Қажетті Ең төменгі бөлуден қалай аулақ болатынын біліңіз
Сіз 70 жасқа толған кезде, қартайған кезде зейнетақы шоттарынан талап етілетін ең төменгі бөлу туралы белгілі бір ережелерге бағына аласыз. Бұл ережелер, сіз қаншалықты ескірген болсаңыз да, зейнетақы шотын иемденгенде де қолданылады. Олар зейнетақы жинақ ақшаңыздан және қандай мөлшерде ақша жұмсауды бастауларыңыз керек екендігін айтады. Көптеген IRA-лерге қолданылады, олардың біреуі ғана: Рот ИРА- дан иесінен айрылғанға дейін қаражатты алу талап етілмейді.
Бұл ережелер сізді сақтықтан аулақ болған кезде, салықтың азайғанын және басқа да бас ауруларын тудыруы мүмкін. Болашақ дистрибутивтерді жобалауға болады, осылайша сіз жыл сайын қанша мөлшерде шығып, зейнетке шығуыңызды жоспарлайсыз.
РВД есептеуі сіз ағымдағы жылға қажетті бөлуді немесе бенефициарларды бөлуді таңдағаныңызға байланысты өзгеріп отырады, сол себепті сіз бағаланғыңыз келетін нәрсеге негізделе отырып, ВДС есептегішті таңдауыңыз керек.
01 зейнетке шығуды жоспарлау
Калькулятор өзіңіздің РВД-ларыңызды болашақ жылдардың барлығына есептеп береді. Бұл сізге зейнетақыға салық салуды жоспарлау кезінде өте пайдалы болуы мүмкін, өйткені кейінірек үлкен үлестірулер сізді жоғары салықтық кронштейнге апаруы мүмкін.
Есіңізде болсын, кейде 70/1 / 2 жасқа дейін зейнетақы шоттарынан шығуды күту орынсыз. Егер сіздің қажетті үлестірулеріңіз кейінірек кеңейсе, онда сіз осы шоттардан кіші жастан шығуға болатын жоспарды қарастырыңыз.
02 Егер сіз 70 жастан асқан болсаңыз, қазір
Өткен жылдың аяқталған жылындағы шоттағы теңгерім қажет, өйткені қанша мөлшерде қаражат қажет екенін анықтайтын формула өткен жылғы 31 желтоқсанға теңестіріледі.
Сондай-ақ, сіз таратылған жылдағы жылдық жасыңызды ескереді. Егер сізде әртүрлі мекемелерде бірнеше IRA бар болса, сіз жалпы соманы қосып, бір шоттан ҚДБ-ны ала аласыз. Бірақ сіз бұл процесті жыл сайын біршама жеңілдету үшін тіркелгілеріңізді шоғырландыруды қарастырғыңыз келуі мүмкін.
03 ИРА-ның мұрагері
Сондай-ақ, зейнетақы шоттарын иемденгенде, сіз ҚБЕ ережелерін ұстануыңыз керек. Мысалы, Roth IRA-лерінде түпнұсқалық шот иесіне арналған РВД болмаса да, сіз біреуін иемденген болсаңыз, сіз ҚҰБ-ны алуыңыз керек. Бұл міндетті төлемдерді есептеу үшін Bankrate компаниясының RMD Калькуляторын пайдаланыңыз.
Ережелер сіздердің жеке шоттарыңызға қарағанда біршама ерекшеленеді. Сіз қайтыс болған адамның қайтыс болу жасын, сондай-ақ өткен жылдың соңындағы шоттың балансын қажет етеді.
Содан кейін сіз бөлуді есептеп отырған жыл үшін жылдың аяғындағы жасыңызды пайдаланасыз. Бұл РВД ережелері ауырсынуы мүмкін, бірақ олар сізге мұрагерлік есептік жазбаларды созуға және бүкіл өмір сүру ұзақтығыңыз бойынша бөлуді баяу алуға мүмкіндік береді және бұл өте пайдалы артықшылығы болуы мүмкін.