтынды сатып алуға және сақтауға, әсіресе салыстырмалы түрде аз мөлшерде, құндылықтың кез-келген бағасын тез жоюға болады. Сонымен қатар, сіздің алтын ұстауды, тіпті сейфте сақтап қалу, сізді ұрлық мақсатына айналдырады.
Соңғы 20 жылда алтынның жыл сайын 6-7 пайызы ғана пайда болғанын ескерсек, бұл инвестициялардың мұндай түрін жасауға қарағанда, ол әлдеқайда көп. Егер сіз шынымен де қымбат металдарға әсер етуді қажет етсеңіз, алтын өндіруші компанияларға инвестициялайтын өзара қор сатып алуды қарастырыңыз.
Жоғары тәуекел / жоғары қайтарымды қор нарығы инвестициялары
Үлкен өтемақы туралы уәде қызықтыратын болса да, опциондар, шағын компаниялар және халықаралық нарықтар сияқты жоғары тәуекелді инвестициялар мен стратегияларды жоққа шығармаңыз. Бұл үшін басты себеп - колледждің басталуына байланысты сізде инвестициялық қателерді азайтуға уақыт жеткіліксіз.
Атап айтқанда, «төмендеу» сіздің жалпы шығындардың әлеуеті болатын кез-келген инвестиция түрінен аулақ болуыңыз керек. Осындай опциялардың көптеген түрлері бар, мысалы, ашылмаған қоқыстар мен қоңыраулар, сондай-ақ үшінші әлем елдерінің тұрақсыз елдеріндегі шағын компанияларға инвестициялар.
401к
Сіздің 401k - зейнеткерлікке шығу үшін керемет инвестициялық құрал болса да, тіпті сіздің колледж қорына лайықты инвестициялық мүмкіндіктер бар болса, оны колледж активтерінің көзі ретінде қараудан аулақ болу керек. Негізгі инвестициялардың қолайлы болуы мүмкін болса да, ақшаға қол жеткізудің құны мен мерзімдері кеңірек қаржылық жағдайыңыз үшін қасірет әкелуі мүмкін.
Адамдардың көпшілігі үшін олардың балалары болашақ зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі 10-20 жыл ішінде колледжге барады. Көптеген адамдардың негізгі зейнетақылық активтерінен айтарлықтай үлестіріп, оны қысқа уақытқа дейін шаршы алаңға шығаруға болады. Тіпті 401к құндылығына қарсы несие алу тіпті әдетте несие төленгенге дейін негізгі активтердің өсуін тоқтатады.
Қарыздан гөрі нашар болса да, 401к-дан колледж шығындарын төлеуге нақты бөлу туралы идея. Бұл ретте сіз Федералды және мемлекеттік салықты салықтан босату туралы, сондай-ақ 59/1-нен төмен болған жағдайда 10 пайыздық айыппұл төлейсіз. Бұл $ 10,000-ні 5000 долларға дейін немесе одан төмен бөлуді жеңілдетуі мүмкін.
Резюме
Соңғы жылдары үкімет ата-аналарды колледжді үнемдеуге ынталандырды, мысалы, 529-шы бөлімнің жоспарлары мен Coverdell ESA секілді тартымды инвестициялық есептерді жасау. Осы шоттармен байланысты тартымды салық жеңілдіктерімен қатар, кепілдік берілген CD-лерден агрессиялық өсуге дейінгі кең ауқымды инвестицияларды таңдауға болады. Басқа жерлерге қарағанда, осы опцияларды жақсы көріңіз. Олар үнемі жинақпен бірге болашақ колледж шығындарын қанағаттандыру үшін жеткілікті.