FHA 1934 жылы құрылды, себебі ел Ұлы Депрессиядан пайда болды. Ұлттық тұрғын үйді қалпына келтіру туралы Заңның шеңберінде Федералдық тұрғын үй әкімшілігінің (FHA) миссиясы қарапайым болды - көп иелерді құрды.
10 үй шаруашылығының 4-і ғана сол уақытта үй иелері болды және өзгеруі керек еді.
Мәселе тәуекел болды. Жеке капитал жеткілікті мөлшерде болмады. Үйдің иелік етуі экономикалық өсімді жеңілдетеді, қоғамдастықты қалыптастырады және маңайдағы тұрақтылықты қамтамасыз етеді.
Үй иелерінің 40% қатысуы ұзақ уақыт бойы өсуге және экономикалық өркендеуге жол бермейді.
Жеке капиталға ғана тәуелді болатын жүйе бұзылып, түзету қажет болды. FHA дәл осылай жасады және тек қана табысты деп санауға болады.
2001 жылға қарай елде иелік ету деңгейі 68,1 пайызға дейін көтерілді. FHA-ны құрғаннан бері 80 жылдан кейін көп өзгерді, ал американдықтар енді әлемдегі ең жақсы адамдар.
Мысалы, Федералдық тұрғын үй басқармасы (FHA) әлемдегі ірі ипотекалық сақтандырушы болып табылады. Алдыңғы сөйлемдегі «кредитордың» орнына «сақтандырушы» пайдаланылғанына назар аударыңыз. Себебі FHA ақша бермейді, олар оны сақтандырады. Олар тәуекелді сіңіреді.
FHA ипотекалық кредиттеу процесін жеңілдетеді ипотекалық несие берушілер мен банктердің кейбір тәуекелдерді қарсы қарыз алушыларға, олар бірінші үй сатып немесе несие негізгі несие шығару.
Федералдық тұрғын үй әкімшілігі болмаса, көптеген американдықтар - сіздің ата-аналарыңыз бен әжелеріңіз әбден мүмкін - олар американдық арманның тілін ешқашан сатып ала алмауы мүмкін.
1934 жылдан бастап, FHA және HUD 34 миллионнан астам үй ипотекалық несие мен 47 205 көпжақты жобалық ипотеканы сақтандырды.
Қазіргі уақытта FHA 4.8 миллион бірлікте бірыңғай отбасылық ипотекалық несие және 13 000 сақтандыру полисі бар көпфункционалды жобалар
Бүгінгі таңда FHA-ны басшылыққа алған қағидалар әлі күнге дейін сақталмаған. Кейбір мәліметтер әр түрлі болуы мүмкін, бірақ миссия 80 жыл бұрынғыға ұқсас.
«... күшті, тұрақты, инклюзивтік қоғамдастықтар мен сапалы қолжетімді үйлерді құру»
Мәселен, олар мұны қалай? Олар 70 жылдан астам уақыт өткеннен кейін 2015 жылы өз миссиясын қалай орындады?
Барлығы алдын-ала төлемнен басталады.
FHA тек 3,5% төменге талап етеді
Бүгінгі үй сатып алушылар үшін төмен немесе бес пайыздық төлемдерді төмендетуге мүмкіндік беретін бірнеше ипотекалық нұсқаулар бар. FHA - олардың бірі.
FHA ипотекасы бойынша сіз алдын-ала төлемді 3,5% -ға дейін төмендете аласыз. Бұл алдын-ала төлеу үшін көп ақша жоқ үй сатып алушыларға пайда әкеледі; ақ, шығындарды, жедел жәрдем ақыларын немесе өзге де қажеттіліктер үшін ақша үнемдейтін үй сатып алушылар.
FHA несиесі бойынша несиелік шектеулер өте аз және агенттік 3,5% -ға дейінгі төлемді отбасы мүшесінен, жұмыс берушіден, қайырымдылық ұйымнан немесе үкіметтік тұрғын үй бағдарламасынан алады.
FHA кредиттік біліктілігі икемді
580-ден астам несие көрсеткіші бар кез-келген адамға FHA сіздерге алдын-ала төленетін ипотеканы ұсына алады , ол 3,5 пайызға төмен .
Егер сізде негізгі несие мәселесі болса - банкроттық, кепілдікке алу, қысқа мерзімде сату немесе сатып алу - бұрынғы уақытта FHA сіз сатып алғыңыз келсе сіздің жалғыз нұсқа болады.
Тұрғын үй агенттігі ретінде, FHA ол сақтандыратын барлық қарыздарға қойылатын ең төменгі талаптарды жариялайды және қолдайды. Дегенмен, FHA кредиторлары FHA несиелері бойынша қосымша талаптарды енгізеді, олар «инвесторлық қабаттасу» деп аталады.
Инвесторлық қабаттасулардың үлгілері мыналарды қамтиды: ең төменгі FHA ипотекалық несие талаптары; немесе банкроттық, қысқа мерзімдік сатылымнан немесе өндіріп алудан кейінгі қосымша уақытты талап етсе; немесе FHA Streamline Refinance мәмілесі үшін жұмысқа орналасуды тексеруді талап етеді.
Сіз FHA несиесін FHA Back to Work бағдарламасы арқылы қысқа мерзімде сату, сатып алу немесе банкроттыққа тап болған жағдайда ала аласыз.
Кейде күту уақыты талап етіледі, бірақ әрқашан емес. Сіздің жеке жағдайларыңызға байланысты, сіз FHA-ны қаржыландыру арқылы басқа үй сатып алуға құқығыңыз бар.
FHA ипотекалық сақтандыру сыйлықақылары
FHA ипотекалық несиені сақтандыру төлемін тегін беру мүмкін емес, себебі FHA MIP - бұл FHA бағдарламасын жүзеге асыру мүмкіндігін береді. MIPсіз, FHA-ның мақұлдаған кредиторлары FHA-несие бойынша несие алудың жеткіліксіз себептері болады.
Жақсы жаңалық - үй иесі немесе үй иесі ретінде сіздің FHA MIP ставкалары төмендеді. Бүгінгі таңда FHA MIP шығыны 2014 жылы болғанға қарағанда жылына 50 базистік пунктке (0,50%) төмен.
Сондай-ақ, сізде жыл сайын FHA MIP-ке қарыздарыңызды азайту жолдары бар, соның ішінде сіздің қарызыңыз үшін 15 жылдық кепілдік мерзімі бар; немесе, кем дегенде, 5 пайызға дейін төмендету.