Өкінішке орай, кейде проблема туындайды: сіздің банк ақшаны ұстап қалады, ал сіз қолма-қол ақша ала алмайсыз немесе қажет болғанда жұмсай алмайсыз. Сіздің банктің ақша қаражатын қолжетімділік саясаты, федералдық ережелермен қатар, барлығы қанша уақыт қажет екенін дәлелдейді.
Қаражаттардың болуы
Ақшаны қолжетімділік саясаты депозит жасағаннан кейін қаражатты жұмсау немесе қанша уақыт ішінде күте тұру керектігін түсіндіреді. Банктер осы ақпараттарды сізге күтпегендіктен қамтамасыз етуі керек, бірақ көптеген адамдар осы ақпараттар туралы білмейді, алайда олар қаражат күтіп тұрмай қалады.
Сіздің банктің саясаты туралы мәліметтер сіздің шотыңыздың келісімшартының бөлігі болуы немесе сіздің банкіңіз ұсынған басқа ақпаратқа енгізілуі тиіс.
Холдингтер
Сіздің шотыңызға қаражат салған кезде банк жиі сол депозиттерді ұстап қалады , яғни сіз ақша жұмсаудың алдында кемінде бір жұмыс күнін күтіп тұруыңыз керек. Әсіресе чектер және ақша аударымдары арқылы банктер төлемнің заңды екеніне сенімді бола алмайды, сонымен қатар, сіздің салымыңызды жасағаннан кейін ақша бірнеше жұмыс күніне (немесе одан көп) сіздің банкке келмейді. Ұстау банкті ақша жоғалтудан қорғауға арналған.
Бұл сіздің белгілі бір дәрежеде сізді қорғайды, бірақ сіз өзіңіздің есептік жазбаңызға енгізген кез-келген салым үшін жауаптысыз. Егер сіздің банкіңіз кейінірек ақшаны ( сіз депозитті жасағаннан кейін бірнеше аптадан кейін болуы мүмкін) құптауға мүмкіндік берсе, сізге ақы төлеуге тура келеді, ал сіз өзіңізге берген ақшаны банкке қайтаруыңыз керек. Олардың ешқайсысы сіздің кінәлі емес.
Сондықтан күдікті тексерулерге қаражаттың бар-жоғы тексеріліп , сенім артпайтындардың ешқайсысын төлемеуден аулақ жүреді.
Таймс ұстау
Федералдық заңнамада банктер өз қаржыларының қолжетімділік саясатын қалай реттей алатындығын шектейді. Банктер қалаған жағдайда қатаң болмауы керек - олар дереу ақша қаражатын қолжетімді ете алады, және олар көбінесе мұны жасайды, бірақ олар үнемі қаражат ала алмайды.
Егер сіздің салымыңызда ұстау болса, банк сізді түбіртегі шығару күнімен қамтамасыз етуі керек. Кейбір жағдайларда, олар кейінірек қосады (және сізге ескерту хат жібереді), сондықтан қаражаттың төмендігімен жұмсамас бұрын, есептік жазбаңызды тексеруге жақсы шешім.
Келесі жұмыс күні: банктердің көбі депозит жасағаннан кейін жұмыс күнінде «жалпы» қаражаттың бар болуын айтады, бірақ ерекше жағдайлар бар. Банк қызметкеріне жасалатын ақшалай салымдар бір жұмыс күні ішінде берілуі тиіс (бұл депозиттер тез арада қол жетімді болады). Чектердің кейбір түрлері бір жұмыс күні де болуы керек:
- Ресми банк кассир чектерін тексереді
- АҚШ Қазынашылығымен шығарылған чектер (салықты қайтару немесе әлеуметтік қамсыздандыру сияқты)
- $ 200 немесе одан аз соманы тексереді
- Сақталатын сол банкте жасалған чектер
- USPS ақша аударымдары
Егер бір күнде чек бойынша депозиттердің жалпы сомасы 5000 доллардан асса, немесе егер чек шығарылған алушыдан өзгеше болса, банктер оларды ұстап қалуы мүмкін.
Ақшаны аудару және тікелей депозиттер сияқты электрондық депозиттер бір күн ішінде қол жетімді болады.
Жұмыс күндері демалыс күндері болып табылмайтын демалыс күндерін қамтиды.
Ұзақ уақыт ұстаңыз
Банктердің қаражатын босатудың қаншалықты тез болатыны туралы ережелерді анықтайтын жеделдетілген қорлардың болу туралы заңы (Регламент CC) белгілі бір жағдайларда ұзақ уақыт ұстауға мүмкіндік береді. Олар көбінесе ерекше жағдайлар деп аталады.
Ерекше жағдайлар қолданылған кезде, банк «ақылға қонымды» сомаға қаражат аша алады. Бұл уақыт нақты анықталмаған, бірақ 5 жұмыс күні немесе сол сияқты күте тұру керек.
5000 АҚШ долларынан астам сомаға: Егер 5 000 АҚШ долларынан астам сомаға чектерде, тіпті ресми чектерде де, мемлекеттік чектерде де банкке 5000 АҚШ доллары мөлшерінде салым салсаңыз, онда бір жұмыс күні ішінде алғашқы 5000 АҚШ долларына қол жеткізуге тура келеді, бірақ қалған соманы ұстап қалуға болады.
Redeposited checks: Егер тексеру қайта өтелсе (ол бірінші орналастырылған кезде басылса ), банк ұзағырақ ұстап қалуы мүмкін.
Сіз сондай-ақ бұл тексерулерді алаңдатуыңыз керек.
Қайталанатын есептік жазба: Есептік жазбаңыздан асып кету (немесе есепте қолжетімділікке қарағанда көбірек ақша жұмсау) жай ғана банктік ақыларға себепкер емес - бұл сіздің депозиттеріңіздегі ұстап қалуға әкелуі мүмкін, мұның өзі сізге баруға мүмкіндік береді теріс.
Ақылға қонымды күмән: егер банк чек тексерілмейтініне күмәнданатын болса, олар қосымша уақыт ұстай алады. Жалпы себептер 60 күн өткеннен кейінгі тексерулер мен тексерулерді қамтиды.
Жаңа шоттар: Жаңа шоттар банктер үшін аса қауіпті. Егер сіздің есептік жазбаңыз 30 күннен аз болса, тоғыз күн ішінде жүргізілген тексерулерді күтіңіз. Дегенмен, электронды төлемдер мен ресми чектер кем дегенде келесі күні қол жетімді болуы керек.
Бұл нормативтік актілер федералдық сақтандырылған кредиттік серіктестіктерге де қатысты.
Жұмыс күндері қалыпты жұмыс күндері екенін ұмытпаңыз. Демалыс күндері және федералды мереке күндері жұмсалатын күндері клиринг уақытын баяулатады .
Кесу уақытын көріңіз
Сіздің шарттарыңызды анықтау әрқашан маңызды. Шотыңызды орналастырған кезде, сіз оны «бүгін» деп ойлаған шығарсыз. Алайда, банктер сіздің ортаңызда күндізгі уақытта болатын үзілістерді белгіледі. Америка Банкі үшін, сағат 14:00. Chase Bank-де, сіздің филиалыңыз жабық болғанда. Маңызды депозит жасаған кезде кассирге кез-келген ұстау тұрғысынан не күтілетінін сұраңыз (қайтадан сіздің түбіртеңіз сізге де айтылуы тиіс).
Егер күннің соңы кешірілсе, банкоматқа немесе банктің мобильді қосымшасына ( тексерудің фотосуретін түсіру арқылы) ақша аудару жақсы болуы мүмкін - бұл әдістер кейінірек кейінірек уақытты қысқартады. Дегенмен, бұл стратегия қайтып келуі мүмкін: банк қызметкеріне депозит жасамайсыз, басқа қиындықтар туындауы мүмкін, әсіресе чектеріңізді түсірмейтін банкоматтарда. Бұл стратегиялар барлық ақшаға мұқтаж болмаған кезде жақсы және сіздің шотыңыз жақсы жағдайда. Сіздің клиенттеріңізге қызмет көрсетуді сұраңыз, сіздің жағдайыңыз жақсы.