Сізге қанша ақша төлеуге тура келеді және оны қай жерден алу керек?
Мүмкін болатын пайыздық мөлшерлемені алу және жеке ипотекалық сақтандыруды болдырмау үшін 20 пайызға дейін алдын ала ақы төлеу керек - Бенжаминдердің көпшілігі үйлердің бағасын қарастырғанда. Бірақ бұл сатып алу үшін он мыңдаған долларларды қалай сақтауға болады? Міне, сіздің ипотекалық несие қалай төленеді.
Қанша ақша төлеу керек?
Ең дұрысы, сіз ипотекалық сақтандырудың қосымша құнынан аулақ болу үшін және жаңа үйіңізде бар-жоғы тікелей теңдікке ие болу үшін 20 пайызға дейінгі төлемді үнемдеуге тырысуыңыз керек, бірақ бұл өте қиын міндет. Мысалы, 200 мың долларға бағаланған үйде, сіз алдын ала ақы төлеу үшін $ 40 000-ға үміткерсіз, ол жабу шығындарын немесе ипотеканы қамтамасыз етуге және үй сатып алуға байланысты басқа шығыстарды қамтымайды. Жақсы жаңалық мынада, бұл алдын-ала төлем ешқайда кетпейді; ол сіздің үйде отырады және сіз сатқан кезде оны өзіңіздің меншікті капиталыңыздың бөлігі ретінде қайтарасыз.
Сатып алу бағасының 20 пайызы сіздің мақсатыңыз болуға тиіс болса да, 20 пайыздық ереже үйге ие болуға мүмкіндік бермейді. Кейде төменгі төлемді төмендету оптималды нұсқасы болуы мүмкін. Әрбір жағдай өзінің жеке басының талабы бойынша өлшенуі керек; қысқа мерзімді және ұзақ мерзімді мәселелерге негізделген шешім қабылдау.
Егер 20 пайыздан төмен төлем жасаған болсаңыз, Федералдық тұрғын үй әкімшілігімен немесе Ардагерлер әкімшілігімен, сондай-ақ мемлекеттік тұрғын үй мекемелерінен қарапайым және төменгі және орта деңгейлі табысы төмен отбасыларын ұсынатын бағдарламалар үшін төменгі төлем талап етілетін шартты қарыздар. АҚШ Ауыл шаруашылығы министрлігінің Ауылдық тұрғын үй-коммуналдық шаруашылық қызметі ауылдық жерлерде сатып алушылардың төменгі деңгейде табысын көтеруге бағытталған бағдарламаны ұсынады.
Төлемді төмендету үшін ақшаны үнемдеу
Әдетте, алдын-ала төлем ақшалай қаражаттардың қайнар көзі болып табылады. Егер сіз осы бағытта жүрсеңіз, ай сайын үйге қаншалықты ыңғайлы түрде ақша жинап, сонан соң қажетті үйге қанша уақыт қажет болғанын біліп алыңыз. Төлемнің әртүрлі пайыздық мөлшерлемелеріне негізделген мерзімін және осы сценарийлердің ай сайынғы төлемдеріңізде қаншалықты айырмашылығы бар екенін көрсетіңіз. Содан кейін қажет болған жағдайда жинақ немесе уақытша шегін реттеңіз. Жоспардың болуы және содан кейін жоспарға жабысып кету маңызды.
Мысалы, 200 мың доллар тұратын үй сатып алғыңыз келеді. Егер сіз 20 пайызға төмендетілсе, сізге $ 40,000 керек болады. Егер Сіз 1 000 АҚШ долларын сақтаған болсаңыз, онда алдын-ала төлем жасау үшін сізге үш жыл және төрт ай қажет болады.
Егер сіз 10 пайызға төмен түсіргіңіз келсе, сол соманы жартысынан көбіне айналдыра аласыз. Жағдайыңыздың негізінде ең жақсы жоспарды көрсетіңіз.
Сіз өз ақшаңызды үнемдеу кезінде жұмыс істегіңіз келеді. Тұрақты жинақ шотында отыратын ақша өте аз қызығушылық тудырады және сіздің жинақ мақсатыңызға тезірек жетуге көмектеседі.
- Алдын- ала төлем ақшаларын ұстап тұру үшін жоғары өнімді жинақ немесе ақша нарығының есебін қараңыз . Сіз әдеттегі жинақ шотына қарағанда осы шоттарға біршама көбірек қызығушылық аласыз.
- CD деп аталатын депозит туралы куәлікті қараңыз . Сізде бұл шоттармен икемділік пен өтімділік аз, бірақ негізгі қорғаныш пен кірістілік әдеттегі жинақ шотына қарағанда тартымды болуы мүмкін.
Төмен төлемдер үшін көздер ретінде зейнеткерлік жоспарлар
Қазіргі уақытта зейнетақы шоттарыңызда ақшаңыз сақталған болса, олар мүмкін болуы мүмкін.
401 (k) және 403 (b) зейнеткерлік жоспарлары қатысушыларға жаңа үй сатып алу үшін шотынан ақша алуға мүмкіндік береді. Сонымен қатар, сізде IRA есептік жазбаңыз бар болса, сіз үйдің бірінші кезегі болған тұрғын үйге ақша ала аласыз.
Басқа несиелерден айырмашылығы, 401 (k) несие ипотекаға өтініш берген кезде қарыздың кіріс коэффициентінде есептелмейді, бұл сіздің несиелік бағаңызға әсер етпейді. Айтуынша, қарызды өтей алмасаңыз, кейбір үлкен салдарлар бар. Оған қарызға алынған сома бойынша табыс салығын төлеу және 10 пайызға дейін мерзімінен бұрын айыппұл салу мүмкін. Егер 401 (k) қарызды өтеген кезде өз жұмысыңызды қалдырсаңыз, оны аяқтау мерзімінен бастап 60-90 күн толығымен төлеуге болады. Мұндай несие бойынша басқа шығыстар - бұл шығындар. Сіздің зейнетақы активтеріңізде осы ақшаны қарызға алу арқылы қанша өсуге жол бересіз? Бұл несиені жаңа ипотекамен бірге төлеуге мүмкіндігі болса, тіпті қарыз беруші бұл борышты біліктілік процесінде қарастырмаса да, ойлануға тиіс барлық ескертулер.