Анықтама: PITI - негізгі, қызығушылық, салықтар мен сақтандыруды білдіретін акроним. Қарыз алушы 30 жылдан астам уақыт бойы негізгі борышын қайтарады, оған қызығушылық кіреді. Сіздің ипотекалық төлеміңізде несие берушіге салықты және сақтандыруды төлеу туралы ереже болмауы мүмкін, бірақ PITI төлемдерінің барлық жоспарлары жасалады. Иелердің ай сайынғы салықтары мен сақтандыру төлемдерін анықтау үшін жыл сайынғы сан 12-ге бөлініп, сол төлемдердің қай уақытта төленетініне байланысты дөңгелектенеді.
Барлық үй иелері ипотекалық төлемдер мен сақтандыруды төлейді, бірақ бәрі де несие берушілерге салықтар мен сақтандыруды төлеуге мүмкіндік бермейді. Жоспарлы бөлімшені немесе тұрғын үйді / кондоминиумды сатып алатын сатып алушылар, сондай-ақ сақтандыруды қоса алмайтын немесе енгізбеуі мүмкін үй иелері қауымдастығының ақысын төлейді.
PITI-тің төрт компоненті
PITI анықтамасын бұзу арқылы бастайық.
PRINCIPAL. Алғашқы әріп P болып табылады, ол бассейнге тұрмайды. Бұл принципал үшін. Бұл әр түрлі сөз болатын қағида емес, сондықтан да есіңізде болсын. Тапсырыс беруші - ай сайын төленетін ипотекалық төлемнің сомасы, ал кейбіреулер бұл төлемнің маңызды бөлігі екенін айтады, себебі бұл сома сіздің ипотекаңыздың төленбейтін қалдықтарын азайтады. Мүдделерді төлеу, мысалы, ипотеканың негізгі бөлігін азайтпайды.
ҚЫЗЫҒУ . Бізді екінші хатқа апарады, бұл мен үшін ипотекалық мүдде үшін . Пайыздар - несие бойынша несие берушіге пайда әкелетін тәсіл.
Кредитор сондай-ақ өз пайдасына қосатын кредиттік ұпайларды жинайды. Бірақ пайда пайыздың ең үлкен бөлігі болып табылады. Амортизация 30 жылдық несие бойынша құрылымдалған, ай сайынғы төлемнің ең үлкен бөлігі мүдделі тұлғаларға төленеді, ал негізгі сомаға төлемнің тек шағын бөлігі ғана қолданылады.
Уақыт өткен сайын және төлемдер амортизациялық кезеңнің соңына жақындаған кезде бірнеше жыл ішінде жасалады, ай сайынғы төлемнің үлкен бөлігі мүдделерге қатысты аз сомамен негізгі борышқа төленеді. Мысалы, $ 200,000 несиесі 30% жылдық 5% мөлшерінде = $ 1,073.64 негізгі қарыз және пайыз. Алғашқы төлем 833,33 АҚШ долларына дейін және негізгі қарызға $ 240,31-ке түседі.
Бұл жылына айлық саны үшін $ 833.33 болатын $ 200,000 х 5% мөлшерінде қабылданады, ол 10,000-ға тең, бірінші жылдық пайызды білдіретін және 12-ге бөлу. PU $ 1,073.64-тен 833,33 долларды, ал нәтиже - $ 240,31.
САЛЫҚТАР. Үшінші хат - мүлік салығы дегенді білдіреді. Әрбір округтің өзінің салық жүйесі бар. Бұдан басқа, салықтар жыл сайын өзгеруі мүмкін, кейде қайта сату кезінде жылжымайтын мүлік қайта бағаланады, сол себепті сіз бұрыннан бар салықтарды қалдыруға болмайды. Мүлік салығы туралы ақпаратты табу үшін, сенің есепшотыңызбен тексеріп шығу керек.
Мисалы, Калифорнияның Сакраменто қаласында сату бағасы шамамен 1,25% -ды пайдаланып, бағалау мақсаттары үшін жылжымайтын мүлік салығының шамаланған мөлшерін есептеуге болады. Мүлікке салынатын салықтар мектептегі заттарға, көше жарықтандыруға, арнайы бағалауға және Мелло Рооске арналған басқа салықтарды қамтиды.
Mello Roos - бұл 1982 жылдан кейін салынған жаңа үйлердің көптеген құрылысшыларының үй иелеріне берілетін арнайы салық.
Сіздің келесі салық есептілігіңізге байланысты, салық берушінің салықтық есептік жазбаны құруға қаншалықты кедергі келтіретініне байланысты болады. Кез-келген жерде 2 айдан 6 айға дейінгі кезеңде жабылу шығындарының бір бөлігі ретінде алдын ала жиналуға болады.
САҚТАНДЫРУ. Соңғы хат - сақтандыру үшін. Егер сізде үй иелерінің қауымдастығы болса, онда жалпыға ортақ мекеме Сізге өзіңіздің АӨК төлемдеріңізден төленетін кешен үшін сақтандыру полисін қолдайды. Дегенмен, сіз әлі де сақтап қалғыңыз келуі мүмкін және сіздің кредиторыңыз талап ете алады, сіздің құрылғыңыздың мазмұны мен интерьері туралы сақтандыру полисі.
Егер бір отбасыңыздың үйін сатып алсаңыз, үй иесінің сақтандыру полисін алуыңыз керек. Соңғы минутқа дейін, әсіресе ескі үй сатып алсаңыз, кейбір сақтандыру компаниялары ескі үйлерді сақтамағандықтан, дүкенге бару үшін күтуге болмайды.
Кредитор сіздің төлеміңіздің бір бөлігін келесі сақтандыру полисіне ақы төлеуді қамтиды, бірақ сіздің саясатыңыздың бірінші төлемі жабу кезінде толығымен аяқталады.
Жазу кезінде Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Калифорнияның Сакраменто қаласындағы Lyon Real Estate компаниясында брокер-ассистент болып табылады.