01 Сіздің Саясатыңыз Шектелмейтін Бөлімнен бас тартуға құқылы ма?
Шегерілетіндіктен бас тарту сақтандыру полисі талаптарында талап етілген жағдайда шегерілетін төлемдерді төлеудің қажеті жоқ жағдайларды тізімдейтін тармақ болып табылады.
Шығынның жоғалтуынан үлкен шығындар әдетте әңгіме болып табылмайды, бірақ наразылықта маңызды ақшаны үнемдейтін артықшылық болуы мүмкін.
Әдетте, шегерілетіндіктен бас тарту үйді қайта қалпына келтіру немесе отты салу туралы үй шарты сияқты үлкен шығын болған кезде пайда болады .
Шығынның үлкен шығынынан бас тарту шағымның долларлық құнына негізделеді. Егер шағым белгілі бір мәннен асып кетсе, франшиза сіздің саясатыңыздың тұжырымдары мен шарттарына негізделе отырып, бас тартылуы мүмкін.
Егер сақтандыру полисі сізде тұжырымдамада шегерілетін баптан бас тартатын болса, сақтандыру ақшаңызды үнемдеу үшін неғұрлым жоғары шегерімге ие болуыңыз жақсы.
Сіздің сақтандыру полисі қандай да бір шығынға ұшыраудан бас тартуға алып келеді
Шегеруден бас тарту үй сақтандыру полисінде, белгілі бір кепілдіктер бойынша медициналық сақтандыру полистерінде , сондай-ақ автокөлікті сақтандыруда жиі кездеседі.
Кейбір автокөліктік сақтандыру компаниялары сізден шығарылған сатып алудан бас тарту мүмкіндігін ұсынады, біз бұл туралы төменде берілген 2-ші санаттағы туралы көбірек сөйлесеміз. «Сатып алынған» талаптардан абай болыңыз, себебі егер шегеруден бас тартудың құны жоғары шегерудің жинақ ақшасына тең болса, сіз шынымен алда емессіз.
Әрбір сақтандыру компаниясымен бөлінетін төлемдерден бас тарту керек пе?
Ия, үлкен шығыннан кейін шегерілуден бас тарту сақтандыру компаниясына және саясат таңдауына байланысты өзгереді. Сақтандыру компаниясынан сіздің сақтандыру компанияңыздан бас тартуға құқылы бас тартуды және сіздің саясатыңыздан нақты босату сомасын білуін сұрасаңыз, сіз өзіңіздің сақтандыру өкілінен сұраңыз.
Мысалға, жоғары деңгейлі үй иелерінің саясаттары шегерілетін күшінен босатылады, бірақ бас тарту шегі 50 000 АҚШ доллары сияқты жоғары болуы мүмкін. Стандартты үй иесі немесе жалдаушы немесе консулдық саясат егер шығын 10 000 АҚШ долларынан немесе 25 000 АҚШ долларынан асатын болса, шегерілуден бас тартуға келісім беруі мүмкін. Стандартты ереже жоқ, бұл сақтандыру компаниясының шешімі, сондықтан сіз бұл туралы анық сұрағыңыз келеді.
Сақтандыру компаниясы стандартты клиентке және мақсатты нарықтарға негізделген шегерімнен бас тартатын талап деңгейін шеше алады.
Сіздің үй сақтандыру полисі шегерілетіндіктен бас тартатындығын біле тұра, ақшаны үнемдеуге арналған шегерілетін қаржыңызды қай кезде ұлғайтуға болатынын анықтау өте пайдалы болуы мүмкін. Сақтандыру компаниялары оны клиенттерге ұсынуға стратегиялық артықшылық пен құндылық ретінде пайдаланады.
Саясатыңыз туралы мәлімет бермейтін ақпаратты қайдан табуға болады
Үй сақтандыруда ұстап қалудан бас тартады. жалға берушілерді сақтандыру және конденсатты сақтандыру пакеттің бір бөлігі ретінде саясаттың тұжырымдамасынан табылды. Сіз қосымша жеңілдіктер сатып алуға мүмкіндігіңіз бар болуы мүмкін, бірақ сіз әрқашан тегін енгізілген сұраныспен бастайсыз. Сақтандыру үшін сатып алсаңыз, бас тарту алдындағы ең төменгі шегі бар саясатты таңдау жақсы артықшылық болып табылады.
Сақтандыруды таңдау үшін алынбаған бас тартуды қолданудың мысалы
Аманда өзінің алғашқы үй сақтандыруына барып, ақшаны үнемдеуге тырысып, ақшаны үнемдеуге тырысты.
Оның брокері оны сақтандыру компаниясының үш нұсқасымен таныстырды, жыл сайынғы бағасы әрқайсысы үшін бірдей болды, бірақ саясаттың шарттары әртүрлі болды:
1-нұсқа: Шағым 5000 доллардан асатын болса, шегерілуден бас тарту
2-нұсқа: Шағым 10 000 АҚШ долларынан асып кетсе, шегеруден бас тарту
3-нұсқа: Үлкен залалдан бас тартуға болмайды
Барлық компаниялар оған бірдей баға бойынша ашық тәуекелдерді (барлық тәуекел) саясатын ұсынды, бірақ Аманда шағымданудың ең төменгі басымдығымен саясатты алса, онда мыңдаған доллардан көп ақша талап ететіндігі анық болды. Сонымен қатар, үлкен шығын туралы шағымданудан бас тарту туралы сұрақ қойып, ол 3-ші нұсқаны таңдауда оның мыңдаған долларды талап етуі мүмкін екенін түсінді.
Саясатта тұжырымдамалық параграфтың үлкен шығындарынан бас тарту туралы мәселені әрқашан сұраңыз, себебі бұл ақпарат талап ету төлемдерінде айтарлықтай айырмашылықты тудыруы мүмкін.
Бұл мысалда, Аманда 1-нұсқамен жұмыс істеу туралы шешімге 5000 АҚШ доллары көлемінде үлкен талап қойды, себебі шағым бойынша шығын 5000 доллардан асып кетсе, шегерілетін болады. 2-нұсқада, үлкен талап болған жағдайда, шегерілетін $ 10,000 шығыннан кейін ғана бас тартылды.
Аманда кішкене талап қоюға ниеті болмаса немесе оны қажет етпейтіндіктен, ол өзінің жинақ ақшасын 20 пайызға дейін көтеріп, 1000 доллардан төмендетуге шешім қабылдады; жылдық сақтандыру шығындарына салынған шегерімге көбірек ақша үнемдеуге және егер талап 5000 доллардан асса, шегерілетінін төлеуге тура келетінін білу оңай. Шектеуден бас тарту туралы не білетініне байланысты шешім оңай болды.
Үлкен шағымдан бас тартудан бас тарту мысалы
Джонның дауылдан кейін үйіне кірген судың салдарынан судың үлкен шығындары бар. Оның 1500 долларлық сақтандыру төлемі бар, бірақ оның шығыны 25 000 доллардан асады және оның саясаты 25 000 доллардан асатын шығындарға қатысты шегерілетін шығындардан үлкен шығынға ие болғандықтан, оның шағым бойынша шегерім төлеуге міндетті емес. Ол жоғары шегеру арқылы ақша құтқарғанына қуанышты болды, сондай-ақ, оның сақтандыру полисі шегерілетін шектен өте төмен бас тартты. Тұтастай алғанда, бұл екі нәрсенің тіркесімі Джонға сақтандыруға көп қаражатты үнемдеді.
02 Ұмытылмайтын күзетшілер, жоғалтқан әжелер мен адалдықтың төмендеуі
Терминология жоғалуына, адалдыққа немесе жоғалтуға алып келуі мүмкін. Айырмашылықты түсінудің бір жолы - төлемнен босатудың долларлық құнын білдіреді.
- Тұрмыстық сақтандыруда, әдетте, шығындардың үлкен шығындары саясаттың тұжырымдамасына енгізіліп, мыңдаған долларға көп шығындармен айналысады.
- Дефектиктерді жоғалту немесе адалдықтан босатылған босатулар сатып алынып, табуға болады және тұтастай алғанда әлдеқайда аз деңгейде «бас тартылған» шегерімдермен айналысады.
Әрбір компания бұл түрді басқаша өңдейді және әртүрлі жағдайларды белгілейді. Кейбір компаниялар тіпті опциондарды ұсына алмайды, дегенмен, бүгінгі бәсекелестік нарықта, сіз сақтандыру туралы шопинг сатып алсаңыз немесе көптеген сақтандыру компанияларының артықшылықтарымен таныс брокермен сөйлесіп тұрсаңыз, тұжырымдаманың кейбір нұсқаларын таба аласыз .
Әлсіздіктің жоғалуы неден басталады?
Сақтандыру компаниялары әрдайым клиенттердің адалдықтарын арттыру жолдарын іздеуде немесе өз бәсекелестерінің үстінен басымдыққа ие. Жоғалған, жоғалып кететін немесе босатылатын еркін саясат сақтандыру компаниясы тұтынушыларға тартымды болып көрінуі үшін өз саясатын жүргізетін болады. Кейбір автокөлік сақтандыру компаниялары мұны «шегеруден бас тарту» опциясы ретінде қарастырады.
Оның артықшылығы бар болса да, осы қамту үшін біраз ақы төлей аласыз. Егер бұлай болса, онда сіз шегерілетін еркін саясатыңыздың құнын шегерілетін саясаттың құнына қарсы, әсіресе, кішігірім наразылықтар туралы алаңдатпасаңыз, салмақтап алғыңыз келеді.
Сақтандыру полисі сізден күтпеген шығынға ұшыратады ма?
Кейбір сақтандыру компаниялары, сондай-ақ, жоғалтқан шығындарды ұсынып отырады, сіз өзіңіздің төлемдеріңізді төлеген соманы төмендетуді талап етесіз.
Қалай жоғалтатын үзіліссіз адалдық бағдарламасы сізге ақшаны үнемдей алады
Егер сіздің сақтандыру компанияңыз саясатыңыздағы осындай бағдарлама немесе тармақ бар болса, сіз шегерілетін соманы ұлғайтатын үнемдеуден пайдалана аласыз. Бұл жоғалып кететін шегерімдер көбінесе шектеледі, яғни олар шегерілетін ең көп соманы төлемейді.
Егер, мысалы, сіздің сақтандыру компаниясы сізге $ 500 жоғалтатын шегерім мүмкіндігін ұсынса, онда сіз оны $ 1000 шегеру үшін стратегия ретінде пайдалана аласыз және шын мәнінде тек бірінші $ 500 төлеуге тура келеді, себебі олар бас тартады Сіздің адалдығыңыз бен жақсы шағымдарыңыздың есебінен $ 500 дейін (ең жоғарғы төбе). Демек, сіз $ 500 төлеп, бірақ 20 пайызға төмен болуы мүмкін 1000 долларға дейін арзандатылған полис бағасынан жеңілдік аласыз.
Сіздің сенімді өкіліңізден немесе агенттен сіздің саясатыңыздың тұжырымдамасының ерекшеліктеріне көз жеткізіңіз, себебі бұл жарнамалық акциялардың түрлері сақтандыру компаниясымен шынымен әртүрлі болады және көптеген ережелер мен жағдайларға ұшырауы мүмкін. Сіз шынымен ақшаңызды үнемдейсіз бе, соны түсіну үшін математика жасау керек.
Шағын наразылықтар Сізге ұзақ мерзімді перспективада шағымдарсыз жеңілдіктер немесе шағымдар жиілігінің қосымша жоғалуы салдарынан көп шығынға ие, демек шағын шегерімдер шынымен пайдалы болып табылады ма?
Кішігірім талаптарды жасау шағымнан кейінгі бірнеше жылдар ішінде сіздің саясатын жоғарлатуға болатындығын есте сақтаңыз, сондықтан соңында 200 долларлық адалдықты сақтандыру сіздің сақтандыруға шешуші фактор болуы керек.
Хабарламалар бұл адалдықты жоғалтуға немесе жоғалып кететін шығындарды көтеруге көмектеседі және ешқандай күмән жоқ, шағым бойынша шегерілуге болмайды; үлкен жоғалту кезінде жоғалып кететін шегерім бас тарту арқылы жууға болады және бұл туралы ойлануға болады.
03 Шағымдан бұрын сіздің жинақыңызды барынша арттырады: Біріктірілген Deductibles
Сіз жоғалтуға арналған төлемді төлесіз бұрын, кейбір сақтандыру компаниялары сіздің үйіңізге де, автокөлігіңізге де әсер ететін жоғалтқан кезде шоғырландырылған шегерім ұсынатындығын ескеруіңіз мүмкін. Жеке талаптарға байланысты бөлек шығындар сақталғанымен, үйде де, автокөлікте сақтандыру төлемін талап етсе де, бір компаниямен екі саясат бар, сізге бір шегерілетін төлемді төлеудің артықшылығын ұсынады. Бұл туралы сақтандыру компаниясына хабарласыңыз және барлық сақтандыруды бір жерде орналастырудың мағынасы бар ма екен ?.
Бірнеше жүздеген АҚШ долларының жинақталған төмендеуіне мысал
Джулидің автокөлігі мерекеге барғанда саудасы бұзылды. Оның машинасы терезелерді және басқа да зақымдарды сындырып тастады, бірақ ұрылар сонымен қатар, оның жүк таситын 1500 долларлық сыйлықтарымен шықты.
Өйткені оқиға магистральдан мазмұнды ұрлаумен айналысады (сыйлықтар жеке меншік болып табылады, сондықтан үй иесінің саясатына түседі) және машинаға зиян келтіреді (бұл оның көлік саясатына түседі) екі шегерім төлесін.
$ 500 оның автокөлігі үшін шегерілетін және оның жалдаушы саясатына шегерілетін 500 доллар.
Егер Джули өз үйін және автокөлігін сақтандыру компаниясымен сақтандырған болса, онда үй саясаты мен көлік саясаты талап қою үшін төлеуге міндетті болғанда, бір ғана шегерім жасалса, ол 500 доллар құтқарады. Оның орнына, ол екеуін де төлеп төледі, олар оның құнынан көп шығынды.
Шығарылатын босату және біріктірілген төлемдер Ұзақ мерзімді шығындарды үнемдеуді ұсынады
Сақтандыру арқылы ақша үнемдеудің екі жолы бар: біреуі талап арызға дейін, сіз саяси сыйақылар үшін төлегендеріңізге көз жүгіртесіз, ал екіншісі шағымдардан кейін қаншама ақшаға ие болатынын көргенде. Ең дұрысы, сіз екеуін де істеудің бір жолы.
Сақтандырудың қандай да бір сәтінен бас тартылғанын және сақтандырудың осы бөлігін сақтандыруды сатып алуды білу сақтандыру төлемдерінде қаншалықты көп мөлшерде пайда болатындығын максималды түрде арттырудың ең жасырын әдісі болып табылады, ол сізге қаржылық жағдайды жақсартады.
Өзіңізді бір компаниямен қамтамасыз ету үшін үйде де, автокөлікте де көптеген шағымдардан бас тартқаныңыз үшін ақшаңыз үнемдейді.
Сақтандыру кезіндегі ақшаны үнемдеудің басқа тәсілдері
Егер сіз әлі де үй сақтандыруда ақшаңызды үнемдеу жолдарын іздесеңіз, онда сіз өзіңіздің сақтандыру туралы қамқорлық нұсқаларын тексеріп, сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес дұрыс саясаттың бар-жоғын білгіңіз келуі мүмкін.
Сақтандыру компаниялары бизнесті алу немесе сақтап қалу кезінде өте бәсекеге қабілетті, кейде сіздің сақтандыруға бару үшін немесе үйде немесе автокөлікте сақтандыру бойынша келіссөздер жүргізе алады, сізге қажетті саясаттың бір үйлесімі сізге ең төменгі баға береді.
Сіз жаңа сақтандыру компаниясына шағын жұмыс пен зерттеу арқылы ауысып, аз төлейсіз және одан көп ақша табуға болады .