Жоқ жабу құны туралы несие туралы шындық
Егер Сіз жабу шығындарынсыз несие пайдалануға итермелесеңіз, сіз олардың қалай жұмыс істейтінін, өзара келіспеушіліктерді және ең мағынасы бар екенін түсінуіңіз керек.
Ақшаны қарызға алған кезіңізде біреу ақшалай алады. Кредитор қызығушылықты түсінеді, бірақ түсіну оңай, бірақ транзакциялық шығындар туралы не деуге болады? Кредиттерді тексеру, бағалау, шығу төлемдері және тақырыптық іздеулер үшін біржолғы ақы төлеу қажет. Ипотекалық брокерлер комиссия сатып алады, ал басқалары жолдама алады. Шығындар нақты көрсетілмесе, кім төлейді?
Жабық шығындар жоқ = «Жоғары баға»
Сіз жабу құнының қарызын пайдаланбасаңыз, сіз әлі де ақы төлейсіз. Бұл қарыздардың жоғары пайыздық мөлшерлемелерге ие екенін байқайсыз. Алдын-ала төленбеудің орнына (мысалы, чекті жазу арқылы), сіз уақыт өте көп төлейсіз. Баға қосылады - кішкене бөліктерде - әр ай сайынғы төлемге.
Бұл жақсы немесе жаман нәрсе емес. Сұрақ - айдан кейін ай сайын қанша қосымша ақы төлейсің - бұл қазір барлық шығыстарды төлеуден гөрі жақсы мәміле ме?
Түсіну үшін, сіз кішкене математиканы жасауыңыз қажет және сіз несиені қанша уақыт сақтайтыны туралы кейбір болжамдар жасауыңыз керек (үй сатпастан немесе несиені басқа қарызға қайта қаржыландырудан бұрын).
Жоғары пайыздық мөлшерлемесі бар несие сізге ай сайынғы төлемге ие болады. Егер сіз қалай жұмыс істейтінін білсеңіз, ай сайынғы төлемдерді қалай есептеу керектігін қараңыз - пайыздық мөлшерлеме - есептеудегі негізгі «ингредиент». Несие жабуға арналған шығыстарды жабуға және жабуға болмайды.
Мысалы, айырмашылық 0,5% болуы мүмкін (нақты сандармен жұмыс істеп жатқаныңызға сенімді болу үшін несие және несие есебінен кредиторлардан нақты баға белгілерін алыңыз).
$ 250,000 несие бойынша ай сайынғы негізгі сома және пайыздық төлем 5% мөлшерінде қарыз алса, $ 1342,05 болады. Егер сіз 5,5% дейін (егер сіз жабу бойынша шығындарды төлемейтіндіктен), онда 1419,47 долларға дейін өзгереді. Айына қосымша $ 77,42 төлеуге қанша ай қажет? Бұл жабылу шығындарының қаншалықты көп болатынына және қалтаңызда қолма-қол ақшаны қалай ұстау керектігіне байланысты болады.
Жабылған шығындардың болмауы жақсы идея
Әр ай сайын қосымша ақы төлеу міндетті емес. Кейбір жағдайларда бұл дұрыс таңдау болуы мүмкін. Әрине, шешіміңізді үлкен кескінге негіздеуіңіз керек - бүгінгі күні шығындарды жабу үшін ірі чектерді жазудың ауыртпалығы емес.
Егер тарифтер таяу болашақта төмендетілсе, жоғары деңгейдегі несие алу үшін қалтасынан үлкен шығыстарды төлеуге болмайды. Сіз әр ай сайын қосымша ақы төлеуге тырысып, одан кейін ставкалар құлап кетсе, несиені қайта қаржыландыруға болады. Өкінішке орай, пайыз мөлшерлемесінің өзгеруінің өлшемі, бағыты немесе уақытына ешқашан сене алмайсыз , сондықтан сіз кейбір болжамдар жасауға және кейбір тәуекелдерді қабылдауға тура келесіз (шығындарды қалтадан төлейсіз бе).
Егер үйіңізді сатуға немесе бірнеше жылға (бес жылға немесе одан да аз уақытқа) қарызды қайта қаржыландыратыныңызға сенімді болсаңыз, қазір жабу шығындарын өтіп кетудің маңызы болуы мүмкін.
Сіз 30-жылдық ипотекалық несие мерзімін емес , тек бірнеше жыл бойы жоғары айлық төлемді төлейсіз. Болашақта сіздің жұмысыңыздың өзгеруі туралы білесіз, немесе сіздің несие есебіңіздегі мәселелер болашақта әлдеқайда жақсы несие алуға мүмкіндік береді. Болашақты болжау мүмкін емес, бірақ сіз әрдайым осы бағытта жоспарлауға және басшылық жасауға болады.
Бұл жаман идея болған кезде
Қазірдің өзінде үлкен шығындарды төлеуге ренжіген, бірақ ұзақ мерзімді перспективада өзіңізді жақсы таңдай алатын болсаңыз, бұл дұрыс нәрсе болуы мүмкін. Көптеген жылдардағы ай сайынғы ай сайынғы төлемді қамтамасыз ету сізге өмірдің кейбір тосынсыйларына ауа-райына көмектеседі (және ұзақ уақыт бойы несиені сақтап қалуды аяқтасаңыз, жалпыға ортақ жұмсауға болады).
Жоғары жылдамдықты алу туралы екі рет ойлап көріңіз (егер жабу құны болмаса):
- Тарифтер салыстырмалы түрде төмен, сіз олардың өсуін күтесіз
- Сіз несие ұзақ жылдар бойы сақтайсыз
- Ең арзан тарифті сатып алуға мүмкіндік аласыз
Ең жақсы несие алу жолы
Егер сіз жабу құны бойынша несие алуға қызығушылық танытпасаңыз, барлық факторларды қарастырып , кем дегенде уақытты аз уақыт жұмсаңыз. Ия, үй тапсырмасына ұқсайды, бірақ бұл маңызды шешім. Содан кейін, дүкен айналасында.
Сіз сол брокерден әр түрлі баға белгілерін жиі ала аласыз - олардың кейбіреуі жабу шығындарымен және басқа жабу шығындарымен басқа. Сіздің алдыңыздағы барлық нұсқалармен сіз өзіңіз үшін қолайлы баға деңгейін таба аласыз.
Кейбір салыстыруды сатып алу. Бірнеше ипотекалық брокерлерден, сондай-ақ банк немесе кредиттік одақтан дәйексөз сұраңыз. Онлайн-кредитормен танысыңыз. Сіз олардың шығындарын басқаша түрде құрастыратындығын және әртүрлі тарифтер ұсына алатындығын таба аласыз.
Жабу шығындары күрделі және жабық шығындар бойынша қарыздар әрдайым арзан емес. Триггерді тарту алдында жабу шығындарының қалай жұмыс істейтінін түсінуіңізге көз жеткізіңіз.