Жас ересектерге арналған Catch-22 несиесі: несие картаңызды ала алмайсыз, өйткені сізде кредит жоқ, бірақ несие картасын ала алмасаңыз, біліктілігін алу үшін жеткілікті несие жасай алмайсыз. 21 жасқа толмаған жасөспірімдер өздерінің несие картасын өз бетімен алуға қиын, себебі Федералдық заң енді кредиттік карталар эмитенттеріне несие картасын бергенге дейін жеке табысын тексеруді талап етеді. Ата-аналар балаларын өздерінің несие карталарының біріне қосу арқылы балалардың осы қиындықтан аулақ болуына көмектесуі мүмкін.
Сіздің балаңызды несиелік карталарыңыздың біріне қосып, оларды несие туралы үйретуге және кредиттік карточкалық төлемдерді төлеудің жауапкершілігін толықтай бере алмай , жақсы несие ұпайларын жасауға көмектесуге мүмкіндік береді.
Көптеген несие карталарының эмитенттері сіздің есептік жазбаңызға уәкілетті пайдаланушыны қосуға мүмкіндік береді - бұл шот бойынша ақы алуға құқылы тұлға. Уəкілетті пайдаланушы несие карточкасын ресми жауапкершіліктен ( бірлескен несиелік карточкамен болатындай) алады. Сіздің балаңызды несие картаңызда авторизацияланған пайдаланушыны жасамас бұрын, осы қадамды қабылдауға да дайын екеніңізді тексеріңіз.
Балаңыздың рұқсат етілген пайдаланушысы болуға дайын ба?
Сіздің балаңыз сенімді ме? Кредиттік картаға ие болу үлкен жауапкершілік. Несие картаңызда жасалған сатып алулар үшін ақыр соңында сіз крюкке келгендіктен, несие картаңызға қандай мерзімде қойғаныңызды сақтау үшін балаға сенім артуға тура келеді.
Балаңыз әдетте сіз орнатқан ережелерді қадағалап отыр ма? Сіздің балаңыз ақшамен жауапты ма? Егер сіз осы сұрақтарға «иә» деп жауап бере алмасаңыз, онда сіздің бала кредиттік картаңызда авторизацияланған пайдаланушы болуға дайын болмауы мүмкін.
Бірнеше нұсқаулықты орнатыңыз
Балаңызды картаңызға қосуды сұрамас бұрын, несие картасын қалай пайдалану керектігі туралы кейбір нұсқауларды орнатқаныңызға көз жеткізіңіз.
- Сіздің балаңыз қанша жұмсайды?
- Оларға қандай рұқсат алуға болады?
- Сатып алу алдында рұқсат сұрайды ма? Немесе олар сатып алғаннан кейін білесіз бе?
- Кім төлем жасайды? Қашан?
- Уəкілетті пайдаланушы келісімі қанша уақытқа созылады?
Нұсқауларға сəйкес келмеудің салдарын талқылаңыз, мысалы, бір ай немесе екі күнге қол жеткізуді алып тастаңыз немесе оларды сатып алу шектеуін төмендетіңіз. Сөзіңізді жабыңыз. Егер сіз балаңыздың уәкілетті пайдаланушысының мәртебесін алып тастайтыныңызды айтсаңыз, олар тым көп ақы талап еткендіктен, сіз мұны істегеніңізге көз жеткізіңіз. Салдарға ұшырамау дұрыс емес хабарламаны жібереді. Кредиторлар қателіктерге жол бермейді, сондықтан сіз балаңызға несие картасын дұрыс пайдаланудың ауыр салдарлары туралы үйретуіңіз керек.
Сіз қай шотты пайдалануыңыз керек?
Бөлек есептік жазбаны ашып, сирек пайдаланатын несиелік картаға қосқан дұрыс болуы мүмкін. Осылайша, сіздің мәмілелеріңіз келмейді. Немесе егер сіз балаңызбен несие картасын бөліссеңіз, қол жетімді несие буферін қалдырыңыз, сондықтан балаңыздың сатып алулары несие шегінен тыс қалдырмайды.
Егер сіз өзіңіздің несие картаңыздың біріне балаңызды қосуды шешсеңіз, несие тарихы жақсы болғанды таңдаңыз.
Кейбір несие карталары арқылы есептік жазба толықтырылып, тіркелгіге қосылғаннан кейін авторландырылған пайдаланушының несие есебінде пайда болады. Оларды кешіктірілген төлемдер мен басқа да жағымсыз нәрселермен шектелетін шотқа қосу кері әсер етеді. Бұл сіздің балаңыздың несие есебіне қосылады және көмекке емес, зиян келтіреді.
Негізгі және рұқсат берілген пайдаланушы картасының жауапкершілігі
Есептік жазбаға қосылғаннан кейін, уәкілетті пайдаланушы өз атынан жеке несие картасын алады. Кейбір кредиттік карталар эмитенттері авторизацияланған пайдаланушылар үшін әртүрлі шот нөмірлерін шығарады. Тіпті өз карточкасымен, уəкілетті қолданушы шотқа сатып алуға рұқсат етіледі. Олар, әдетте, кез келген басқа мәмілелер жасай алмайды - ақшалай аванстар немесе теңгерімдік аударымдар. Олар сондай-ақ шотқа өзгерістер енгізе алмайды, мысалы, шотты жабады, кредиттік лимитті ұлғайтуды сұрайды немесе пайдаланушыларды тіркелгілерге қосады.
Сіздің картаңызда жасалған барлық шығындарға, тіпті уәкілетті пайдаланушының жасаған төлеміне жауапты екеніңізді және тіпті уәкілетті пайдаланушы ауызша түрде олардың ақыларын төлеуге келіскен жағдайда да жауапты екенін ұмытпаңыз. Бастапқы шот ұстаушы ретінде несие картасының эмитенті әдетте сізді кредиттік картаның қалдықтары үшін жауапты етеді.
Бұл несие рейтингін арттырады ма?
FICO өздерінің несиелік скоринг үлгісінде уəкілетті қолданушы шоттарын енгізбейтіндіктен, уəкілетті қолданушы шоттарынан несие есебінен ұлғайтылды. Шешім уәкілетті пайдаланушы шоттарына қол жеткізуді сатып алу арқылы босатылған пайдаланушылардың санына негізделген. Уәкілетті пайдаланушы есептік жазбаларын жою миллиондаған тұтынушыларға зиян тигізуі мүмкін, сондықтан FICO өздерінің соңғы несиелік есеп үлгісін - FICO 08-ні тек заңмен бекітілген пайдаланушы есептік жазбаларын қамтуға тырысты.
VantageScore 3.0-де есепті есептеген кезде авторизацияланған пайдаланушы есептік жазбалары қарастырылады.
Уəкілетті пайдаланушы қатынасын аяқтау
Сіздің балаңыз өз біліктілігін немесе несие бере алған соң, оларды уәкілетті пайдаланушы ретінде ұстаудың қажеті жоқ. Балаңыздың өкілетті пайдаланушы артықшылықтарын жою несие картаңыздың эмитентіне қоңырау шалу сияқты қарапайым.