Тұрақты аннуитет жақсы колледж жинақ ақшасын жасайды ма?

Колледжді сақтау үшін жетіспеушілік және тұрақты аннуитетті пайдалану ережелері

Көптеген ата-аналар үшін, колледждің баласы қор нарығында үлкен тәуекелге барғысы келетін соңғы орын. Бұл тәуекелге бой алдырмау ақшаны оқу үшін қажет болғанға дейін бірнеше жыл болғанда одан да айқын болады. Баланы айтқысы келетін соңғы нәрсе - олар өздерінің армандарына мектепке бара алмайтындықтан, анасы немесе әкесі дұрыс емес қорларды таңдады!

Бұл колледжге дейінгі соңғы жылдарда компакт-дискілер, облигациялар және ақша нарығының есепшоттары секілді тұрақты кіріс инвестициялар бойынша бәсекеге қабілеттілігі үшін көптеген ата-аналарға көмектеседі. Әрине, коктейльдердегі біреу өте тартымды пайыздық мөлшерлемені әңгімелеп жатқанда, салық төлеуден кейінгі тұрақты аннуитетке ие бола бастаған кезде, құлақ толып кетеді.

Бірақ шындық - бұл оның барлық ережелерімен бекітілген аннуитет барлық адамдар үшін дұрыс емес. Сіз 529 бөлімінде ақшалай қаражат ала алмай тұрып, тіркелген аннуитетті сатып алмас бұрын, келесі маңызды фактілерді қарастырыңыз:

Тұрақты аннуитеттегі салықтар мен IRS бойынша айыппұлдар:

Егер сіз 59 жасқа толмаған болсаңыз, онда сіз атаулы аннуитеттен қаражат алсаңыз, барлық кірістер әдеттегі кіріс ретінде салық салынатын болады және қосымша 10% айыппұлға ұшырайды. Егер сіз 59 жастан асқан болсаңыз, онда 10% мерзімінен бұрын айыппұл санкциясы жоқ, бірақ табыс әлі де қарапайым табыс салығына жатады.

Бұл дегеніміз, ең нашар сценарийде Сіздің табыстарыңыздың 40% -нан астамы Uncle Sam-ке қайтарылады.

Бұл белгілі бір аннуитеттер бойынша жоғары пайыздық мөлшерлемелерді әлдеқайда тартымды етуі мүмкін.

Тұрақты аннуитетті беру үшін комиссия:

Іс жүзінде әрбір тіркелген аннуитет нарықта аяқталғанға дейін қабылданған кез-келген қаражатқа қатысты өтеу төлемі бар. Бұл тапсырыстың заряды көбінесе шамамен 5% -дан басталады және жыл сайын аннуитетті аналар ретінде азаяды. Тағы да, бұл жалақы төлемін бірнеше жыл бойы таратып, аннуитеттің анағұрлым аз шапшаңдығын азайта алады.

Тұрақты аннуитет қауіпсіздігі:

Белгіленген аннуитация қауіпсіздіктің белгілі бір ауруын пайдаланған кезде, көптеген сақтандыру компанияларының банкротқа ұшырауы немесе үкімет тарапынан қолға алынуы арқасында соңғы уақытта жоғалып кетті. Нәтижесінде, тіркелген аннуитет, оны шығаратын сақтандыру компаниясы сияқты жақсы. Егер осы сақтандыру компаниясы өтіп кетсе, сіздің аннуитетіңіз онымен жақсы жүруі мүмкін.

Ата-ананың кез-келген ата-анасының рентациясын пайдалану керек пе?

Тұрақты аннуитет ата-аналардың көпшілігі үшін берік таңдау болмаса да, халықтың аз пайызы екінші көрініс беруі мүмкін. Бұл топта балалары колледжде оқыған кезіне дейін 59 жастан асқан ата-аналар мен әжелер мен ата-аналарды қамтитын болады және колледж жылдарының ішінде салыстырмалы төмен салықтық кронштейнге айналады деп үміттенеді. Бұл жағдайда, тіркелген аннуитеттен кейінгі салықтан кейінгі пайда 529-бөлімде немесе Coverdell ESA- дағы табыстың бекітілген табыстары бойынша төменгі (бірақ ықтимал салық салынбайтын) кірістерді азайтуы мүмкін .