20 жастағы баланың өз шоттарын қалай төлейтіні туралы оқиға
Оның белгілі бір нарықтық дағдылары жоқ. Оның табысы тұрақты емес. Оның жалғыз жұмысы партияларда ойнайды. Лекси керемет дауысқа ие және ол туған күндерде, бар митвахтармен және басқа да іс-шараларда ән айтуға арналған талант агенттігімен шақырады.
Ол жұмыс істейтін түнде жақсы ақша табады; кейде кешке бір үйде $ 500 немесе $ 600-ны әкеледі. Бірақ содан кейін ол бір апта немесе екі уақыт ақысын төлейсіз.
Колледждің студенттік шығыстары
Lexi үшін төлеуге қажет:
- Тұрғын үйді жалдау - 575 $, су мен қоқыс қызметі бар
- Электр энергиясы бойынша есепшот - өзгереді
- Автокөлік төлемі - айына 180 АҚШ доллары
- Азық-түлік өнімдері - өзгереді
- Бензин - өзгереді
- Автокөлікті сақтандыру - $ 450 сайын 6 ай
- Табыс салығы - ол өзін-өзі жұмыспен қамтығандықтан
- Дискрециялық кіріс (достармен бірге) - өзгереді
- Киім - өзгереді
- Дәретхана керек-жарақтары (мысалы, Target, Walmart сапарлары) - өзгереді
- Сымсыз интернет - айына 40 доллар
- Ұялы телефон жоспары - айына $ 80
Бюджетке арналған ең жақсы тәсілі қандай?
Бірінші қадам: Біріншіден, ол өзінің барлық «бекітілген» шоттарын қосу керек. Әрбір жарты айда келетін автокөлікті сақтандыру сияқты тоқсан сайынғы немесе жарты жылдық есепшоттар үшін, ол ай сайынғы міндеттемелері қандай екенін білетін етіп, жалпы соманы бөлу керек.
(Оның автокөлігін сақтандыру, мысалы, әр жарты айда $ 450 құрайды, бұл айына $ 75 құрайды.)
Оның «бекітілген» шоттары айына 950 долларға дейін, сонымен қатар өзін-өзі жұмыспен қамтыған салықты төлеу үшін бір жаққа бөлінуі тиіс жалпы табысының төрттен бірін қосады .
Екінші қадам: Бұдан кейін оған «айнымалы» вексельдерді екі санатқа бөлу керек: қажеттіліктер мен дискрециялық .
Оның айнымалы шоттары электр энергиясын, азық-түлік өнімдерін, газды, салықтар, дәретхана керек-жарақтары, киім-кешек пен достарымен бірге жүреді.
Бұл тізімге электр энергиясын, азық-түлік өнімдерін, газды, салықтар мен кейбір (бірақ бәрі емес) дәретхана керек-жарақтары кіреді. (Сусабын мен тіс пастасы, мысалы, қажетті заттар болып табылады, бірақ шаш гелі және тіс ағартатын жолақтар дискрециялық болып табылады.)
Осы тізімдегі дискрециялық заттарға кейбір дәретхана керек-жарақтары, киім-кешек және достарымен бірге шығу кіреді.
Үшінші қадам: айнымалы қажеттіліктердің құнын бағалаңыз. Ол соңғы бірнеше айда түсімдерді (және / немесе несиелік карточкалар туралы мәлімдемелерді) қарап шығып, сол тізімдегі аралас элементтерге қанша жұмсалғанын көре алады.
Ол өзінің жағдайын түсінеді. Қазір не?
Лекси ақша тапқан сәтте, ол алдымен салық үшін әрбір жалақының 25 пайызын бөліп қоюы керек.
Басқа 75 пайызы ол өзінің «тұрақты» шоттары (айына $ 950) және оның « ауыспалы қажеттіліктері » (оны бағаланған азық-түлік, газ және электр энергия шоттары сияқты) үшін қалдыруы керек.
Барлық вексельдерді төлегеннен кейін алған ақшасы достарға бару, киім сатып алу және көктемгі сапарларды өткізу сияқты «дискрециялық қажеттіліктерге» қарай алады.
Қаржылық болжам
Лекси көптеген колледж студенттерімен салыстырғанда жақсы орынға ие.
Джорджиядағы ҮОҮ стипендиясы - 3.0 баллдық орташа немесе жақсы деңгейде оқитындарға тегін оқуға және оқуға арналған кітаптар беретін кітап - оның барлық мектеп шығындарын қамтиды. Лекси оқу үшін ақшаны үнемдеуге қажеті жоқ, ол несие алуға де қажеті жоқ.
(HOPE шәкіртақысы сонымен қатар күндізгі бөлімде оқитын студенттерге арналған тұрғын үй шығындарын да қамтиды, бірақ Лекси мектептен біржылдық демалыс алуға шешім қабылдады, соның салдарынан ол жалдау ақысы, коммуналдық қызметтер және басқа да шығындарды төлеуі керек.)
Ол 26 жастан төмен болғандықтан, ол ата-анасының сақтандыру жоспарында қалуы мүмкін, сондықтан ол медициналық сақтандыруды сатып алу туралы алаңдатудың қажеті жоқ. Бұл үлкен айлық ақы төлеуден босатады.
Қосымша кредит
Ең дұрысы, Лекси сонымен қатар жастар мен табысы төмен азаматтар үшін әдеттегі зейнетақы жинақ ақшасы болып табылатын Рот ИРА-дағы табысын қысқарта бастайды.
Себебі, Рот ИРА-ға қаражат дәстүрлі IRA-ге қарағанда, салықтан босатылғаннан гөрі салық салынуда.
Лексидің өміріндегі осы сәттегі табысы оны төмен салықтық жақшада сақтайды. Ақшаны Рот ИРА-ға ақша салу арқылы Лекси қазір сол ақшаға салық төлей отырып, өзінің қазіргі төмен салықтық жақшасын пайдалана алады. Ол ешқашан АИА-дағы ақшасы зейнетақыға шыққан кезде ғана емес, дивидендтер мен капитал табыстарына ақы төлей алмайды. Рот ИРА жарналарының 20 жасында төлейтін ақшасы елеулі болады; бұл пайда 45 жыл ішінде пайда болады .