Коммерциялық банктер көптеген жеке шоттарға ие
Көптеген тұтынушылар коммерциялық банкте жеке тексеру және / немесе жинақ шоттары болады.
Коммерциялық банктің негізгі қызметі, мысалы, депозиттер сияқты қаржылық активтерді қабылдауды және осы активтерді басқа клиенттерге пайыздық ставка бойынша несиелендіруді қамтиды.
Бұл банктер ақшаны депозиттік шот ұстаушыларға төлейтін пайыздық мөлшерлемеге қарағанда жоғары пайыздық мөлшерлемемен несиелендіру арқылы жүзеге асырады. Сондай-ақ, олар жеке шоттарға ақы төлейді.
Кредиттер мен револьверлік несие желілері бойынша несие (немесе кредиттік технологиялардың басқа түрлері) бойынша сыйақы мөлшерлемесі пайыздық мөлшерлеменің ағымдағы жағдайына байланысты болады.
Тұтынушылар банктеріне кредиттік одақтар кіреді
Кредиттік одақ немесе жинақ банкі сияқты тұтынушы банк белгілі бір топтың немесе саланың жеке банктік қажеттіліктеріне назар аударуы мүмкін. Бұл банктердің идеясы - олармен іскерлік қарым-қатынас жасау арқылы сіз осы нақты топты немесе өнеркәсіпті қолдайсыз.
Кредиттік одақтар коммерциялық банктер ұсынатын көптеген қызметтерді, соның ішінде шоттарды, жинақ шоттарын, ипотекалық несиелерді және басқа несиелерді және кредиттік карталарды ұсынады.
Сонымен қатар, жеке банктер жеке тұлғалар мен олардың бизнестерінің қажеттілігін қанағаттандыра алады, бұл тұтынушылардың көпшілігінің қажеттіліктерінен ерекшеленеді.
Жеке банктің клиенттері, әдетте, жеке банктік қызметтерді алу үшін белгілі бір ең төменгі нетто құнды дәлелдеуі керек. Жеке банктік қызметтерге салық және мүлік жоспарлау , салық жоспарлау және филантропиялық сыйлықтарды жоспарлау жатады.
Инвестициялық банктер кәсіпкерлікті капиталдандыруда
Инвестициялық банктер инвесторлардан белгілі бір пайыздық мөлшерлеме бойынша бизнеске қарыздар болып табылатын облигацияларды сату үшін бизнеспен жұмыс істей алады.
Инвестициялық банк - бұл «орта адам», облигациялардың шығарылымын клиенттерге таратады және операцияны жеңілдетеді.
Инвестициялық банк клиенттерге жарияланған облигацияларды орналастыруды немесе клиенттің қарызын басқа компаниямен тікелей жеке орналастыруды таңдауы мүмкін.
Банк ағымдағы пайыздық мөлшерлеме кірісінің қисығы мен компанияның кредиттік рейтингі бойынша қарызды бағалайды. Компанияның кредиттік рейтингтері жоғары болған кезде мемлекеттік немесе жеке нарықтардағы облигацияларды сату үшін аз төлеуге тура келеді.
Инвестициялық банктер сондай-ақ, әдетте, акциялар ретінде белгілі акциялар мәселелерін реттеу арқылы клиенттік компаниялар үшін капитал көтереді. Инвестициялық банктер клиенттен қарыздар алу үшін ақшалай алады, ал көптеген инвестициялық банктер клиенттердің борыштары мен үлестік мәселелерін тарату үшін кәсіби сату және маркетингтік топтар жұмыс істейді.
Соңында, инвестициялық банктер клиенттерге борыштық кредиттерді қайта құрылымдауға көмектеседі. Кейбір жағдайларда банк жаңа инвестициялық стратегияларды жасайды немесе клиенттің басқа қаржылық активтерін қарыздар үшін кепіл ретінде пайдаланады. Инвестициялық банктер сондай-ақ клиенттердің қаржы мақсаттарына жетуіне көмектесу үшін опциондарды, фьючерстерді және своптарды қамтитын туынды құралдар деп атайды.
Тұтынушылар банктерді қалай пайдаланады
Тұтынушылар қаржы ресурстарын қауіпсіз және қол жетімді пайдалануға оңай ұстау үшін банктерді пайдаланады.
Банктің клиенттері жасаған салымдар Федералдық депозиттерге кепілдік беру корпорациясымен (FDIC) сақтандырылған . Банк клиенттері өздерінің банктік шотында ұсталатын қаржы ресурстарын банкке беруді сұраған кезде оларды төлеу мүмкіндігіне сенім артады.
Банктер клиенттерге банктік шотқа чек жазып, қаржылық міндеттемелерін төлеуге мүмкіндік береді. Осыған байланысты банктер транзакцияны жүзеге асырады, бұл қаражатты алушыға аударуды жеңілдетеді.
Сондай-ақ, банктер клиенттерге дебеттік карточкаларды ұсынады, бұл сіздерге қолма-қол ақшаны алуға немесе қолма-қол ақша алудың қажеті жоқ. Дебеттік карталар, сонымен қатар, банктің автоматты банкоматында қолма-қол ақша алуға мүмкіндік береді.
Банктердің қарыз түрлері
Банктердің жекелеген тұтынушыларына қол жетімді түрлі несиелер бар.
Мысалы, клиенттер банкпен овердрафтты қорғауды ала алады.
Көптеген жағдайларда, егер клиент шоттағыдан көп ақша алып кетсе, банк клиентке ақы төлейді. Бірақ, әдетте, клиенттің шоттан асып кеткен кезде қолжетімді несие түрінде түсетін овердрафт қорғанысы сол ақылардан қорғай алады.
Банктер жеке және бизнес-клиенттерге ақшалай қаражат бөледі. Бұл қарыздар жеке қарыздар , коммерциялық / іскерлік қарыздар және үйге / мүліктік несиелер (ипотека) түрінде қабылданады.
Ал банктер клиенттерге несие карталарын шығарады. Несие картасы - тұтынушыға қол жетімді несиенің басқа түрі. Банк несиелік карточкалық бизнесті қолдайды, клиенттердің кредиттік карточкалары бойынша есеп айырысуларды реттеуге арналған төлемдерді өңдеу үшін комиссияны төлейді. Клиенттердің несие карталарын қабылдайтын саудагерлерді қолдау үшін банктер саудагерлердің желілік қызметтерін ұсына алады . Сауда желілік қызметтеріне карталық терминалдар немесе несиелік карталар кіреді.
Банктерден қосымша қаржы қызметтері
Банктер клиенттерге ақша аударымдары және ақша қаражаттарын электрондық аудару арқылы қорлардан ақша аударымдарын жеңілдетеді. Банктер клиенттерге ақша аудару үшін банкаралық желіні пайдаланады. Банктер, сондай-ақ клиенттерге сертификатталған немесе кассирлердің чектерін ұсынады. Банк чек берушіге сертификатталған қолма-қол ақша ретінде клиентке ұсына алады. Сертификатталған чек құру үшін банк әдетте клиенттік қаражатты қайтарып алады.
Ақырында, банктер клиенттердің маңызды құжаттарын растау үшін нотариустың қызметтерін ұсынады.