Сізге қаржылық кеңесші керек пе?
Немесе бұл сұрақты қайта топтастыру үшін: кеңесшінің өз ақысын төлеуге қарағанда көп пайдасы бар ма?
Жауабы сіздің біліміңіз бен бюджетіңізге , инвестицияларыңыз бен қаржылық жоспарыңызға байланысты жайлылыққа байланысты «мүмкін» болуы мүмкін.
Қаржылық кеңесшілер бәріне көмектеседі
Адамдар мега-бай адамдарға және отбасыларға көмектесетін адамдар ретінде қаржылық кеңесшілерді тұжырымдау үрдісіне ие.
Бірақ бұл дұрыс емес. Қаржы кеңесшілері, сенеді немесе жоқ, зейнеткерлікке шығуды жоспарлауға, балалық колледжге үнемдеуге , үй сатып алуға және басқа да маңызды қаржылық мақсаттарға қол жеткізуге көмекке мұқтаж орта класты отбасылар арасында кең таралған.
Қаржылық кеңесшіні жалдауға немесе жалдауға кеңесші ретінде жалдауға тура келетіндігіңізді шешу үшін, алдымен сіз өзіңізге қандай да бір сұрақтар қойып, қаржылық шешімдерді қабылдау арқылы жайлылық деңгейін бағалауыңыз керек.
Қаржылық кеңесшілер эмоциялық шешімдерді қабылдамайды
Әсіресе, өте қауіпті инвестициялық стратегияға қатысқан кезде, адамдар қор нарығындағы өзгерістерге эмоциялық түрде көңіл бөледі.
Егер сізде инвестициялық шешімдеріңізге көмектесетін қаржылық кеңесші болса, олар ақшаңыздың жақсы ұзақ мерзімді жоспарын жасай алу үшін ақшадан эмоционалдық қашықтықты сақтауға көмектеседі.
Сіздің қаржылық кеңесшіңіз қаражатыңызды жеке тәуекелге қолайлы деңгейге сәйкес келетін портфельге бөлуге көмектеседі.
Қаржы кеңесшісінің орнына технологиялар
Жеке капитал сияқты жобалар мен веб-сайттар сияқты қаржылық жоспарлау бағдарламалары күнделікті қаржылық жоспарлаушы көмегімен күнделікті қаржылық басқару шешімдерін жеңілдетеді. Осы қолданбалар мен веб-сайттардың көбісі қаржы кеңесшісіне ұқсас қызметтерді ұсынады.
Әсіресе, ақша қаражаттарын басқару дағдыларына және инвестициялау таңдауларына сенімді болсаңыз, осы жоспарлау құралдарының көмегімен қаржы кеңесшісінің құнын ақшаға айналдырудың қажеті жоқ шығар.
Қаржы кеңесшілері үлкен өзгерістерге қол жеткізеді
Қолданбалар мен веб-сайттар пайдалы болғанымен, кейде олар нақты қаржы кеңесшісі ретінде пайдалы болмайды.
Сіз мұраға қалған IRA салықтық салдарымен қалай күресуге болатынын білесіз бе? Отбасы мүшелері күтпеген жерден үлкен соманы қалдырса ше? Сіз оны қалай инвестициялауды білесіз бе?
Егер сіз өзіңіздің қаржыңызға жаңа немесе түбегейлі өзгерістерге ұшырасаңыз, мысалы, қаржыны қалай инвестициялауға сенімді болмасаңыз үлкен мұраға ие бола отырып, қаржы кеңесшісі ақшаңызбен не істеуге болатынын және кез-келген салық түсірілімін қалай шешуге болатынын шешеді.
Егер сіз зейнеткерлікке шықсаңыз және сіз 401k және басқа зейнетақы шоттарынан қалай және қашан шығуға болатынын білмесеңіз, қаржылық кеңесшіні жалдаудан пайда алуыңыз мүмкін.
Сіз өзіңіздің қаржылық жағдайыңызға ыңғайсыз ба?
Егер сіз өзіңізді сенімді сезсеңіз, бірақ иығыңызға қарап кеңесші ұнататын болса, сіз қаржылық тексерушінің жылына бір рет төленетін жалақысын төлеу арқылы аласыз. Сіз жеңіп алған шоттарыңызды қалған уақытты басқара аласыз.
Егер сіз қаржыландыруды жек көріп жатсаңыз, тиімді инвестициялық стратегияны енгізу туралы бірінші нәрсені түсіне алмайсыз немесе сіз онымен не істейтіндігіңізге күмәнданбайсыз, қаржы кеңесшісін табуды ұсынамын қаржылық басқару қажеттіліктеріне көмектесу.
Қаржылық кеңесшіні жалдауға немесе жұмсамауға қатысты шешім қабылдаған кезде өзіңіздің қаржыңызға қарап, өзіңіздің не істеп жатқаныңызды білесіз бе? Егер сіз өзіңіздің күнделікті қаржылық қажеттіліктеріңізге жақсы жауап берсеңіз, онда жақсы, сіз ақша жұмсаудың қажеті жоқ. Қаржылық кеңес берушіні жалдауға тек қана қаржылық өмір өзгеруі мүмкін. Осы сәтте комиссиялық негіздеушіге қарағанда ақылы негіздегі жоспарлаушыға жұмсалатын шығынның артықшылығын және кемшіліктерін өлшейді.
Егер сіз өзіңіздің ақшаңыздың үстінен нашар сезінсеңіз немесе сіз ең жақсы шешімдер қабылдауға мүмкіндік бермейтіндігіңізді сезсеңіз, онда қаржы кеңесшісі сөзсіз қаржылық тұрғыдан ақылға қонымды қадам болар еді, ол, ең алдымен, инвестицияға лайық болады.