Ерте өтемді төлеу стратегиясын қолданбас бұрын
Егер сіз ақша тапсаңыз немесе сіз үлкен өзгерістерді сақтап қойдыңыз, бұл жақсы нәрсе: сізде опциялар бар. Енді ең бастысы - ең жақсы нұсқаны таңдау. Бір нәрсені таңдаудың қажеті жоқ екенін есте сақтаңыз. Сіз өз ақшаңызбен бірнеше түрлі нәрсені жасай аласыз - қара немесе ақ түсте жоқ (сіз қарыздың кейбір бөлігін, оның барлық немесе бірде-біреуін төлей аласыз).
Мерзімді өтеудің баламалары
Егер сіздің борыштық төлемдеріңіз басқарылатын болса, онда сіздің ақшаңыздың қалай қол жеткізе алатыны туралы ойланыңыз. Ақшаны қысқа мерзімді жігерлендіруге болмайды, бірақ ақшаны инвестициялаудың ақылды жолдары болуы мүмкін.
Шұғыл қор: сіз өзіңіздің қандай да бір тосын сыйларыңызды алу үшін жеткілікті қаражатыңыз бар ма? Жинақ шоттағы немесе ақша нарығының есепшотында үш-тоғыз айлық ақшаны (немесе одан да көп болса), қымбат тұратын нәрсе болған жағдайда сақтаңыз. Мақсат - төтенше жағдайларды төлеу үшін несие картасының қарызы сияқты жоғары пайыздық мөлшерлеме бойынша қарызды болдырмау. Төмен пайыздық мөлшерлеменің студенттік несиелерін төлеп, несие картасының қарызын өтеудің ұятына айналады.
Болашаққа арналған инвестициялар: Сіздің үйіңізге жақсартулар керек пе (кейінірек оны капиталдандыруға болады)? Сіз өзіңіздің дағдыларыңызды жетілдіріп, озық дәреже алды немесе кәсіби сертификаттауға ие болдыңыз ба?
Сіз бизнес бастау тәуекелін қабылдауға дайынсыз ба? Көптеген жылдар бойы дивидендтер төлейтін ақшаны пайдалануды қарастырайық (тек тәуекелді алуы мүмкін екенін есте сақтаңыз - және қарызды өтеу кепілдендірілген ақша үнемдегіш).
Артқы жағы жоқ
Неліктен қарызды мерзімінен бұрын өтеуден бас тартасыз?
Ақшаңыз болған кезде нұсқаларыңыз бар болғандықтан, қарызыңызды төлегеннен кейін, сол опцияларыңыз кетеді. Шынында да, сіздің ақшаңыздың ағынын босатасыз, себебі ай сайынғы төлемдеріңіз жойылады (немесе қысқартылады - бұл кепілдікке біржолғы төлем жасасаңыз міндетті емес).
Төлем жасағаннан кейін, сіз әдетте ақшаны қайтара алмайсыз. Әсіресе ақша қажет болған кезде (мысалы, жұмысыңызды жоғалтқанда), несие алу өте қиын. Несиені жылдам алу (мысалы, төтенше жағдайлар үшін) оңай емес.
Кейбір несиелермен сіз ақшаны қайтара аласыз, бірақ ешқандай кепілдіктер жоқ. Мысалы, егер сіз ипотеканы төлеп берсеңіз, сізде әлдеқайда көп акционерлік капиталға ие боласыз, және сіз екінші ипотекамен осы меншікті капиталдан қарыз алуыңыз мүмкін. Несиелердің басқа түрлері аз достық.
Қарыз түрі
Сіздің опциондарыңызды бағалай отырып, бар несие түрін бағалаңыз. Егер сізде жоғары пайыздық мөлшерлеме немесе payday loan несие картасын қарызы бар болса, бұл қарыздарды жоюға әрдайым мағынасы бар. Карталарыңыздағы ең аз мөлшерді ғана төлеген жағдайда не болатынын қараңыз.
Басқа несиелермен заттардың бәрі анық емес. Федералды студенттік несиелер, мысалы, несиені ертерек төлеп берсеңіз, сізге берілетін (және ешқашан қайтарылмайтын) белгілі бір жеңілдіктерге ие болады: сіздің қаржылық жағдайыңыздың негізінде сіздің төлемдеріңізді тоқтата тұру немесе төмендету мүмкіндігі болуы мүмкін; тіпті өзіңіздің қарыздарыңызды «кешірген» немесе мансапқа байланысты ақшаңызды төлей аласыз.
Егер сіз мемлекеттік қызметте (коммерциялық емес ұйымдарда, білім беруде, құқық қорғау органдарында немесе әскери ұйымдарда) жұмыс жасасаңыз, үлкен тексеріс жасамас бұрын қандай артықшылықтар бар екенін біліңіз.
Ақырында, кейбір несиелермен, сіз ерте төлеп, ақшаңызды үнемдемейсіз. Кейбір кредиторлар несие өнімдеріне төлем жасайды (олар кейбір елдерде жасырын және заңсыз), сіз төлеген кезде маңызды емес мөлшерде төлейсіз. Егер сіздің қарызыңыз алдын-ала жасалған несие болса, сіз чек жазып алмас бұрын не төлейтін болсаңыз, не болатынын анықтаңыз.