Колледждің жинақ ақшасын қалай жетілдіретінін біліңіз
Студенттік несие колледж шығындарын жабуға пайдаланса да, олар идеалды шешім емес. Білім беру несиелері студенттерді бітіргеннен кейін басқа қаржылық мақсаттарды сақтауға немесе жоспарлауға қиынырақ ете алады. Ата-аналар ретінде оқитын несиелерді алу өзіңіздің зейнеткерлікке шығуды жоспарлауға мүмкіндік береді.
Колледжді үнемдеуге және тез арада дайындыққа арналған жоспар әзірлеу қаржылық қиындықты болдырмауға көмектеседі. Егер сіздің балаңыз мектепке бармайынша ондаған немесе одан көп уақыт болса, онда қаржыға дайындалу (және жасамау) үшін ең маңызды нәрселер бар.
Бірінші курс: Колледждің жинақ ақшаларын бағалау
Колледждің жинақ ақшасын жоспарлаған кезде, өзіңізге сұрақ қою қажет бірінші мәселе - олар мектепке баруға қаншалықты қажет екенін біледі . Жауабы екі-төрт жылдық университетке баруға, мемлекеттен тыс жерге баруға немесе үйге жақындай түсуге немесе жекеменшік және мемлекеттік университетке баруға жоспарланған-болмайтынына байланысты әртүрлі болуы мүмкін.
Тағы бір нәрсеге назар аудару керек: инфляция және оқу бағасын көтеру. Колледждер мен университеттер үнемі бағаны көтереді, егер сіздің балаңыз бірінші курсқа түскенге дейін онжылдықта жүрсе, сізге көп төлеуге мүмкіндігіңіз бар. CollegeBoard-тен есептелген бұл калькулятор болашақ болжанған шығындарды жобалауға көмектеседі.
Көргенде мақсатыңыз болғаннан кейін, сол санды сіз бұрын сақтаған сомаға салыстырыңыз. Содан кейін, мақсатыңызға жету үшін жыл сайын үнемдеу керек соманы сындырыңыз. Бұдан әрі ай сайынғы колледж жинақ мақсатына жету.
Бір жылдан беске дейін: агрессивті сақтаңыз
Егер сіздің жинақ мақсатыңыз қойылса, келесі қадам осы ақшаны қайда қою керектігін шешеді. Колледжді үнемі жинақ шотында сақтауға болады, бірақ ол сіздің ақшаңызды өсіруге мүмкіндік бермейді. Ол сондай-ақ салық жеңілдіктерін бермейді.
529 колледждің жинақ жоспары , екінші жағынан, біліктілігін арттыру үшін салықты жоғарылатуды және салықтан босатуға мүмкіндік береді. Барлық 50 елде біреуі 529 жоспарды ұсынып, сіз қандай күйде өмір сүруіңізге қарамастан қандай да бір жоспарға өз үлесіңізді қосуға болады. Таңдалған жоспарға байланысты сіз жасаған жалпы өмірлік жарнасы $ 500,000 жетуі мүмкін.
529 жоспары бар болса, сіз өзіңіздің ақшаңызды өзара қорларға, мақсатты құралдарға , биржалық саудалық қорларға және басқа бағалы қағаздарға салуға мүмкіндік аласыз. Бұл опцияларды инвестициялау жинақ шотына ақшаны жабудан гөрі үлкен тәуекелге әкеледі, бірақ әлдеқайда жоғары қайтарымдылық әлеуеті бар.
Алғашқы бес жылда сіз 10 жылдық колледжді үнемдейсіз деп санайсыз ба, сіздің артықшылығыңыз, мүмкіндігінше, күрделі қызығушылықтың күшіне жұмсау үшін.
Алғашқы жылдарда көбірек соққыға алсаңыз, ақшаның өсуі неғұрлым ұзағырақ болады.
Есіңізде болсын, жарналар бойынша жыл сайынғы салықтарды алып тастаудың шектеулерін сақтау қажет. 2018 жылға сыйлықақы салығы 15 000 АҚШ долларынан асатын қаржылық сыйлықтарға қолданылады. Егер сіз некеде болсаңыз, сіз және сіздің жұбайыңыз бір жылда 30 000 АҚШ долларына дейін, бір балаға 529 колледж жинақ жоспарына дейін үлес қоса алады. Сонымен қатар, салық төлеуден босатылусыз бірден бес жылға дейін жарна төлеуге болады. Егер сіз кері санаудың алғашқы жылында жасасаңыз, онда бес жыл өтпейінше жаңа жарналар жасай алмайсыз.
6-дан 10-ға дейінгі жылдар: Бөлінуді жалғастыруды жалғастырыңыз
Колледжді үнемдеу зейнетке шығу үшін үнемдеуге ұқсас. Сіз кішкентай кезіңізде, сіз өзіңіздің инвестициялық шешімдеріңізде агрессивті бола аласыз, себебі сіз нарықтық құлдырау жағдайында қалпына келтіруге көп уақыт кететін шығарсыз.
Колледждегі жинақ ақшаларыңыздың арқасында сіз өзіңіздің балаңыз кішірек болса, бірақ уақыт шкаласы қысылса, сіз өзіңізді агрессивті инвестициялай аласыз. Орташа және орта мектепті бітіргеннен кейін, сіз өзіңіздің тәуекелдеріңізді тым көп қабылдамауды қамтамасыз ету үшін инвестицияларыңызды қайта қарауыңыз керек. Егер сізде нарықта бір жыл немесе екі жылда кенеттен ауысым байқалса, балаңыз колледжді бастауды жоспарлағанға дейін, ол сізге ақшаны төлеуге көмектесетін жинақ мөлшерін айтарлықтай қысқартуы мүмкін.
Жоғарғы оқу жылында қарастыратын тағы бір нәрсе - бұл сіз қалай сақтап қалуыңыз қажет болса, балаңыздың қаржылық көмек алу қабілетіне әсер етуі мүмкін. Ата-ана активтері, соның ішінде 529 жоспары бар ақша, федералдық студенттік көмек туралы есепте қамтылған. Жеке колледждер мен ЖОО-лар мектептегі демеушілік көмек бағдарламаларын анықтау кезінде оларды ескеруі мүмкін.
1-ден 10-ға дейінгі жылдар: Ең жақсы жинақ тәжірибесі және неден аулақ болу керек
10-жылдық колледжде колледжге бару керек (және кейбіреулерін болдырмау үшін). Сіз өзіңіздің жоспарыңызды жасай отырып, мына әрекеттер мен ескертпелерді есте сақтаңыз:
- Жинақыңызды автоматтандыруды жүзеге асырыңыз. Колледждің автоплық пилотты үнемдеуге жұмсаған қаражатын үнемдеуді ұмытпау қиындықтар тудыруы мүмкін.
- Ірі әжелеріңізді немесе отбасыңыздың басқа мүшелерін қабылдаңыз. Үлкен ата-аналар, бауырластар мен әпкелер сіздің балаңыздың атынан 529 жоспары бойынша үлес қоса алады.
- Инвестициялық төлемдерді тексеріңіз. Жоғары инвестициялық салымдар сіздің есептік табыңызда жеуге болады, сондықтан оларды үнемі қарап шығу маңызды.
- Сақтау үшін күте тұрыңыз. Кешіктірулер сіздің колледждердегі жинақ ақшаның жұмыртқасын қысқартуы және қысқа мерзімде пайда болуы мүмкін.
- Зейнетақыны артқы жағына қоймаңыз. Колледжді сақтау маңызды болса, бұл сіздің зейнеткерлік ақшаңыздың есебінен келмейді. Есіңізде болсын, колледжге ақы төлеу үшін несие алуға болады, бірақ зейнеткерлікке шыққан жылдарыңыз үшін емес.