Сіздің құндылықтарыңызды арттыра алатын құрылыс құндылықтары туралы кеңестер
Мұнда өте жеңілдетілген мысал: Сіздің үйіңіздің әділ нарықтық құны 200 000 АҚШ долларын құрайды және сізге ипотека бойынша 150 000 АҚШ доллары қажет.
Сіздің капиталыңыз $ 50,000.
Таза капиталдың түсіндірмесі
Таза меншікті капитал жалпы меншікті капиталдан ерекшеленеді. Таза капитал - үйді сату шығындарын шегере отырып, меншікті капитал. Бұл шығындарға риэлтор үшін комиссия, жылжымайтын мүлікке салынбаған салықтар және жабық шығындардағы заттар үй сатып алушыға ауыспаған болуы мүмкін.
Мысалы: Сіздің үйіңіз $ 200,000 сатады және сіздің үйде ипотека $ 150,000 болды. Сіздің капиталыңыз $ 50,000. Дегенмен, Риэлторға 12 000 АҚШ доллары мөлшерінде комиссия алуы мүмкін. Ескірген баждар, төленетін төлемдер және салық провайдері және т.б. сияқты басқа жабу шығындарыңыз сатушы төленетін ақшаға тағы 3 000 АҚШ долларын қосуы мүмкін. Сіздің таза капиталыңыз 35 000 АҚШ долларын құрайды. Таза капитал - сатудың соңында қалайтын сома.
Үйге арналған капитал қалай жасалды?
Үй иелері үйде өз үлесін әртүрлі жолмен сала алады:
- Төлемді төмендетіңіз : Сіз үйге салынған ақшаңыз бастапқы ипотеканы азайтады. Мысалы, 100 мың долларға бағаланған үйде 20 пайызға дейінгі төлем 20 000 АҚШ долларын құрайды. Сіз 20 000 АҚШ доллары мөлшерінде жарнадан бастай аласыз және ипотекалық сақтандыруды төлеуден аулақ боласыз. Сізге ипотека басталатын $ 80,000.
- Ипотекалық төлемдер: Әрбір ипотекалық төлем бойынша Сіз негізгі қарызды төлей отырып, өз үлесіңізді құрасыз, сонымен қатар несие бойынша сыйақыны, сондай-ақ жалпы сомаға кіретін сақтандыру және салық төлемдерін төлейсіз. Ипотекалық төлемдер жасаған кезде сіздің капиталыңыз көбейді.
Ипотекалық несие бойынша қосымша ақы: Сіз принципалға өтініш беру үшін сіз ипотека бойынша қосымша төлем жасай аласыз. Бұл сіздің меншікті капиталыңызды арттырады.
Үйді жақсарту: Егер сіздің үйіңіздің әділ нарықтық құнын арттыратын үй жақсартуларын жасасаңыз, бұл сіздің меншікті капиталыңызды арттырады. Мысалы, сіз $ 50,000-ға ас үйді жөндеуге жұмсайсыз, ол нарықтық құнды 30 000 долларға арттырады. Енді сіз өзіңіздің үлесіңізді 30 000 долларға көтересіз, егер сіз өзіңіздің ақшаңызды төлеп алу үшін өзіңіздің меншікті капитал несиеіңізді ала алмасаңыз. Бұл меншікті капиталдың гипотетикалық өсуі. Сіз сатқаннан кейін ғана үйдің құндылығын қаншалықты арттырғаныңызды білесіз.
Нарықтық құнның өсуі: Сіздің үйіңіздің әділ нарықтық құны өсуі мүмкін, өйткені сіздің ауданыңыздағы ұқсас үйлер қазір көбірек ақша сатады. Кредитор сіздің ипотеканы жоғары деңгейде қайта қаржыландыруға дайын болуы мүмкін. Мысалы, үйіңізді 20 пайызға дейінгі төлеммен 100,000 долларға сатып алдыңыз. Соңғы екі жыл ішінде осындай үйлер 120 мың долларға сатылуда. Сіздің үйіңіздегі меншікті капиталыңыз 20 мың долларға өсті. Бұл гипотетикалық. Бұл акционерлік капиталды жүзеге асыру үшін үй сатуға тура келеді.
Үйдегі капитал қалай азайған?
Сіз сондай-ақ сіздің меншікті капиталының құлдырауын көре аласыз. Бізге бұл қалай болатынын білу үшін, 2006 жылдан 2011 жылға дейінгі кезеңді елдегі кез-келген жылжымайтын мүлік нарығында ғана қарауға тура келмейді. Тұрғын үй құндылықтары құлдырағанда, капитал тікелей бірге түседі.
Міне, өз үлесіңізді төмендетуге бірнеше тәсілдер бар:
- Үйде негізгі қарыздарды көбейту : Егер сіз ипотеканы қайта қаржыландыратын болсаңыз , онда екінші ипотеканы немесе үйде несие алыңыз, өзіңіздің үлесіңізді азайта аласыз.
- Нарық құнының төмендеуі: Егер сіздің үйлеріңізде сатылымдарыңыз аз болса, сіздің капиталыңыз да төмендейді. Сіз өзіңіздің ипотекаңызда су астында болғаныңызда бұлай болады . Мысалы, үйіңізді 20 000 долларға сатып алған болсаңыз, $ 40,000. Бірақ жылжымайтын мүлік нарығы құлдырап кетті, енді үйлері 150 мың долларға сатылады. Сіздің меншікті капиталыңыз 50 000 долларға дейін төмендеді, және сіздің үйде ешқандай теңдік жоқ. Егер сіз $ 150,000 сатсаңыз, айырмашылықты жасау үшін ипотекалық несие берушіге $ 10,000 төлеуге тура келеді.
- Сіздің үйіңіз күйіп кетеді , ал сіздің жоғалтуыңыз үшін төлеуге жеткілікті сақтандыру жоқ.
- Кейінге қалдырылған қызмет көрсету. Егер сіз үйіңізге жөндеу жұмыстарын нашарлататын немесе дұрыс жұмыс істемейтін болса, емдеуге жұмсалатын шығын өзіңіздің үлесіңізге түседі.
Төменгі жол - сіз өзіңіздің үйіңіздегі сатылымның соңында ғана өзіңіздің үлесіңізді білетін боласыз. Осы сәтке дейін, бұл барлық гипотетикалық. Егер сатып алушыдан жақсы сатылатын бағаны келіссөздер жүргізе алсаңыз, сіз төлеген ақшаны ұлғайтасыз. Керісінше, егер сатып алушы сұрағандай жөндеу жұмыстарын төлемесеңіз немесе сатып алушыға шығындарды жабуға несие берсеңіз, онда сіздің капиталыңыз көтеріледі.