Үйдегі ең үлкен кедергілерді сатып алу
Достарыңыз не айтуға болатынына қарамастан, бұл үйді сатып алу оңай емес. Көптеген үй сатып алушылар кедергілерге кезігуде, және үйге иелік ететін сары кірпіш жол бойында ұшып келе жатқан маймылдар мен қасқыр жебелерге кіру әдеттен тыс емес. Үй сатып алудағы алғашқы қадам - кедергілерге дайындық.
Тәжірибелі жылжымайтын мүлік агенті сізге дұрыс үй таба білуіңізге, сізге қанша ақша төлеуге болатынын және сізге ұсыныс жасайтынын анықтайды.
Сонымен қатар, агент сізге үй сатып алу процесінің барлық сатыларында басшылық бере алады. Бірақ бұл сіз ештеңеге кедергі келтірмейтіндігіңізді білдірмейді.
1 кедергі: төлемді табу
Сіз дербес бай немесе лотерея жеңіп шықпаған болсаңыз, сізге ипотека алу қажет болуы мүмкін. Ардагерлерге ұсынылатын барлық ВА қарыздары , сатып алушы нөлге теңестірілсін. Кейбір басқа несиелер, белгілі бір мамандарға ұсынылған арнайы несиелік өнімдердің кейбір түрлерін қоспағанда, алдын-ала төлеуді талап етеді. Ипотекалық несиелердің ең танымал түрлері FHA несиелері мен қарапайым несиелер болып табылады, олар ең төменгі төлемдерді 3 пайыздан 15 пайызға дейін сату бағасын талап етеді.
Мойындалу 2: Ең төменгі FICO Score алу
Екі сиқырлы нөмірлер - FHA үшін 620 және ипотекалық сақтандыруды қамтамасыз ететін қарапайым несиелер үшін 720. Егер сіздің FICO-ңіздің ұпайыңыз осы саннан төмен түссе, сіз осы ипотека талаптарына сәйкес келмеуіңіз мүмкін. Ипотекалық несиелерді кепілдендірмейтін қарапайым заемдар үшін сіздің FICO 620-нің төменгі деңгейін төмендетуі мүмкін, бірақ баға белгілеу нашар.
FICO-дің баллын білу үшін несиелік есепті жүргізу үшін кредитордан сұраңыз. Онлайн режимінде FICO-нің есебін алуға болады, бірақ бұл сізге шығынға түседі және ол сіздің несиеңіздің есебінен айырмашылығы болады. Сіздің кредиторыңыз кредиттік есептерді 3 несие агенттігінен алады және орташа FICO баллын алады.
3 кедергі: Кредиторлармен кездесу коэффициенттері
Көптеген кредиторлар сатып алушыға ең жоғары 33 пайыздық ара қатынасын күтеді. Бұл сіздің ипотекалық төлеміңізді, салықтарды және сақтандыруды (PITI) білдіреді, сіздің ай сайынғы жалпы табысыңыздың 33 пайызынан аспауы керек. Егер сіз айына $ 5,000 табыс тапсаңыз, онда Сізге сәйкес келетін PITI төлемінің ең көп мөлшері - $ 1,650.
Артқы жақтығы артығырақ. Бұл PITI төлемін барлық ай сайынғы револьверлік борыштық төлемдермен бірге қосуды қамтиды. Несие және несие берушінің түріне байланысты жалпы айлық табыстың пайыздық үлесі 41 пайыздан 50 пайызға дейін төмендейді. Ипотекалық сақтандырудың арқасында сіздің артқы борышыңыздың жоғары коэффициенті 41 пайыздан аспауы тиіс, яғни жоғары артқы коэффициентті білу дегенді білдіреді, сізге кемінде 20 пайызды қысқарту қажет болуы мүмкін.
4 кедергі: құндылық бойынша бағалауды алу
Ішкі үй бағалау кодексі , HVCC, 2009 жылғы 1 мамырда күшіне енеді және барлық дәстүрлі мәмілелерге қолданылады. 2010 жылдың 1 қаңтарынан бастап ол FHA транзакцияларына да қатысты. Бұл кемшіліктер мен сыншылары бар жақсы мағыналық процесс.
Бұрын кредитор жеке бағалаушыны таңдай алады. Бұл сарапшы әдетте тәжірибелі болғандықтан, жақын маңдағы аймақты білетін және әдетте әділ және теңгерімді бағалауға әкелетін белгілі бір аудандардағы көптеген үйлерді бағалады.
Енді бағалау басқарушы компания бағалаушыны кездейсоқ бағалаушылардан босатады. Сіздің бағалаушы басқа ауданнан немесе жақын маңайдан таныс емес болуы мүмкін, ол жиі төмен бағаға әкеледі .
Егер бағалау құнға сәйкес келмесе және егер сатушы бағаны түзетуден бас тартса, бағалаушы күтпеген сатып алушылар транзакциядан бас тартып немесе ақша айырмасын төлеуі мүмкін.
5 кедергі: несие шарттарын қанағаттандыру
Андеррайтинг қорқынышты болуы мүмкін. Андеррайтер файлды қарастырады және талаптарды орындай алады. Өкініп қалмаңыз, құжаттарды тапсырыңыз. Олар ережелерді жазады. Бұл талаптар қосымша құжаттаманы, бағалауды бағалауды қамтуы мүмкін, алайда андеррайтер әр түрлі себептермен несиеден бас тарта алады.
Мысалы, егер сіз қайтадан үйленген болсаңыз және сіздің бұрынғы жұбайыңызда кепілдікке алынған немесе қысқа сатылымға шыққан үй болса, сіздің жаңа жұпыңызбен бірге үй сатып алу құқығынан айыруға болады.
Андеррайтингтің мақұлдауының мүмкіндіктерін ұлғайту тәсілі - өзіңіздің және қаржы туралы несие берушіге барлық ақпаратты ашып көрсету және несие офицерінің бизнеске осы ұзақ уақытқа дейін болашақ мәселелерді алдын-ала болжау үшін жеткілікті ұзақ жұмыс жасайтындығына көз жеткізіңіз.
Жазу кезінде Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Калифорнияның Сакраменто қаласындағы Lyon Real Estate компаниясында брокер-ассистент болып табылады.