Ұсынылады, бұл қаншалықты Fun сияқты
Дәстүрлі несиелер (30 жылдық мерзімдік ипотека және 5 жылдық автокредиттер сияқты) толық қарыздар болып табылады. Осы қарыздармен несие қалдығын біртіндеп несиенің бүкіл мерзімі ішінде төлейсіз; несие көпшілігі кейінгі жылдарда төленеді, ал сіздің пайыздық шығындар алғашқы жылдарда ең жоғары деңгейде болады (сіз ай сайын теңгерімге қарағанда төлегеннен гөрі қызығушылықты көбірек төлей аласыз). Ал екінші жағынан, әуе шарының қарызы бірнеше жыл бойы қызығушылығын арттырады, содан кейін қалған несие теңгерімін жою үшін жылдам алға және үлкен төлем жасайсыз.
Сіздің баллоның алдында уақыттың мөлшері өзгеріп отырады, бірақ 5-тен 7 жылға дейін - жалпы уақытша шеңбер.
Шарға түсу кезінде не болады?
Егер Сіз әуе шарының қарызын қарастырып жатсаңыз, әуе шарының төленетін күнін жоспарлау қажет. Бұл несие алуға өтініш жасамас бұрын, және әрдайым жоспарланғандай жұмыс істемейтінін есте сақтаңыз.
Көптеген жағдайларда қарыз алушылар төмендегі әрекеттердің бірін қабылдайды:
Қайта қаржыландыру: әуе шарының төленуі қажет болғанда, бір нұсқасы басқа несие алу арқылы төленеді. Басқаша айтқанда, қайта қаржыландыру. Сосын сіз жаңа несиені ұзағырақ мерзімде өтей аласыз (мүмкін тағы 5-тен 7 жасқа дейін немесе үйден несиені 15 немесе 30 жылға дейін қайта қаржыландыруға болады).
Бұл мүмкіндікті жою үшін сізге жаңа қарызға үміткер болуыңыз керек - сіздің несие , табысыңыз және активтеріңіз сіздің төлем ақысыз болған жағдайда жақсы болуы керек.
Егер сіз несиені қайта қаржыландырсаңыз және ұзартатын болсаңыз, онда сіз көп уақытты қарызға алғандықтан қызығушылығын арттыра аласыз. Үміттенемін, пайыздық мөлшерлемелер қайта қаржыландыру кезінде бірінші рет қарызға алынған кездегідей болады; егер жоқ болса, дәстүрлі амортизациялық қарызды пайдалану жақсы болар еді.
Активті сатыңыз: әуе шарының төленуіне қатысты басқа нұсқасы - несиеге сатып алған нәрселерді сату. Үйді немесе автокөлікті сатып алған болсаңыз, оны сатуға және қарызды толығымен төлеуге арналған қаражатты пайдалануға болады. Әрине, бұл актив активтің несие балансын жабу үшін жеткілікті құнды деп есептейді; тұрғын үй және ипотекалық дағдарыс жағдайында, кейбір қарыз алушылар өздерінің үйлеріне қарыздарынан әлдеқайда аз екенін анықтады.
Оны төлеңіз: егер ақшалай қаражат ағыны проблема болмаса, онда ол несие мерзімінен бұрын төлеуге болады. Бұл өте сирек нұсқасы - сондықтан сіз бірінші кезекте қарызға алдыңыз - әуе шарының он мыңдаған доллары (немесе одан да көп) болуы мүмкін. Дегенмен, сізге қажет ақшаға ие болатынына сенімді болған жағдай болуы мүмкін.
Тағы да, болашаққа жоспарлаудың керемет мүмкіндігі бар, бірақ, егер сіз ойлағандай болмаса, резервтік жоспарыңыз болуы керек. Несеңізден аз сомаға сатқыңыз келсе, несімен байланысты нәрселерді қарастырыңыз: сіздің несиеіңіз азайып кетеді және сіз несиені қайтарудан пайда көрмейтін несиені өтеуге тура келуі мүмкін.
Balloon несие үшін пайдаланылатын дегеніміз не?
Сіз әр түрлі жағдайларда баллоннан қарыздарға шығуға болады, соның ішінде:
Кәсіпкерлікті қаржыландыру: кейде шарлау несиелері бизнесті сатып алу немесе қаржыландыру үшін қолданылады. Әсіресе, жаңа бизнес үшін, ақшалай қаражат жеткіліксіз және бизнестегі ешқандай несие тарихы жоқ (сондықтан бизнесіңіздің несиесін құру маңызды). Сатушылар немесе несие берушілер несиені ұсына алады және ол жаңа бизнес иесіне төлемдерді келісілгендей етіп көрсетуге мүмкіндік береді: төлемдер несие 10 жылдан кейін төленетін болады деп есептеледі. ай сайынғы төлем өте аз), бірақ әуе шарының төлемі 3 жылдан кейін төленеді.
3 жыл уақытылы төлемдерден кейін сатып алушы банктен мақұлдауды жеңілдетеді.
Үй сатып алу: баллон несиелері де үй сатып алу үшін пайдаланылуы мүмкін. Кейбір жағдайларда, төлем сізде амортизацияланған 30 жылдық кепілдікке ие болғандай есептеледі (және несие балансының бір бөлігі төленеді), бірақ 5 немесе 7 жылдан кейін баллон төлемі төленеді. Басқа жағдайларда, қарыз алушылар пайыз төлейді, тек әуе шарының төленуі тиіс. Бұл тәсіл ай сайынғы төлемдерді қолжетімді ете алады, бірақ ол қауіпті: біраз уақыттан бері көп қарыздар боласыз, ал егер сіз ақша таба алмасаңыз, үйіңізді жоғалтып, несиеіңізді бұзасыз.
Автокредиттер: Сіз тіпті баллон төлемдерін қамтитын авто несиелерді таба аласыз және идея (кез келген басқа қарыз сияқты) сатып алушыға ай сайынғы төлемді табу болып табылады. Автокөліктермен бірге баллон несиелері әсіресе қауіпті, себебі автомобильдер активтерді арзандатуда, олар уақыт өте келе құнды жоғалтады (олар «дилерлік лотты алып тастағанда»). Мәселен, 5 жылдан кейін сіз автокөліктен кетіп қалдыңыз, ол сіз үшін төлегеннен әлдеқайда арзан, ал сіз алған қарыздың көп бөлігін төлеуге тура келеді. Сіз автокөлік сатуға тырысуға болады, бірақ сіз несиені жабу үшін жеткіліксіз бола аласыз, сондықтан тексеруді жазуыңыз керек ( автомобильді сатуға әрдайым оңай емес) Тағы бір балама - несиені бірнеше жылдан бері қайта қаржыландыруға және созуға; бұл жағдайда машинадан қымбатырақ болады.