Анықтама: DU - жұмыс үстелі андеррайтері мен жұмыс үстіндегі андеррайтинг үшін қолданылатын қысқартулар. Қарыз алушыны әдеттегі қарыз алу үшін Fannie Mae нұсқаулары бойынша қарыз алушыны білдіру үшін пайдаланатын автоматтандырылған бағдарлама. Үстелдік андеррайтер FHA несиелері үшін де қолданылады.
DU бағдарламаға берілген ақпарат сияқты жақсы. DU заемшының тұрғын үй шығыстары мен борыштың кіріс коэффициентін, соның ішінде 3 FICO баллын көрсетеді .
Кредиторлар жоғарғы FICO-ны және төменгі FICO-ны лақтырып, орташа FICO-ды ұстап отырады.
Сонымен қатар, DU қарыз алушының активтерін (сатып алуға қаражат көзі) және несие алушыға хабарлаған міндеттемелерді көрсетеді. Міндеттемелерге кредиттік бюроларға есептелетін облигациялар кіреді. Нәтижесінде қарыз алушының атын, ең төменгі ай сайынғы төлемді қоса алғанда, міндеттеменің шамамен төленбейтін қалдықтары көрсетіледі.
Жұмыс үстіндегі андеррайтерге қойылатын талаптардың бір бөлігі мүлікті сатып алу үшін қарыз қаражатын қамтуы мүмкін емес. Кейде, егер борыш жұмыс үстіндегі андеррайтерде пайда болмаса, онда қарыздың 12 айлық есеп беру тарихы болмағандықтан. Жиі талқыланған ақы төленбейтін қалдықтар андеррайтердің пікірінсіз андеррайтердің қарауына жол бермейді.
Көріп отырғаныңыздай, бұл сатып алушының қаржылық жағдайына жеке көзқарассыз тексеру. Кредиторлар көбінесе заемшының жедел рұқсаты жоқ агентке ДБ шығармайды.
Үстелдік андеррайтерге кіріс туралы есеп беру
Ипотекалық несие алушы қарыз алушыларды 1003 (он-оh-үш) деп аталатын қарыз өтінімін аяқтауды сұрайды. Жұмыс үстіндегі андеррайтерге хабарланған табыс тексерілмейді және бұл мәселені қарастыру маңызды. Сатып алушының Д.Н. қарыз алушыны өз үйін сатып алуға мүмкіндіктері бар-жоқтығын анықтау үшін тексеруге қажетті қаражаттың жоқтығын анықтау үшін және несиені өңдеу басталмайынша, несие берушіден талап етілмейді.
Кейбір азаматтар DU баяндамасына қарап, кірістер де, жұмысқа орналасу да расталмаған кезде табыстың тексерілгеніне сенеді. Соңғы екі жылда жұмыспен қамтылған кез-келген бос орындар өткен андеррайтингке мұқият түсініктеме беруді талап ететінін ескеріңіз.
Үстелдік андеррайтермен FICO бағалары есеп берді
Қарыздар кейде онлайн режимінде өтіп, FICO есептерін сатып алады, өйткені олар несие беруші осы нөмірді жұмыс үстіндегі андеррайтер арқылы алуы мүмкін екенін түсінбейді. Бұдан басқа, қарыз алушы желіде сатып ала алатын баллдар көбінесе жұмыс үстіндегі андеррайтерде көрсетілген FICO ұпайларынан өзгеше болады, сондықтан бұл ақпарат алдын-ала жинау үшін қарыз алушы тарапынан ақша жұмсау болуы мүмкін.
FHA Фанка Мэйге сатылатын қарапайым қарыздарға қарағанда FICO баллына қойылатын талаптарды төмендетеді. FICO-ның жоғары баллдары бар қарыз алушылар төмен пайыздық мөлшерлемелерді алуға және несиелендірудің неғұрлым тиімді шарттарына ие болады. FICO-ның төменгі ұпайлары бар қарыз алушылар жоғары пайыздық мөлшерлемелерді алады .
Үстелдік андеррайтермен көрсетілген коэффициенттер
Арақатынастар алдыңғы және артқы жағында көрсетіледі. Фронталдық көрсеткіштер әрқайсысы ай сайынғы жалпы кірістің пайызы ретінде барлық ипотекалық төлемді қамтиды. ПИТИ-дің ипотекалық несиесі жеке меншік ипотекалық сақтандыруды немесе өзара ипотекалық сақтандыруды, сондай-ақ, егер үй үй иелерінің бірлестігіне жатса, ай сайынғы АБА ақысын қоса алады.
Тұрғын үйдің жалпы төлемі заемшының жалпы айлық кірісімен салыстырылып, пайызбен көрсетілген. Несие алуға үміткер ретінде қарыз алушы қаншалықты жақсы болса, соншалықты төменірек. Егер қатынасы тым жоғары болса, жұмыс үстіндегі андеррайтер қарыз алушыны мақұлдамайды.
Бұл қызығушылық, әдетте, бұл несие өтінімін өлтіретін фронт-пропорционалды емес, бұл артқы шегі. Кері аралық коэффициенттер тек тұрғын үйдің жалпы төлемін ғана емес, сонымен бірге кредиттік бюроларға ұсынылған барлық жаңартылған борыштық төлемдерді қамтиды. Қарыз алушы борыштық жүктемені басқара алатынын сезінуі мүмкін, бірақ егер бұл қатынас өте жоғары болса, жұмыс үстіндегі андеррайтер қарыз алушыны мақұлдамайды.
Артқы жағындағы коэффициенттердің шамамен 50% -ға дейін көтерілуі әдеттен тыс емес. Егер жалпы айлық табысыңыздың 50% -ы қарызды төлеуге және жаңа тұрғын үй төлеміне жұмсалса, үй сатып алушы өз үйін сатып алудың өзі сол адамның ең жақсы қызығушылығына жауап беруі мүмкін.
Ипотекалық несие алу үшін бұрын қарыздың бір бөлігін төлеу керек.
Жазу кезінде Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Калифорнияның Сакраменто қаласындағы Lyon Real Estate компаниясында брокер-ассистент болып табылады.