«Қызығушылық жоқ» несиелеріне қалай төлесіз
Кейінге қалдырылған әрекеттер қалай жасалады
Кейінге қалдырылған пайыздар - сізден (кем дегенде уақытша) аз пайыз төлеуге мүмкіндік беретін кез-келген бағдарлама.
Дүкеннің несиелік карточкалық ұсынысымен немесе дүкен ішіндегі қаржыландыруды пайдаланғанда көбінесе кейінге қалдырылған пайыздармен аяқталады. Егер сіз «ақшаға ұқсас» немесе «12 ай бойы пайызсыз» терминін көргенде, сізде қызығушылық төлемеуден аулақ болу мүмкіндігі бар. Жарнамалық кезең аяқталғанға дейін несиені төлеген кезіңізде сіз қызығушылық төлемейсіз, бірақ мұны істеу таңғаларлықтай емес.
Олар қолданылатын жерлер : кейінге қалдырылған пайыздық келісімдер зергерлік бұйымдар, жиһаз, электроника және т.б. сияқты қымбат заттарға танымал. Әсіресе мереке күндері бөлшек саудагерлер сатып алушыларға қосымша қаражат жұмсауды және кейінірек төлеуге мәжбүр етеді. Онлайндық бөлшек сауда және кредиттік карталар осы ұсыныстарды жасайды.
Пайызсыз акция туралы мәселе
Несиені уақытында толығымен төлегенде пайызсыз кезең жақсы. Бірақ егер болмасаңыз, сіз несиенің басқа түрімен төлейтіндігіңізден көп ақша төлей аласыз, ал кредиторлар сізге сәтсіздікке жету үшін бірнеше әдістерді пайдаланады.
Ретроактивтік төлемдер: Бұл мәмілелермен үлкен «құтқару» болып табылады, егер Сіз несие мерзімін толығымен бұрын төлемесеңіз , сіздің қарызыңыздың алғашқы күніне қайтарылған пайыздарды төлеуге тура келеді. Сіздің қарызыңыздың құрылымына және төлем жасағанда, бұл төлем айтарлықтай болуы мүмкін.
Техника: Пайызсыз ұсынысты жоғалту оңай.
Егер сіз бір кеш төлем жасасаңыз, ұсыныс кестеден тыс және сіз қызығушылықты төлеуіңіз керек. Егер жарнамалық кезеңнің соңында бірдеңе болса, тіпті бір доллардан аз болса, сол бұрынғыдай қызығушылықты төлеуге тура келеді. Осы ұсыныстарды ойдағыдай пайдалану үшін шынымен де допқа бару керек.
Неғұрлым өзгереді: Көптеген адамдар қарызды уақытында төлеуге үміттенетін бұл ұсыныстарды қабылдайды, ал көптеген адамдар оны тартып алады. Бірақ өмір кейде тосын сыйлар әкеледі. Тым жиі, яғни қаражатты басқа нәрсеге бағыттауды (кейінге қалдырылған пайыздық қарыздың орнына) және қарызды күткендей тез өтемегендігін білдіреді. CFPB зерттеуі көрсеткендей, барлық тұтынушылардың 20% мерзімі аяқталмайды (осы топ ішінде, шамамен 43% субпримердің қарыз алушылары ұсталып, пайыздар төлейді).
Жоғары пайыздық мөлшерлемелер: Бұл ұсыныстар әдетте жоғары пайыздық мөлшерлемелерге ие (20% жоғары). Әрине, сіз нөлге теңесесіз деп ойлайсыз, сондықтан тариф өте маңызды емес. Егер бірдеңе дұрыс болмаса, сіз несие қаншалықты қымбат екенін кенеттен түсінесіз.
Таңқаларлық төлемдер: біржолғы кейінге қалдырылған пайыздық мөлшерлемелерге ұшырағаннан кейін, стикер-шок болады. Зергерлік бұйымдарды немесе жиһазды сатып алып, қарызды мұқият төлеуді ойлап көріңіз - бірақ сіз біраз қысқа мерзімге шығасыз.
Жарнамалық кезең аяқталған кезде, сіз өзіңіздің есептік жазбаңызға 1000 (мың) АҚШ доллары немесе одан да көп қосылғанын көресіз (пайыздық төлемдер). Мәселені нашарлатқаны үшін сізге қосымша $ 1000 төлеуге тура келмейді - сіз борыштың жойылғанына дейін қызығушылықты төлей аласыз.
0% жылдық жарна немесе кейінге қалдырылған пайыздар?
Қарыз алу әрдайым қауіпті, себебі сіз болашақта бір сәтте өтеуге тура келесіз - сіз болашақ табысты болжай алмайсыз. Алайда қарыз алудың кейбір түрлері басқаларға қарағанда қауіпсіз.
Мерзімдік жылдық 0% ұсынысы кейінге қалдырылған пайыздар сияқты емес . Бұрынғы жағдайларды шатастыруға болады, бірақ федералдық заң қазірге қалдырылған пайыздық ставканы жеңілдетеді. Жылдық жартыжылдықта жылдық пайыздық мөлшерлемені шынымен төлей аласыз, ал жарнаманың аяқталуынан кейін (пайыздық мөлшерлеме бойынша үлкен өтемақы алудан басқа) пайыздар басталады .
Кейінге қалдырылған пайыздық төлемдер «0% жылдық» өнімі ретінде сатыла алмайды. Оның орнына, белгілі бір уақыт ішінде «ақшаға ұқсас», «ешқандай қызығушылық жоқ» немесе «толық төленбесе, 0% пайыз» сияқты терминдерді көресіз. Сонымен қатар, несие берушілер сізге жарнамалық кезеңнің аяқталу күнін нақты көрсетуі тиіс және олар есептелген мерзімі ұзартылған пайыздар мөлшерін көрсетуі керек.
Кейінге қалдырылған кредиттік карталар
Сіз жиһазды сатып алып, оны дүкен арқылы сатып алған кезде, заттар өте қарапайым: жарнамалық кезең аяқталғанға дейін жиһазды төлеу керек. Несие карточкалары арқылы, нәрселер көп шатастырады, себебі «қызығушылық жоқ» ұсынысын пайдаланып, басқа сатып алулар үшін картаны пайдалануды жалғастыра аласыз.
Көптеген теңгерімдер: Кредиттік карталар компаниялары сіздің баланстарыңызды бөлек ұстайды. Егер сіз «ешқандай қызығушылық» бойынша қарыз алсаңыз, бұл борыш басқа қарыз түрлерінен бөлек (тұрақты сатып алулар мен ақшалай аванстар сияқты).
Төлемдер өтетін жерде: Төлемді жасаған кезде, несие карталарының компаниялары ең аз пайыздық мөлшерлемедегі қарызға төлемдерді ең аз мөлшерде қолдануы тиіс, егер сіз кейінге қалдырылған пайыздық ынталандырудың соңғы екі айында болмасаңыз. Бұл дегеніміз, сіздің төлемдеріңіз басқа теңгерімге бағытталады. Бұл тұтынушылардың құқықтарын қорғауға арналған федералдық заң (2009 CARD Act) іс жүзінде сізге қарсы жұмыс істейтін жағдай. Карточкалық эмитент сіздің орнына кейінге қалдырылған балансқа қосымша төлемдерді қолдануды сұрай аласыз, бірақ сіз әрқашан табысты бола бермейсіз.
Қарыз алушыларға арналған кеңестер
Сыйақылардың күтпеген төлемдеріне жол бермеу үшін, ақылдылықпен қарыздар қабылдап, проблемалар тудыратын болса, «қызығушылық жоқ» ұсыныстарын қабылдамаңыз.
Аяқталу күнін қараңыз: сіз борышты өтеудің соңғы мерзімі бар екенін білесіз, бірақ кейде бұл мерзім мағынасы жоқ. Төлем төлеу кезеңі сіз күткеннен қысқарақ болуы мүмкін және аяқталу мерзімі айлық төлем мерзімімен бірдей күнге түспеуі мүмкін. Сіз бұл әдейі шатасып жатқанын білесіз бе? Кез-келген жағдайда, несие берушілер сізді соңғы мерзімде орындамаған кезде жеңеді.
Қосымша, ерте және жиі төле: Соңғы минутқа дейін, әсіресе сіздің қаржыңыз тартылғанда, сирек төлейді. Мүмкіндігінше мүмкіндігінше жылдам төлеңіз (егер сізде қарыздың көптеген түрлері бар несие картасы болмаса, онда сіз кейбір нөмірлерді қиып алуыңыз керек). Ең төменгі жарна сізге жарнамалық кезең аяқталғанша қарызыңызды өтемейді, сондықтан қосымша ақы төлеңіз .
Кредиттік карталармен, сақ болыңыз: Қайтадан төлемдер жоғары пайыздық мөлшерлеме алдындағы борышқа өтеді. Егер Сізде қаражат шектеулі болса және белгілі бір қалдықты төлеуге тырысып жатсаңыз, картаңыздың эмитентінен бұл мүмкін болса және оны қалай жасауға болатындығы туралы сұраңыз (содан кейін ол шынымен орын алғанын тексеріңіз). Күмән туындағанда, жарнамалық кезеңнің соңғы екі айына дейін қосымша төлемдер жасауды күте аласыз - бұл төлемдер кейінге қалдырылған пайыздық шоттағы бағаға өтуі керек.
Қарапайым түрде сақтаңыз: Егер сізде кейінге қалдырылған пайыздық мөлшерлемесі бар несие картаңыз болса, ол шатастыруға әкелетін болса, басқа сатып алулар үшін картаны пайдаланбаңыз.
Ерте аяқтаңыз: қарызды жарнамалық кезең аяқталғанға дейін кемінде бірнеше апта бұрын толығымен төлеңіз. Бұл сізге кез-келген деректі (мысалы, есептік жазбаңызды толығымен төлеуге кедергі болатын күтпеген төлемдер) жіберіп алғаныңызды білуге мүмкіндік береді.
Кейінге қалдырылған пайыздардан аулақ болыңыз: Егер сіз кейінге қалдырылған пайыздарды төлеуге ниеттесеңіз, сіз әр түрлі қаржыландыру түрлерін пайдалануды жақсы көресіз. Сандарды іске қосыңыз және не жақсы екенін таңдаңыз. Төменгі пайыздық несиелік карта немесе жеке несие арзанырақ болуы мүмкін. Жақсы, ақшаны төлеп, нөлдік пайызды төлей аласыз.