Егер сіз үй сақтандыру полисін қарап отырсаңыз және сіздің үйге сақтандырылған құныңыз неге жоғары болып көрінетінін білсеңіз, мұны бірінші болып жасайтын боласыз. Америкадағы үш үйдің екеуі нашар , бірақ адамдар әлі де сақтандырудың тым жоғары екендігін ойлайды. Бұл жағдай болуы мүмкін, бірақ білудің жалғыз жолы - дұрыс сақтандыру мөлшеріне ие болу үшін жыл сайын сақтандыру полисінде көрсетілген құндылықтарды қайта қарау.
Адамдар құндылықтар аз деп ойлаған кезде, олардың саясатын түзете алады немесе мақұлдау арқылы жабуға болады .
Ең үлкен мәселе сіз сақтандыру полисін қарастырған кезде туындайды және сіздің үйдегі құндылықтарыңыз тым көп артты және сіз енді артық сақтандыруға ұқсаңыз. Сақтандыру құнының дәл екендігіне және артық төленбейтініне немесе сақтандырылмайтындығына көз жеткізу үшін, үйіңіздегі тұрғын үй құнының немесе бағаланған жөндеу құнымен келіспесеңіз, бірнеше нәрсе бар.
Сіздің үйіңізді сақтандырып алмайсыз
Үйге қатысты негізгі сақтандыру талаптары туралы айтқан кезде , шағымдарда проблемаға айналып жүрген адамдардың көбісі өздерінің үйін жасырған адамдар болып табылады. Осыған қарамастан, біз үй сақтандырудың құнын қарастырғанда, біз шығындарды азайтатын жерлерге арналған құндылықтарды қарастыруымыз мүмкін. Жаңа үй иелері жиі өздерінің сақтандыру құны қаншалықты құнды екенін көріп, таңқалдырады, және үйлерінің тұрғындары ұзақ уақыт бойы өз үйінің сақтандыру құндылығын көргенде өкініп қалады, ал үйінің қайта сату бағасы жоғары болмауы мүмкін.
Сақтандырылған үй құндылығын төмендету туралы шешім қабылдағанға дейін шығындарды төмендетуге көмектесетін басқа да факторлар бар. Саясатыңызға немесе қосымша жеңілдіктер алу үшін шегерілетін соманы ұлғайтуға немесе үй қауіпсіздік жүйесін жақсартуға арналған басқа опцияларды қосу үшін жаңа жеңілдіктер болуы мүмкін.
Егер сіз сақтандыру компаниясына өзіңіздің үйіңізді сақтандыруды қалайтын құн туралы келіспесеңіз не істеуіңіз керек екенін қарастырайық.
Сіздің үйіңіздегі үш тұрғын үй құнының өсуі
Тым жоғары деп тапқан тұрғын үй құндылығы туралы не істей алатындығымыздың алдында, сіздің тұрғылықты жеріңіздің құны қанша мөлшерде болуы мүмкін екенін түсіну маңызды.
Сіздің үйіңіздің тұрғын үй құндылығыңыз үш фактордың біріне байланысты өсуі мүмкін:
- Сіздің үй сақтандыруыңыз инфляция шығындарынан қорғау үшін және тұрғын үй құндылығын жыл сайын аздап азайтады. Бес жылдан 10 жылға дейін бұл инфляцияның ұлғаюы айтарлықтай болуы мүмкін және сіздің «құнсызданудан» асып түспегеніне сенімді болу үшін, тұрғын үй құндылығы әлі де дәл екендігін тексеруіңізге уақыт болуы мүмкін.
- Сіздің үйіңізге бағалаушы үйіңізге сақтандыру инспекциясы үшін келіп, сақтандыруды бағалаушы қайта құрудың өзіндік құнын есептеп, тұрғын үй құндылығын үй сақтандырушыға ұлғайтуға кеңес берді.
- Сіз тек үйді сатып алдыңыз және оны алғаш рет сақтандырдыңыз, агент немесе сақтандыру брокері стандартты құралды және сіз берген негізгі мәліметтерді пайдалана отырып, сақтандырылған тұрғын үйді қалпына келтіру құнын анықтау үшін бірнеше есептеулер жасады.
Егер үйіңіздегі сақтандырылған тұрғын үй құнына келіспесеңіз
Адамдар жиі сақтандыру компаниясы оларды бірдеңе жібергендіктен, олар таста жазылған деп ойлайды.
Сіздің үйіңіздің қайта құрылуына арналған сақтандыру бағасы дұрыс емес болуы мүмкін, мұнда сіз артық сақтандыру төлемін тексермейтін болсаңыз. Сақтандыру сіздің активтеріңізді қорғау туралы болып табылады, сондықтан бірдеңе өшірілген деп ойласаңыз, сіздің өкіліңізге қоңырау шалуыңызға және сұрақ қоюға немесе шолуды сұрауға барлық құқығыңыз бар.
Егер Сізде жақсы жағдай болса, сіздің сақтандыру брокері немесе агент сіздің сақтандыру брокеріге өтініш жібереді және сіздің ісіңіз қайта қарастырылуы мүмкін.
Инфляцияны түзету арқылы тұрғын үй құнының өсуі байқалды?
Сақтандыру ұйымдары сіздің үйіңізді сақтандырған кезде сізді қорғау үшін инфляцияны түзету ережелері енгізеді. Егер сіздің үйіңізді сақтандыратын болсаңыз және бес жылдан кейін сізде талап етілсе, бұл инфляцияны түзету себебінен талаптан кейін қалпына келтіруге қажетті ақша сомасына қысқартасыз.
Өкінішке орай, осы әдісті дәлдігі бірінші кезекте тиісті құнды сақтандырылған үйге сүйенеді және материалды және құрылыстың құны инфляцияға байланысты көбеюде, өйткені сіз өз үйіңізді бірінші сақтандырғансыз. Кейбір жағдайларда бұл факторлар өшіп қалуы мүмкін.
Стандартты инфляцияның ұзақ уақыт бойы ұлғаюы жағдайында, ағымдағы қайта құру мөлшерлемелерін пайдаланып, тұрғын үй құндылығын қайта бағалау дұрыс. Сақтандыру өкілі өзіңіздің тұрғын үй құндылығын сізбен бірге талқылауға жақсы жағдай жасайды, сондықтан кез келген сұрақтарыңыз бар ма деп сұрап, сұрастыру жақсы. Сіз қоңырау шалып, талқылау арқылы түзетуді аласыз.
Сіз тұрғын үй құнының өсуі кезінде келіссөздер жүргізу үшін осы кеңестерді қолдануға болады
Егер өсім туралы пікірталас оң нәтиже бермесе және сіз әлі де сақтандыруға келіспесеңіз, онда сіз әр түрлі тәсілдерді қолданып, сақтандыру компаниясымен келіссөздер жүргізе аласыз.
Сақтандыру құндылығы туралы екінші пікірді алудың 3 тәсілі
- Сіздің сақтандыру компанияңыздан олардың есептеулерін екі рет тексеруін сұраңыз. Пайдаланған квадрат суреттерін тексеріңіз және олар қолданған квадрат қимасының бағасын жергілікті құрылысшыларға сәйкес өзіңіздің аймағыңыздағы жалпы стандартпен салыстырыңыз. Сіз әрқашан осы мәселелер бойынша сақтандыру компаниясымен келіссөздер жүргізе аласыз және кейде сізге ымыралылық немесе балама шешім ұсынады. Есіңізде болсын, сіздің сақтандыру өкіліңіз сізге көмектесу үшін бар.
- Басқа үй сақтандыру компаниясына немесе екеуіне хабарласыңыз және тұрғын үйді қайта құрудың өзіндік құнын бағалауды сұраңыз және сізге баға ұсынысын беріңіз. Егер шығындардың айырмашылығы бар болса, онда олар сізден сұрайды, егер барлық ақпарат басқа сақтандырушы бағалары бар ақпаратпен бірдей болса, сақтандырушылар ұқсас (егер солай емес) рейтинг құралдары қайта құру шығындарын анықтау.
- Сақтандыру компанияларының сақтандыруды бағалау үшін қабылдаған тәуелсіз бағалаушысын жалдауға. Бұған дейін сіздің сақтандыру компанияңыз сіздің бағалаушыңыз беретін есепті қабылдайтынына көз жеткізіңіз, егер ол тіпті сіздің сақтандыру компаниясыңыз қабылдамаса, бұл ақшаны жұмсағыңыз келмейді. Бағалаушы сақтандыру компаниясы мақұлданған құралдар мен әдістерді пайдалану керек. Сіз сондай-ақ көптеген жағдайларда бұл ішкі бағалаудың неғұрлым нақты екендігіне және осылайша, жоғары бағалауға әкелуі мүмкін. Кейбір жағдайларда, олар бағалау деңгейін төмендетеді, бірақ айырмашылықтар өте сирек болады. Сіз бағалаушыға сізде бар бағалауды, сондай-ақ сіздің сақтандырушыңыздың шаршы метрінің құнын жұмсамастан бұрын айтып бергіңіз келуі мүмкін. Жақсы жергілікті бағалаушы әдеттегі диапазонда болса, сізге ақшаны және уақытты үнемдеу мүмкіндігін бере алады.
Сіздің үйіңіздегі сақтандырудың талаптарын және саясат түрін шолыңыз
Сақтандыру ұйымдары көбінесе үйлер үшін сақтандырудың бірнеше түрін ұсынады.
Кепілдік берілген құнды және тұрғын үй құндылығын түсіну
Кепілдікпен қамтамасыз етілген ауыстыру құны талап ету жағдайында күтілетіннен қайта қалпына келтіру құны жоғары болған жағдайда сізді ауыстыру құнын, сондай-ақ сақтандырылған тұрғын үй құнының белгілі бір пайызын сақтандырады. Кейбір компаниялар кепілді құнды сіздің сақтандыру құнының 125 пайызына теңестіре алады; басқалары кепілдік берілген ауыстыруды ұсынуы мүмкін. Сақтандыру өкілінен өзіңіздің үй сақтандыру түрін сұраңыз. Кепілдендірілген ауыстыру әдетте сізге тұрғын үйдің бағаланған жөндеу құнының 100 пайызын сақтандыруды талап етеді. Бұл ең жақсы қамту, себебі ол сізді қорғамайды, бірақ сізде басқа да арзан нұсқалары бар.
Ауыстыру құнын түсіну
Ауыстыру құны кепілдендірілген ауыстыру құнынан ерекшеленеді, себебі ол сақтандыру сомасынан сақтандыру сомасынан артық төленбейді. Егер сіз өзіңіздің үйіңіздегі сақтандыруды бағалаудың тым жоғары екендігін сезсеңіз және кепілдемедегі ауыстыру құнын қажет деп санамасаңыз және сіз бағаланған тұрғын үй құндылығыңыздан аз мөлшерде екеніңізге көз жеткізсеңіз, онда сіз өзіңізді шағымға сақтандыру құнының төмендеуіне байланысты кепілдік құны өзгеріп, сақтандыру құнының төмендеуіне мүмкіндік бар болса, сақтандыру компаниясына мүмкіндіктің болуын сұраңыз.
Ауыстыру құнын алу шарттары, әдетте, сіздің үйіңіздің бағаланған тұрғын үй құнының белгілі бір пайызын сақтандырғаныңыз. Әр түрлі сақтандырушылар əр түрлі жоспарларды ұсынады, əдетте 80 немесе 85 пайызды қайта қалпына келтіру құнының сақталуын талап етеді. Сақтандыру юрисдикцияға байланысты өзгереді, сондықтан да сақтандырушыдан бұл туралы сұраңыз. Бұл тәуекелдің бар-жоғын анықтауға ыңғайлы болса, құндылықтың дұрыс екендігіне қарамастан қауіпсіздіктің орташа деңгейін қамтамасыз етуге мүмкіндік беретін барлық дәлелдерді болдырмауы мүмкін.
Сақтандырудың сақтандыру құндылығын арттыру немесе азайту жолымен сақтандыру төлемін қалай өзгерту керек
Үй иелерінің сақтандыру полисі бойынша сақтандыру төлемдерінің көп бөлігі сақтандырылған тұрғын үй құнының үлесі ретінде бөлінеді. Мысалы, сіздің жеке заттарыңыз бен мазмұныңыз құрылыс құнының 70 пайызында белгіленуі мүмкін және сіздің қосымша өмір сүру шығындарыңыз 10 пайызға немесе 20 пайызға белгіленуі мүмкін. Сіздің сақтандырылған тұрғын құныңыз өзгерген кез келген уақытта сіздің саясатыңыздағы жабудың қалған бөлігіне қалай әсер ететінін тексеріңіз. Әсіресе, егер ол мазмұнға және сіздің жеке заттарыңызға байланысты болса. Кейде сіздің үйдегі заттардың құны орташа адамға қарағанда әлдеқайда артық болуы мүмкін. Мұндай жағдайларда, сіз тұрғын үй құндылығын азайтқан кезде абай болғыңыз келеді, себебі ол төмендегілерге байланысты сақтандыру сомаларын азайтады:
- Қосымша шығындар
- Жеке мәліметтер
- Жеке және қосымша құрылымдар
Сіздің үйіңіздегі сақтандыру құнының төмендеуі сіздің ішкі саясатыңызда, шабандоздарда немесе арнайы мақұлдауларыңызда немесе саясат ішіндегі арнайы шектеулерде жауапкершілікті қамтуға әсер етпейді.
Сақтандыру шығыстарына қатысты қандай басқа опциялар сақталады?
Егер сіздің сақтандырылған құныңыз неге жоғары екендігі туралы факторлар мен опцияларды бағалағаннан кейін сақтандыруды үнемдеу жолдарын іздегіңіз келсе,
- Саясатыңыздағы шегерілетін соманы ұлғайтуды қарастырыңыз; бұл сіздің сақтандыру шығындарыңыз бойынша 40% дейін үнемдеуі мүмкін.
- Сақтандыруды біріктіріңіз: Сіз бір компаниямен үйде және автокөлік сақтандыруыңыз үшін баға белгілеуін сұрай аласыз және сақтандыруды біріктіруден шығындарды үнемдейсіз.
- Басқа компаниялармен баға белгілерін алыңыз. Көптеген адамдар, егер олар өздерінің саясатын жаңару күнінен бұрын тоқтатса, олар күшін жою үшін айыппұл соқтырады . Көптеген адамдар түсінбейді, егер сіз саясатты орта мерзімнен бас тартсаңыз немесе сақтандыруды ұзартудан бұрын ақша үнемдеу немесе көбірек жабу үшін, онда ол сіздің саясатыңызды ертерек мерзімінен бұрын тоқтатады .